中银消金因催收被罚背后，依靠渠道获客，不良率升至近3.5%

12月25日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表显示，中银消费金融有限公司（简称“中银消金”）因投诉管理工作不到位、对合作机构管理未尽职、催收行为不当，被罚款90万元。

同时，时任中银消金金融机构合作部主管的柳海锦因催收行为不当受到警告；时任中银消金云南区域中心渠道经理的何治欣对合作机构管理未尽职，受到警告。

针对监管公示的行政处罚决定书，中银消金官方表示：我司高度重视监管检查意见，第一时间对相关问题开展整改工作，公司会持续践行“以人民为中心”的发展理念，全面加强消费者权益保护工作质效，为经济社会发展提供更高质量的金融产品和服务。

公开资料显示，中银消金成立于2010年6月，由中国银行（51%）、百联集团（30%）以及上海陆家嘴金融发展有限公司（19%）合资组建。

2015年8yue ，中银消金完成增资扩股，注册资本由5亿元增至8.89亿元，股东变为中国银行（42.80%）、百联集团（22.07%）、上海陆家嘴金融发展有限公司（13.44%）、中银国际（13.23%）、深圳市博德创新投资有限公司（5.81%）、红杉盛远（2.64%）。

中银消金官网披露，旗下产品分为抵押消费贷（、新易贷-乐享贷）、信用消费贷（好客贷、新易贷-信用贷）两类产品，业务范围覆盖线上线下，经营区域覆盖20余家区域中心。

根据行政处罚信息公开表，中银消金此次被罚与合作机构催收行为不当有关，而云南区域中心渠道经理，以及金融机构部合作主管同时被警告说明，此次被罚或与云南区域中心有关。

中银消金官网显示，云南区域中心合作催收机构共5家，分别为广州回龙企业管理咨询有限公司、壹茗信风科技有限公司、云南硕侨科技服务有限公司、云南锡爵企业管理有限公司、云南帅凯经济信息咨询有限公司。

中银消金官网披露的合作机构共34家，包括蚂蚁智信(杭州)信息技术有限公司、西安趣携金融服务有限公司、长沙五八同城信息技术有限公司、四川新网银行股份有限公司、天星数科科技有限公司等34家有贷款资质机构或有流量的平台（产品定价最高不超过24%）、有担保资质的融资担保公司合作。

但联合资信在中银消金的评级报告中指出，“整体看，中银消金业务模式已转为以线上业务为主，其中，非自建渠道业务占比相对较高，自主获客能力仍有进一步提升空间。

中银消金在被监管处罚的同时，其有关催收的网络投诉很多，而这与中银消金不良率攀升有直接关系。

开甲财经注意到，近30天，中银消金在黑猫投诉（新浪旗下消费者服务平台）共有102件投诉，累计投诉量超过3300件。

2021至2023年末，中银消金不良贷款规模分别为15.4亿元、17.28亿元和24.95亿元，不良贷款率分别为2.94%、2.8%、3.47%，均在持续攀升，贷款拨备覆盖率分别为321.27%、280.16%和231.00%，在不断下降。

据时代周报记者不完全统计，截至目前，中银消金年内已挂牌83期个贷资产包，涉及资金12.56万笔，未偿本息总额约为124.39亿元。反观2023年，中银消金在银登中心仅挂牌4单不良资产贷款转让项目，涉及逾期本息金额约6.4亿元。今年以来，中银消金不良资产转让规模已较去年翻超19倍。

来源：开甲财经

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