技术应用丨跨网数据摆渡技术在金融领域的应用

文 / 华夏银行乌鲁木齐分行 杨雷

随着金融业务的快速发展，金融机构对数据安全和传输效率的要求越来越高，在金融业务运行过程中，跨网络的敏感数据传输和数据安全，一直是金融领域面临的重要课题。本文针对跨网数据传输的需求，阐述了主流跨网数据摆渡解决方案，探讨了跨网数据摆渡技术的优势及其在金融领域的应用场景，分析了该技术未来发展趋势及面临的挑战。

跨网数据摆渡技术概述

1.技术定义。跨网数据摆渡技术是指在保证数据安全的前提下，实现不同网络之间数据传输的技术。它通过物理隔离、协议转换、加密解密等方式，确保数据在传输过程中的安全性、完整性和可用性。

2.技术优势。安全性：跨网数据摆渡技术采用加密传输、身份认证等手段，有效防止数据泄露、篡改等安全风险。高效性：跨网数据摆渡技术能够实现数据的快速传输，提高业务处理效率。灵活性：跨网数据摆渡技术可根据不同业务场景需求，定制化传输方案，满足金融领域多样化的数据传输需求。

3.主流解决方案。当前主流的跨网络数据摆渡技术如下。

（1）物理隔离网闸（GAP）技术。这种技术主要应用于内外网完全隔离，基于物理方式的数据传递，如基于安全存储介质（审计U盘、光盘、硬盘等）的手工拷贝等。

（2）安全隔离与信息交换系统（SGAP）。这种技术主要基于特定的安全协议实现数据的跨网络摆渡，如基于光信号的数据单向传输装置（见图1），基于二维码动态扫描的数据单向摆渡系统等。

（3）加密隧道技术（VPN）。VPN技术可以在两个网络之间建立加密的通信隧道，用于安全地传输数据，应用方式包括虚拟私人网络和互联网协议安全性（IPsec）等。

（4）代理服务器技术（PROXY）。代理服务器作为中间件，能够接收来自一个网络的数据请求，然后转发到另一个网络，并且可实现在转发过程中对数据进行检查和过滤，常见的应用方式包括正向代理和反向代理（见图2）。

跨网数据摆渡技术

在金融领域的应用场景

随着金融业务的多元化和金融科技的迅猛发展，跨网数据摆渡技术在金融领域的应用场景日益丰富，从内部交易数据处理到外部客户信息交换，从云端数据同步到移动支付安全，跨网数据摆渡技术正逐渐成为金融行业保障数据传输安全、提升业务效率的利器。

在金融领域中，为了实现高效、安全的跨网络数据传输，需要综合考虑多方因素和安全需求，将多种数据摆渡技术进行组合使用。如图3所示为某银行跨网络数据摆渡系统级解决方案，该解决方案综合使用了物理隔离网闸技术、安全隔离与信息交换系统、加密隧道技术，能够帮助银行内外部实现跨网络、多用户、高效率、高安全的数据传输。基于该架构，可以方便地在以下金融业务场景提供高效的支撑。

1.跨行支付与清算。在跨行支付和清算业务中，数据跨网摆渡技术确保了交易信息在银行间网络中的安全传输，同时保证了支付系统的效率和稳定性。

2.在线金融服务。在线银行、移动银行等金融服务需要与客户的外部设备（如手机、平板电脑）进行数据交互。数据跨网摆渡技术用于确保客户敏感信息（如账户信息、交易密码）在互联网和银行内部网络之间的安全传输。

3.风险管理。银行风险管理涉及大量数据的分析，包括市场风险、信用风险和操作风险。数据跨网摆渡技术可以帮助银行将外部市场数据、客户信用报告等安全地传输到内部风险管理系统，以便进行风险评估和分析。

4.合规数据报送。银行需要向监管机构报送合规数据，如反洗钱（AML）报告、交易监控报告等。数据跨网摆渡技术可以确保这些敏感数据在从银行内部网络传输到监管机构网络的过程中安全无误。

5.内部审计与合规检查。内部审计和合规检查需要访问和处理银行内部不同网络中的数据。数据跨网摆渡技术提供了安全的数据传输渠道，使得审计和合规团队可以高效地进行数据审查。

6.分支机构间的数据共享。银行分支机构间的数据共享对于业务协调和决策支持至关重要。数据跨网摆渡技术使得不同分支机构可以在确保安全的前提下共享客户信息、交易记录等数据。

跨网数据摆渡技术的

发展趋势及挑战

1.发展趋势。一是技术融合。跨网数据摆渡技术将与其他金融科技手段相结合，为金融领域提供更加完善的数据传输解决方案。例如，将跨网数据摆渡技术与区块链技术融合，可以创建一个透明、不可篡改的数据传输链，确保金融交易的安全性和可追溯性。这种融合不仅提高了数据传输的效率，还增强了交易双方之间的信任。二是标准化。随着技术的成熟，跨网数据摆渡技术将逐步实现标准化，降低实施难度。例如，国际标准化组织（ISO）可能会制定一套跨网数据摆渡技术的国际标准，规定数据传输的安全要求、传输协议和接口规范。这样一来，金融机构在实施跨网数据摆渡技术时，可以遵循这些标准，简化系统对接和运维工作。三是智能化。借助人工智能技术，实现数据传输的智能调度、优化路径等功能。例如，通过机器学习算法，跨网数据摆渡系统可以学习网络流量模式，自动调整数据传输的优先级和路径，以减少延迟和提高带宽利用率。

2.面临的挑战。一是安全性。随着网络攻击手段的不断升级，跨网数据摆渡面临更高的安全性挑战。近年来，黑客利用高级持续性威胁（APT）等手段，针对金融机构发起精准攻击，试图窃取敏感数据。这就要求跨网数据摆渡技术必须具备更为复杂的安全防护措施，如采用多层次加密、访问控制列表（ACL）和入侵检测系统（IDS）等。二是传输效率。在保证安全性的前提下，如何提高数据传输效率是跨网数据摆渡技术需要解决的问题。例如，金融市场中，实时交易数据的传输对时间敏感性极高，任何延迟都可能导致交易机会的丧失。为了提高效率，金融机构可通过采用压缩算法和优化的传输协议来减少数据传输所需的时间和带宽。

跨网数据摆渡技术在金融领域中的应用具有重要意义，它为金融机构提供了安全、高效的数据传输解决方案。随着金融业务的不断发展，跨网数据摆渡技术将面临更多挑战，同时也拥有广阔的发展前景。金融机构应充分认识跨网数据摆渡技术的重要性，加大投入，推动其在金融领域的广泛应用，为金融业务的高效和安全发展提供有力支持。

（此文刊发于《金融电子化》2024年12月上半月刊）