金融“活水”滴灌 信贷资金精准服务小微企业

中国商报（记者 马文博）2024年10月，支持小微企业融资协调工作机制启动。三个月以来，各地方政府和银行机构快速响应，出台相关政策举措，积极提供贷款支持，小微企业获得感进一步增强。

国家层面部署

2024年10月15日，国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议，提出加强统筹部署和组织协调，抓紧建立健全工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。

会议要求，要加强统筹部署和组织协调，抓紧建立健全工作机制，落实相关部门、地方政府、银行机构、小微企业等各方责任，明确目标任务，密切协同联动，形成工作合力，推动机制各项工作落地见效。

国家金融监督管理总局副局长丛林表示：“我们希望，依法合规经营、有真实的融资需求、信用状况良好的企业，都能通过这个机制获得发展所需要的资金。而且，这个资金是没有中间环节的，是直达的，融资成本也是合适的。”

上海市长三角科创产业金融服务协同创新中心研究员孙文华对中国商报记者说，建立协调工作机制，可以加强各部门之间的协作，提高融资服务的效率和效果，进一步改善小微企业的融资环境。

中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅对记者表示，这一机制的形成，有助于打通普惠金融惠企利民的“最后一公里”，实现信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标，切实解决小微企业融资难、贵、慢的问题。

地方持续发力

小微企业融资协调工作机制的核心是在区县层面建立工作专班，搭建起银企精准对接桥梁。政策下达后，各地快速响应，因地制宜制定实施方案，支持小微企业发展，引导信贷资金快速直达基层小微企业。

山东省发展改革委2025年1月9日表示，该省于2024年11月15日全面启动“千企万户大走访”活动，累计走访小微经营主体210万户，其中11.9万户企业已成功获得贷款支持，累计放贷金额3308.4亿元，平均利率3.95%。

国家金融监督管理总局安徽监管局相关负责人表示，不到一个月，省、市、区县三级政府层面的机制和专班就搭建完成。截至2024年12月31日，安徽省共组织走访小微企业291万户（申报33.5万户），推荐小微企业23.7万户；全省累计授信1923亿元、15.9万户次；累计新发放贷款1488亿元、15.1万户次。

国家金融监督管理总局河南监管局表示，自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，2024年10月15日至12月31日，全省通过协调机制累计走访小微企业、个体工商户和其他经营主体707.48万户，新增授信1667.78亿元，新发放贷款1471.14亿元，切实解决小微企业融资“难贵慢”问题。

2025年1月10日，《上海市2024—2025年小型微型企业信贷奖励实施办法》公开，通过对在小微企业信贷工作中表现突出的在沪银行实施专项奖励，引导和鼓励银行不断加大对上海市小型微型企业的信贷投放力度。与2023年版相比，本次奖励金额有所提高。具体来看，本次奖励金额共分五档，从高到低分别为1200万元、900万元、600万元、300万元和100万元。

袁帅认为，从上海市的信贷奖励实施办法来看，政府通过专项奖励的方式，鼓励和引导在沪银行加大对小型微型企业的信贷投放力度，这有助于缓解小微企业融资难、融资贵的问题，促进小微企业健康发展。该办法的实施，不仅有利于提升金融对实体经济的有效支持，还能促进上海市小型微型企业信贷市场的良性竞争，推动银行提升服务质量。

金融“活水”滴灌

在银行层面，各商业银行积极响应，深入了解小微企业真实融资需求，加大信贷投放，让更多金融“活水”流入小微企业。

建设银行在2024年11月7日召开的支持小微企业融资协调工作机制动员部署会上要求，全行要以贯彻落实小微企业融资协调工作机制为契机，加力支持小微企业高质量发展；中国银行建立“支持小微企业融资专班”，进一步统筹全行资源，加大对小微企业融资的支持力度；浙商银行积极发挥“金融顾问”专业优势，为小微企业“问诊把脉”，提供综合金融服务解决方案。

根据融资协调工作机制要求，对纳入“推荐清单”的小微企业，原则上1个月内银行应作出是否授信决定并及时反馈。据悉，多家银行建立了审批绿色通道：农业银行对“推荐清单”内的小微企业，优先使用线上信贷产品对接，对线下信贷业务，建立绿色审批通道，提升办贷效率。北京银行制定《北京银行无还本续贷业务操作指引》，拓宽续贷范围，降低续贷门槛，实现线上、线下产品续贷功能全覆盖；明确至少提前一个月做好客户沟通和续贷方案设计的工作要求，切实做到“应续尽续”。

各银行还开发了创新特色金融产品，满足小微特色化企业需求。工商银行山东省分行聚焦制造业、园区企业，推出“制造e贷”“e扩快贷”等创新产品。天津银行济南分行创新推出为专精特新中小企业等科技型企业设计的“鲁瞪科创贷”特色产品，通过打分卡模式，实时核定额度，快速审核审批。在四川省成都市，川粮、川猪、川茶、川菜等区域生态特色产业各具优势，浙商银行为此定制了10余个场景化集群项目。以生猪养殖行业为例，浙商银行成都分行结合区域产业发展的实际情况，推出场景金融产品“浙商饲料贷”。

自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，越来越多的小微企业从中受益。北京银行建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求。北京银行中关村分行密云支行与密云区金融办密切联动，了解到北京某绿化工程有限公司有融资需求，支行迅速制定差异化营销方案，为企业提供200万元流动资金贷款，企业对该支行的服务给予高度评价。

孙文华表示，要实现信贷资金精准服务小微企业，需要银行、政府、企业和社会各方面的共同努力。银行需要加强信贷风险管理，提高信贷服务的针对性和有效性；政府需要进一步完善相关政策措施，提供更加多元化的融资渠道；企业和社会需要加强信用体系建设，提高自身信用水平，从而获得更多融资机会。