上海
全款不卖，只卖贷款。
最近一两年，去汽车4S店咨询过价格的朋友一定听到过上面这句话。奇怪，一个卖车的地方，给钱不卖，偏偏要贷款才卖，这里到底有什么问题？
原来，涉及到4S店的“高息高返”。
也就是说，银行给到汽车4S店长期贷款，“高息”指贷款利率较2、3年期车贷高——年化利率普遍在7%以上，加上贷款年限长，整个贷款周期，银行会产生非常高的总利息收入。“高返”指的是为了激励经销商卖力推销贷款方案，银行给经销商很高的返点。
有内部人士透露，针对“高息高返”，汽车4S店可以从银行获得3%-14%的返点。讲得更直白一些，办理一笔20万的购车贷款业务，能获得2.8万的返点，收益比卖车更高。
背后原因是，银行的存款不断上涨，但因为房地产需求疲软，导致放贷业务下滑。而购车贷款就成了银行的新增目标。
这件事，存在多方赢家。消费者可以买到更便宜的车，4S店获得更高的利润，银行将天量的存款变成贷款。
不过，这种情况即将发生改变。1月14日，重庆金融监管局发布通知，要求相关金融机构要推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求，全面清理存量业务。
通知内容显示，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，杜绝“花钱买份额”现象。这也是继去年传出“高息高返”被叫停消息后，首次有地方金融监管部门明确态度。
如果该政策被严格执行，受影响最大的是汽车4S店，一方面缺失了银行的贷款补贴，另一方面汽车销量下滑导致营收下滑。让本就不好干的汽车经销商行业雪上加霜。
笔者预测，2025年又将有一大波汽车经销商倒闭，4S店被淘汰的命运将无法转变。
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