广东
最近，南京银行因为一桩陈年网贷纠纷被推上了风口浪尖，这事儿比老坛酸菜面的“陈年老坛”还引人注目！
事情是这样的，2019年6月22日，一位名叫孙某的借款人，通过“国美易卡”APP，和国美小额贷款有限公司以及南京银行签订了《借款协议》，借了10530元，约定分12期还，年利率8%，罚息利率是借款利率的125%。
结果呢，孙某没按时还钱，国美小贷就把债权转让给了山东卓鼎资产清算有限公司，卓鼎资产就去起诉孙某了。
可法院一查，发现南京银行没有开展互联网贷款业务的资格，这事儿违反了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》的相关规定。
简单来说，就是南京银行没经过审核批准，就跨注册地辖区放贷赚钱，属于违规操作，所以借款协议无效，孙某只需还本金。
这俩规定啊，一个比一个严格，监管部门对银行跨注册地辖区搞互联网贷款业务的监管，那是越来越紧，就跟拧螺丝一样，越拧越紧。
不过呢，对于那些没实体网点、业务主要在线上开展的新兴互联网银行，比如微众银行、网商银行这类，监管部门倒是没太多限制，这就好比在一片收紧的大森林里，给这些新兴银行留了片“自留地”。
这桩网贷纠纷都过去好几年了，南京银行的互联网贷款业务却还在一路狂奔。2024年半年报显示，南京银行网络金融消费贷款余额高达881.83亿元呢。
可就在这一年，南京银行还多次被罚，罚单里不少都写着“贷后管理不到位”，这就说明南京银行内控这块儿，可能有点“漏风”，管理互联网贷款的能力，让人有点担心。
不过呢，城商行也不是没辙，他们还有条“出城”的路，那就是和消金公司合作。南京银行就早早地在2015年设立了消金子公司南银法巴消费金融，而且和它的合作越来越紧密。
2024年12月，南银法巴消金还发了关联交易公告，说要和南京银行开展个人消费贷款业务新型合作，预计交易金额超过公司上季度末资本净额的1%，这可是一笔大买卖。
根据合作方案，南银法巴消金和南京银行签订了《南银法巴个人消费贷款鑫享贷业务合作协议》，南银法巴消金提供线上服务平台和客户运营服务，南京银行嘛，虽然没明说，但估计得负责“出钱”。这就好比南银法巴消金是“线上大堂经理”，南京银行是“金主爸爸”。
可南京银行就算有消金公司这条“后路”，也不能高枕无忧。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》里可是有要求的，银行得管好贷款合作，不能让有暴力催收等违法违规记录的第三方机构来清收贷款。可偏偏南银法巴消金在黑猫投诉平台上，就出现了暴力催收等违规问题。
1月3日，有消费者投诉说，南银法巴消金威胁要对他户籍地址、家庭地址以及单位地址进行走访调查，这可把消费者吓得不轻，精神状态越来越差，连工作都丢了。
黑猫投诉平台显示，南银法巴消金存在暴力催收等违规问题。
2024年12月26日，又有一位消费者投诉，说自己生病了，一时半会儿还不上欠款，已经跟催收人员说清楚了还款意愿，可催收人员还是不停打电话恐吓，严重影响了他的生活。
2024年国家金融监督管理总局出台了《消费金融公司管理办法》和《消费金融公司监管评级办法》，这两份文件可是把消费者权益保护的重要性提到了新高度。南京银行不仅自己要加强合规建设，还得好好管管旗下的南银法巴消金，别让它“惹祸”。
这事儿给南京银行提了个醒，搞金融业务啊，合规是头等大事，不然就算业务再红火，一旦违规，那可就是“搬起石头砸自己的脚”。
希望南京银行能从这次的网贷纠纷和消金合作中吸取教训，把合规管理这块儿搞得更扎实，毕竟在金融这条路上，合规才是“金钟罩”，有了它才能走得更稳更远。
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