吉林
大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。
这是我的第629篇原创。
上篇文章，我们分享了
人工智能浪潮袭来，未来越来越多的工作会被它取代。
想不被干掉，就要成为能熟练掌握和应用人工智能的人。
成为超人。
今天我们来聊一聊香港重疾险的一个功能，就是不用交保费，还能有保障。
触发理赔条件的话，还能直接赔付上百万。
这么好？
1
这个功能，叫保费豁免。
就是可以不用再交保费，但依然享有保单权益。
或者至少在一定程度上，能少交一部分保费。
以目前覆盖最全面的一款重疾险CIM3为例。
主要有三个保费豁免。
亲子保费豁免；
早期危疾保费豁免；
危疾保费豁免。
第一个，亲子保费豁免。
什么意思？
亲自保费豁免适用于儿童保单，也即受保人是孩子。
一般保单持有人，是孩子的父母。
那么如果父母中的任何一位不幸去世的话，孩子的保单就可以享受保费豁免。
豁免到孩子到25岁。
这说，有点抽象，咱具体化一下。
就比如李雷给孩子小明买了一份重疾险，缴费期25年，每年保费1万块钱。
小明今年10岁，李雷和韩梅梅都是40岁。
那么孩子的保费，应该一直交到孩子35岁的时候。
李雷45岁的时候，不幸去世。
这一年，小明15岁。
那么接下来，小明从15岁到25岁之间的保费，就不用再交了。
节省10万块钱。
这就是亲子保费豁免。
这里有两个注意的点。
一个是，亲自保费豁免是豁免到孩子到25岁。
25岁之后的保费，依然需要交。
也就是说，小明25岁到35岁之间的这10万，依然需要交。
二个是，保单持有人的配偶，需要在保险公司提前登记。
什么意思？
李雷是保单持有人，所以保险公司知道他和孩子的关系。
但不知道韩梅梅和小明的关系。
所以我们需要告诉保险公司，这就是保单持有人的配偶，需要登记。
这个登记，可以在投保时就登记好。
如果当时没有登记，保单生效后，也可以补充登记。
怎么操作？
找东哥，东哥给你操作。
怎么知道保单有没有登记配偶？
myprudential里面就可以查。
找到保单，点击保单详情，在基本资料标签下第三部分就可以看到。
这个保障，有人性的关怀。
2
早期危疾保费豁免和危疾保费豁免。
这两个类似咱内地保险说的轻症豁免。
但两者之间，有极大的差异。
香港的重疾险，是多次赔付。
什么意思？
现在医疗条件越来越好，重症已经不再是不治之症。
就比如用头号杀手癌症来说，现在的存活率越来越高。
所以，重疾治愈之后，怎么办？
内地保险两手一摊，说了声抱歉。
因为内地保险，大多是单次赔付。
赔一次后，保单就终止了。
香港重疾险是多次赔付。
生病后赔付，治愈以后，如果又患了重疾，还可以赔付。
就像之前一位客户，父亲买了内地的重疾险。
后来得了鼻咽癌，正常赔付一次，保单终止。
父亲治疗情况挺好，过了5年存活期，等于治愈了。
但是，已经买不了任何重疾险了。
以后万一再得了重疾，就只能花家里的积蓄，硬抗。
这对一个普通家庭，是很沉重的负担。
香港重疾险的话，得了以后赔付，再得再赔付。
保障何止是全面，简直是全面。
现在我司的主流产品，可以做到8-11次重疾赔付。
真正做到全方位保护。
但有个问题是，后面有多次赔付的意思，是保单没有终止。
那是不是还需要继续交保费？
得了重疾后，本身就需要大笔开支，保费就成了沉重的负担。
怎么办？
香港保险在产品设计的时候，已经考虑到了这个问题。
只要有过一次重疾赔付，那么剩下的保费，就全都不用再交了。
只需要单纯的享有延伸的多次赔付就可以。
只有利益，没有成本。
这就是危疾保费豁免。
通常东哥都会建议大家设置比较长的缴费期。
一方面现金流压力小一些，二方面也是有这个保费豁免的原因。
3
刚才说的，是危疾保费豁免。
早期危疾保费豁免又是怎么回事儿？
早期危疾对应内地保险中的轻症。
比如原位癌、慢性肺病之类的疾病。
比一般的病严重，但还没有达到重症的标准。
这时候，会获得早期严重疾病保障。
根据病症的不同，是基本保额的20%或25%。
什么是基本保额？
咱上次快讯专门聊过，可以点击下面这篇文章回顾下。
这个保障，是预支保障。
真正发生重疾赔付的时候，需要从赔付款里面减去。
毕竟重疾险的意义，在于重疾。
至于轻症，是重症的前期，所以一并包含在重症的赔付范围内。
但即使是轻症，对普通家庭也是一个不小的打击。
对应的，就会有一些人性的关怀。
对应的，就是早期危疾保费豁免。
确诊后下一年的保费，不用再交。
也就是豁免12个月的保费。
具体的话，下面这张图展示的就很明显。
今天我们剖析了三种保费豁免的情况。
亲子保费豁免；
早期危疾保费豁免；
危疾保费豁免。
亲子保费豁免需要登记，如果你需要补充这个信息，微信上联系东哥。
另外两个，都不需要做任何动作，保单本身就含有这个功能。
但希望我们永远用不到。
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