涨疯了，亢奋

聊两件事。

一

马上12月31号了，最近是A股的贤者时刻。

很多钱都已经躺平了，为了保证自己今年收益好看，就不激进操作了。

明年再战。

但国内降息太快太猛，催生了一个奇妙的现象。

银行股持续亢奋。

银行板块很任性。

年末涨涨涨，整个板块创了三十年历史新高。

成了年末的压轴戏。

银行股火的原因很简单：明年降息预期很猛，很多老实人想用它收息。

大家都不想努力。

就想找老baby，老阿姨当靠山得了...每年领钱

大家一起买买买，把银行股给抬起来了。

前两天有个读者问我：

“我做一个银行股组合，看看哪个涨到价格最高了，就卖出。 换成股价最便宜的，再买入。”

可行么？

我说——想法很好，以后不要再有了。

好多人不理解，为什么我说他这个策略不行。其实很简单：

如果要买收息股，不要看价格。

更应该看「股息率」。

比如，现在建行股价最高，应该卖掉么？

从股息率角度——它反而会比股价最便宜的农行要高一点，更具吸引力。

当然，这是仅从分红角度考虑，没有考虑经营问题。

再严谨一点，在公司 经营良好 的基础上——

如果想追求分红，那更多要看股息率。它 更 决 定我们每年能拿多少分红。

价格反而不那么重要。

有些 股票价格很贵，但 它质地优秀、更能持续提供分红。

比如茅台，价格高到1500多块钱，肯定会好过很多股价便宜的公司。

二

当然，读者说了，他只选四大行 。

这个策略我倒是很认同。

很多人质疑： 现在经济下行，坏账上升，银行股会有风险—— 这种看法十分在 理。

我也提示过好几次。

但 四大行不太 一样。

它们是国家“亲娃”，容易受到优待。

举个例子：

现在发行的特别国债，资金用途有很大一项就是， 给国有大银行输血。

国家通过直接输血，让国有大银行生存力Max，更能持续分红。

所以 「买国有大银行股收息」和「买银行股收息」

本质是两个不同的概念。

大块头们受到国家层面的嘘寒问暖，生命力杠杠的。

A股、港股有很多小银行股票——

股价特别便宜， 甚至低到不足1块钱。股息率也诱人。

反而让人心惊胆战

我自己买银行股也是倾向于稳妥方案 ，四大行 再加一两家优秀股份行即可。

风险提示：

非荐股，银行股已经炒得太高了。

对了——

顺便八卦下，这位读者生活很丰富，多才多艺。 他会 乐 器，下班会 去琴行兼兼职 ~偶尔还接接商演，时薪挺高。

一 边 工作，一边高薪兼职，一边收息。

很棒的中年人攒金币模式。

三

第2件事。

老家一位远房亲戚，最近体检传出噩耗，癌症复发转移了。

这个病 本 来已 经治愈了十来 年，一直健康无事。

但 很不幸，今年又复发了。

亲戚经济状况一般，在医疗抉择上就偏保守，婉拒了来京治疗的方案。

很遗憾， 我能做的有限。

就简单包了一个红包，再花了一百多块钱，给她买了一个我们老家的「惠民保」。

买的时候，我仔细看了这个惠民保——

免赔额非常高，4.5万。

也就是说，经医保报销后，自己负担的住院花销超过4 .5万元之后 ，它才开始进行报销。

而且只报销一小部分。

这个免赔额设定真的挺高。

但也没太好的办法。

以亲戚的身体状况，商保买不到了，由我们当地政府组织的惠民保是为数不多的选项了。

我想不出还能做点啥，就给她 买了一份这个，宽宽她的心。

可以多说两句。

很多小白会抱怨——

医保、医疗险、惠民保都没啥用， 自己看病花了不少钱，结果 1分钱报不了。

有这种感受，不少是因为「免赔额」的设定。

没到一定花销，就启动不了理赔。

一般而言，官方的职工医保的免赔额会低些；商业医保会高一些；惠民保的免赔额会更高。

比如我日常在北京：

如果是职工医保，门诊的话是1800块开始报销，住院是1300元。

如果是惠民保，至少是1.5万才开始报销了；

而商业性的百万医疗险，拿我聊过的一款长相安举例，免赔额是1万块。

所以医保、医疗险、惠民保...之类的，可能有一定的“覆盖盲区”。

小病小灾用不到。

如果想做到免赔额尽量低，比如0免赔，那价格就要涨上去了。

这很正常。

对于医保基金，或者保险公司来说，这个设定可以节省运营成本。

但是对小白来讲——

如果不懂这一点，可能会形成不好的观感。

所以小白朋友们配备医疗保障时，要认识到这一点~

除了认真看健康告知、免责条款、保障范围。

像是“免赔额”、“报销比例”...也要格外留心关注。