潍坊市联社：监事会智能监督分析管理系统

来源：2024年度全国农村金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：潍坊市联社

荣获奖项：数据平台创新优秀案例

一、项目背景、目标及相关规划

1.项目背景

随着金融科技技术的快速发展和广泛应用，农村普惠金融服务的覆盖度、便捷性和获得性得到了显著提升。这主要得益于金融科技在提升金融服务效率、扩大金融服务范围等方面的独特优势。通过运用移动互联技术，农商银行可以实现线上线下的融合服务，为客户提供更加便捷、高效的金融服务体验；通过运用云计算和大数据技术，农商银行可以实现对客户需求的精准分析和个性化推荐，提高服务的针对性和有效性；通过运用人工智能技术，农商银行可以实现对风险的智能化监控和预警，提高风险管理的精准度和有效性。

然而，随着农商银行各项业务的高速发展，监事会履职也面临着诸多新问题、新挑战。传统的履职监管措施已难以适应新形势、新要求。因此，监事会亟需创新监督手段、改进监督方式、提升监督质效。在这个过程中，金融科技的应用将发挥重要作用。通过整合省市联社关联业务系统的数据资源，利用运营中台的快速研发体系，监事会可以实现数据治理自动化、数据分析智能化和工作流程高效化。这将大大提升监事会的监督效率和质量，促进农商银行公司治理的提质增效，进而推动全市农商银行数字化转型的深入发展。

2.项目目标

日常工作中，监事会获取的问题线索通常较为滞后，缺少“一手数据”，监事会履职很大程度上依赖各业务部门，往往是被动跟着各条线监督，在有针对性监督、主动监督、精准监督、前瞻监督上缺乏有效抓手。为解决此问题，进一步提升履职监督主动性，在数字化转型赋能新模式下，建设监事会智能监督分析管理系统，一是通过与现行的各条线业务系统对接实现数据链接，能够更加全面真实的获取问题数据，可通过抓取关联业务系统存量数据实现对各条线合规问题自动归集、分类。二是实现问题的智能化分析，从整体角度对问题进行有效归集，解决各业务系统条线中问题台账不能互通、汇总，条线合规工作“各自为战”的问题。三是形成对法人机构、基层支行、基层员工的“全面合规画像”，从而对基层单位、员工合规管理情况进行整体评估和前瞻防控。

3.建设规划

潍坊市联社充分利用各类数据资产，运用数字化手段推动监事会履职监督数字化转型、创新监督管理数字新模式。利用运营中台技术架构和数据分析能力，整合大数据分析技术，建设监事会智能监督分析管理系统。系统建设分“三步走”：

第一步，建成监事会智能监督分析管理系统，利用省联社下发数据和历史数据补录，通过分析全行各条线问题的年度变化趋势，以及重点条线、支行、个人的预警值情况、问题整改情况等，利用大数据预判，初步形成有效的前瞻防控。

第二步，积极与省联社对接关联业务系统，申请下传数据并进行数据加工分析，一方面，减少数据录入的人力占用，另一方面，也从根本上解决相关条线不想暴露问题、不愿暴露问题的情况，让监事会掌握自动生成的“一手资料”。

第三步，不断完善优化系统功能，对于无相关系统支持，如临时性的专项检查或督导问题，指导并配合各行做好配套制度建设，充分考虑各层级之间不同权限的监管视角和维度，增强成果运用，赋能高质量发展，构建起一个稳定、高效、安全的监事会综合监督分析平台。

二、系统设计及系统架构

1.系统设计

该系统按照“一总览，三模块，一台账”层级设计，“一总览”是机构监事会运行情况总览，反映整体监管指标情况、问题数量变化趋势、监事会四项监督情况、合规风险预警和问题整改五个板块。从整体角度对全行情况形成总括，便于全面监督的开展。“三模块”是根据当前经营管理需要划分的三大业务问题模块，分别是：信贷资产（涵盖信贷和资产业务）、会计内控（财务管理、运营管理、网点转型）、安全稳定（消费者权益保护、信息科技、风险合规、安全保卫），基本涵盖了各业务发展和后台保障条线。“一台账”是问题总览台账，详细汇总各条线的合规问题，并根据问题严重程度赋予一定积分，实现了对条线、单位、个人的积分制管理，同时设置精准查询功能，能实现对某个条线、支行、员工的全流程合规行为跟踪，精准画像。

2.系统架构

根据市联社现有的技术架构和系统的建设规划，确定采用平台化开发方式，直接在运营中台中部署监事会智能监督分析管理系统微应用，复用运营中台已有的主数据和数字化鉴权机制，整合规范各应用系统用户、角色管理、权限管理，对全市农商银行系统所有员工的数字化身份、权限进行统一梳理和分配，实现各应用系统的统一登录管理，为所有员工提供组织机构、系统功能、角色权限、用户信息、工作交接等标准化服务。

三、系统业务及功能实现

为助力监事会监督管理条线人员更好履职，监事会智能监督分析管理系统依托运营中台设计了单独的登录门户网站，共享底层架构，操作更加方便快捷。

系统目前主要包含全景总览、功能模块、合规画像三个工作场景，主流程为：总览全行指标-三大业务模块监督-合规画像分析。

总览全行指标：监事会运行情况总览，反映整体监管指标情况、问题数量变化趋势、监事会四项监督情况、风险预警和问题整改五个板块。从整体角度对全行情况形成总括，便于全面监督的开展。

监管指标：包含资本充足率、拨备覆盖率、贷款拨备比、流动性比例、优质流动性资产充足率、杠杆率、不良贷款率、逾贷比、存款偏离度、单一同业客户风险暴露、单一客户贷款集中度、单一集团授信集中度。其中每个指标设有标准值，当月指标展示较年初、较上月及较标准值的变化趋势。

问题趋势：根据发现问题数量情况，系统按月展示，呈现问题数量的变动，便于从宏观方面把控整体问题的数量变化趋势，从而重点分析不同时间问题变化的原因。

四项监督：按照履职监督（涉及全部条线）、财务管理监督（主要涉及财务管理、运营管理、市场拓展等条线）、内部控制监督（主要涉及消费者权益保护、安全保卫、信息科技、风险合规等条线）、风险管理监督（主要涉及信贷管理、资产管理等条线）等四个方面对发现的问题数量的预警值进行展示对比分析，便于有重点的开展监督。

风险预警：设立预警提示，分别就预警值前三位的条线、支行、个人进行重点提醒，对预警值当月值、当年累计到当月值、当月问题数、当年累计到当月问题数的分析，可以从更长时间角度进行分析以便监管条线有重点的督促问题整改。

问题整改：通过柱状图形式对问题整改情况展示。通过点击柱状图可以实现查看具体单位、责任人的问题明细，以及整改情况，便于跟踪督导整改和问题销号。问题整改共有三种状态：无法整改、未整改、已整改，分别以黄色、红色、绿色展示。

三大业务模块监督：根据当前经营管理需要划分的三大业务问题模块，分别是信贷资产（涵盖信贷和资产业务）、会计内控（涵盖财务管理、运营管理、市场拓展）、安全稳定（涵盖消费者权益保护、信息科技、风险合规、安全保卫），基本涵盖了各业务发展和后台保障条线。

每个业务模块分别展示该业务类型内所有条线的问题总数、整改数、未整改数和无法整改数四个主指标，每个指标分别从当月累计、当月累计较上月、当年累计三个维度统计展示。通过柱状图的形式展示全行各机构该业务类型所有条线的预警值，直观展示各单位在该业务方面的履职情况。同时，通过点击柱状图也可以查看某一机构的问题明细，再通过点击某一责任人，可以链接到该责任人的问题明细，实现精准查询到个人。该页面展示的问题预警值情况，分为当月值和累计值两个维度，方便监督管理人员从该业务类型不同条线对行内所有机构进行横向对比，更加有针对性地开展监督整改工作。

合规画像功能分为跟踪督导和合规画像分析两部分。对于需要修正的部分字段，可以通过点击导出修改完毕后再通过整改导入的方式重新导入到系统。检索功能可以从问题的管理机构、问题所在单位、业务类别、业务条线、问题归类、数据来源、整改情况、检查单位、责任人等字段实现多维度筛选查询，便于有针对性的开展定向监督，确保问题整改到位。

合规画像分析：通过问题预警值管理，实现对条线、单位、个人的全面预警分析，形成精准画像。本系统所采用的问题主要来自各类业务检查发现和业务系统自动获取，主要通过相关条线系统管理员上传和自动链接抓取相关业务条线系统两种方式呈现。各类问题参考《全省农村商业银行员工违规行为处理办法》《全省农村商业银行员工轻微规行为积分管理办法》，统一规范预警值标准，保障预警值管理的权威性和准确性。各类问题按照严重程度根据责任追究情况划分为一般性、关注性、较严重、严重性、禁止性五类，分别按照2，4，5，8，10的分值设立预警值。通过对预警值的分析形成支行和个人的合规画像，通过画像可以对支行和个人风险状况进行全面分析便于监事会开展精准监督和前瞻防控。合规画像中增加历史画像功能，增加时间段查询，从而对该时间段的预警值进行分析，同时也相应形成某一时间段的机构和个人的合规画像。同时设置黄、橙、红三级预警。支行排名在前10名的为红色预警，排名11-20为橙色预警，排名21-24为黄色预警。个人排名前30名的为红色预警，排名31-100的为橙色预警，排名在100名以后的为黄色预警。监事会办公室根据相关办法对不同预警采取有针对性监督措施。

四、创新点

监事会条线的数字化转型绝不仅仅依靠科技手段来实现，监督管理的履职赋能需要融合方法、工具和组织等全方位、一体化构建流程。基于数字化转型综合赋能的思路，一方面，通过打破不同条线之间的业务壁垒，横向构建和扩展信息系统数据来源，夯实基础信息的铺底基础；另一方面，通过依托监管不同业务场景的需求分析，纵向实现不同视角的多维分析，打造数字化监督管理的新型监管模式。

1.精准细化不同层级颗粒度。系统支持市联社管理层从全辖视角对各法人行的监管问题进行宏观把控，支持各农商银行法人行高管层对各业务条线监管问题汇总及整改变化趋势分析，以及与同级法人行监管情况的横向对比，也支持行内各业务条线对各支行、个人预警值及问题整改情况进行精细化监督管理。

2.直观展示个性指标对比度。系统UI设计通过优化丰富视图展示色彩，进一步提高视图展示对比度，利用中台架构中丰富的视图组件定制化开发设计，使管理人员能够更加清晰地按照业务实际需求直观区分不同维度和分析场景，更加有效地助力监督管理分析。

3.数据治理标准化，数据分析多元化。系统数据来源于不同业务条线的信息系统，通过对各系统数据进行标准化的数据预处理保证数据规范统一；前端通过优化时间节点筛选功能，提高管理人员自定义筛选时间节点的灵活性，更好地对历史数据进行深度挖掘和多元分析，进一步增强履职管理的主动性。

4.规范管理制度，完善配套措施。为提高监事会履职的独立性、权威性和有效性，完善公司治理机制，推动全行高质量发展，依照《中华人民共和国公司法》《银行保险机构公司治理准则》《全省农村商业银行公司治理细则》《商业银行监事会工作指引》《全省农村商业银行监事会运行细则（试行）》和各行章程等规定，制定了《监事会智能监督分析管理系统管理办法》。

五、项目过程管理

潍坊市联社于2023年9月启动监事会数字化转型项目，11月完成系统编码、测试和上线准备，于12月在昌邑农商行试运行。目前，监事会系统处于增量开发阶段，随着系统赋能实践效果不断进一步优化提升，计划于年内在全市农商银行推广。

六、项目阶段性成效

目前系统已经实现了与客户服务管理系统、事后监督系统数据的联通，同时搭配数据补录，已经收集了试点农商银行近两年来6472条问题信息。通过分析该行各条线问题的年度变化趋势，以及重点条线、支行、个人的预警值情况、问题整改情况等，通过大数据预判，进行有效的前瞻防控，监事会进一步掌握全行经营管理和风险管控情况。

1.拓宽信息收集渠道，数字减负成效显著。监事会系统定位于全市农商银行系统的监事会综合分析管理平台，系统以关联系统数据的自动提取、整合、分析为核心功能，围绕多个关键分析场景进行了深度优化，包括重点指标监测、问题数量变化分析、问题台账汇总以及预警值合规画像等。依托运营中台这一数字化管理平台，连接并整合了省市联社的相关业务系统数据资源，拓宽了各监管条线系统数据的自动获取渠道，数据获取的实时性和准确性显著提升，大幅降低了人工提报成本和人为干预风险，为基层员工减负。

2.配合系统配套制度，助力监事会履职增效。监事会办公室借助纪检部门《员工轻违规行为积分管理办法》，对照评估操作表，对落实不到位的责任人进行量化管理，实现了量化考核监督，并将结果向人事、审计、纪检等部门通报，将其列为检查监督和业务培训重点对象，为薪酬考核、提拔任用、风险防控提供重要参考，同时作为年度考核、评先树优、岗位调整、责任追究等事项的重要负面参考依据。该系统的建设为监事会履职监督提供了强有力的数据支撑，也为全市农商行监事会职能发挥和合规管理等方面提供有力支撑保障。

七、项目经验总结

监事会智能监督分析管理系统体现了以下“三个智慧”：

1.智慧抓取问题

该系统与省联社相关业务系统互联互通，收集的数据是从省市联社各个业务信息系统中自动获取的，无须人工填报，一方面，减少人力占用，另一方面，也从根本上解决了相关条线不想暴露问题、不愿暴露问题的情况，让监事会有了自动生成的“一手资料”。为做好这项功能，前期全面梳理省市联社现行的46个业务系统，逐个进行调研筛选，最后筛选出了审计信息系统、事后监督系统、农金员管理系统、网点转型系统、员工异常行为排查系统、客户服务系统、安全保卫管理共7个系统，目前已经实现了与客户服务管理系统、事后监督系统的联通，同时搭配数据补录，系统已经收集了试点行近两年来6000多条问题信息。下步，系统将进一步扩大系统联通范围，将原有的两年数据扩充到五年，将问题总量扩大到1万条。同时，引入AI模型，对照员工违规违纪处理办法，对问题进行智能定性评级，自动生成风险预警值，达到全流程“零人工干预”。

2.智慧归集问题

得益于渠道多、数据密，该系统基本实现了经营管理方方面面的问题汇总，对于支行，可以跨年度、跨条线归集问题，直观反映网点的整体合规水平和合规氛围，也能对比出历届的支行班子的合规管理水平高低。对于员工，可以跨年度、跨网点、跨条线归集问题，无论调整到什么职务、哪个岗位工作，这些合规信息将长期存档保存，形成员工“合规足迹”，为员工的薪酬考核、提拔任用和异常行为排查提供有力依据。下步，将进一步完善配套制度建设，加强问题归集成果在网点转型和人力资源资源方面的运用。

3.智慧分析问题

该系统通过分析全行各条线问题的年度变化趋势，以及重点条线、支行、个人的预警值情况、问题整改情况等，通过大数据预判，进行有效的前瞻防控，便于监事会进一步掌握全行经营管理和风险管控情况。监事会对发现的疑点问题可以进行质询、调查和检查，有利于从体制机制上、顶层设计上、业务流程上发现问题、揭示风险，提出性价比高、可操作性强的监督意见和建议，为业务高质量发展保驾护航。下步，将重点加强风险分析和提示功能模块建设，精确分析出各支行在各个时间段各类业务最容易出现的问题，方便开展风险的预见式监督管理，进一步增强履职主动性。

同时，该系统简洁高效、容易上手，属于平台类系统，各条线都可以配合使用，业务条线可以以此开展重点检查，如人力资源部可以此进行干部评价，审计、风险部可以此进行精准审计、员工异常行为防控等，不同条线可搭配不同的应用模块，系统使用场景将越来越丰富。

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