2岁宝宝患白血病，百万医疗险派上大用场！

白血病作为少儿高发重疾里的第一大杀手，其发病率呈上升趋势。

幸运的是，治愈率也在逐渐上升，几乎接近于国际发达国家水平。

像急性早幼粒细胞白血病，5年无病生存率超过90%以上。

也就是说，一般治疗2-3年，停药观察5年不再复发就意味着治愈。

所以，少儿白血病并不是大家所说的“绝症”那么可怕，最怕的是没有足够的费用去治疗。

普通少儿白血病的治疗周期一般需要2-3年，化疗或者药物治疗的费用在10-30万左右；而严重的急性白血病，就需要骨髓移植，费用更高一些，在50-100万左右。

即便是经过社保报销，对于普通家庭来说也是难以承受。

今天分享的就是一位2岁宝宝患白血病案例，庆幸的是，她的父母提前给配置了百万医疗险，报销了相应的医疗费用，还获得了一定的补偿。

下面就一起来看下具体的理赔细节。

理赔过程

今年4月份，郑女士通过我们给自己2岁的女儿购买了一份百万医疗险。

产品选择的是拔尖的金医保，可以保证续保20年。

同时还附加了院外靶向药，特定重大疾病关爱金和重大疾病住院津贴三个可选责任，算下来年交保费373元。

过了两个月，宝宝身体不舒服去医院检查，当时的情况是，疑似贫血，医生给开了一些药，但是吃完后，郑女士发现情况并没有好转。

于是在8月份，又继续检查，最终确诊为急性淋巴细胞白血病。

随即安排宝宝住院，并进行骨髓穿刺手术。

同时，郑女士找到我们的理赔老师协助理赔。

理赔老师了解完情况后，告知需要准备的材料，以及一些注意事项，比如用药方面，尽量得是医生开的药品，而外面药房配的，一般是不能报销的。

后续出院后，郑女士在理赔老师的帮助下提交了材料，并按照保司要求邮寄原件。

很快，郑女士就收到了理赔款，一共是153779.34元。

理赔明细=总花费61310.23元-医保统筹报销22730.89元+1万重大疾病关爱金+重疾住院津贴200×26天+10万特定重大疾病关爱金=153779.34元

一般医疗报销部分，金医保对于重疾是0免赔，所以就是总花费61310.23元，除去医保报销2万多，最后理赔38579.34元，再额外加上1万的重疾关爱金。

重大疾病住院津贴200/天，一共26天，就是5200元。

另外此次也符合特定重大疾病条件，所以又额外赔付10万元的关爱金。

综合三部分加起来，最终一共赔付了153779.34元。

总之，多亏了附加保障全面，医疗费用全部报销的基础上，还额外获得10万元的经济补偿。

并且由于是保证20年续保，所以宝宝后续依旧能正常投保，有所保障。

无论后期是住院复查治疗，还是靶向药费用，百万医疗险基本都能报销了。也许这就是保证续保产品的魅力吧！

下面就来和大家聊一聊理赔过程中的一些细节。

在此次协助理赔的过程中，有两个点还是非常重要的。

第一点，就是院外靶向药如何使用？

由于此次治疗过程中，宝宝需要用到靶向药，但是医院里没有对应的药品，只能去院外购买。

郑女士就询问理赔老师，要如何操作。

这点也是很容易大家搞错的，以为有院外靶向药报销责任，就可以随便买药，拿发票找保司报销。

其实并没有大家想的那么容易，它是有特定的流程。

我们就以金医保为例，它的院外特药需要满足以下条件：

首先，我们需要像保司提出用药申请，并提交相关材料。

比如：病历资料、诊断证明、与诊断证明相关的检查检验报告、以及医生开具的药品处方。

这里要注意一下，所需的药品一定要在产品的外购特药目录清单内。

不清楚的，可以提前通过官网下载药品清单看一下。

这样医生在开药时，也好提醒尽量开特药清单内的，方便报销。

其次，审核通过后，就可以拿着保司给的购药凭证、药品处方、以及被保险人的有效身份证件到指定的药店购买。

费用由保司和药店直接结算，我们自己不用花钱。

能看到涉及细节还是很多的，并不是我们常规思维想的那样，要是错一点可能就会影响理赔报销，同时每款产品外购药报销条件都有所差异。

所以大家出险后，如果需要在院外购买靶向药，一定要记得第一时间联系我们，确保你的用药流程符合保司要求，可以顺利赔付。

第二点，就医时切记不要夸大病情。

我们一直和大家强调过，看病时，涉及既往症的一定不要说，不然很有可能造成拒赔的情况。

此次案例中，宝宝的门诊病历上描述“面色苍白、发现血象异常1月余”，让郑女士很是担忧。

毕竟是刚过等待期住院的，就询问理赔老师，这个1月有余字眼，是否会影响理赔。

好在宝宝投保时健康告知一切正常，并且之前检查也只是稍微贫血，和此次白血病没有关联，所以正常理赔。

总之，大家在就医时涉及既往症的描述，一定要谨慎。可能你的一句之前有过xx情况，就被写成几年的既往症，为理赔埋下不必要的麻烦。

最后通过这个案例，和大家聊一些我的感悟。

不得不感叹，郑女士这份保险买得真及时。

刚过等待期孩子就检查出白血病，可以说是不幸的，同时也是幸运的。

唯一遗憾的是，没有给孩子配置上重疾险。

假设配置了50万保额的少儿重疾险，那么最后就能获得重疾100%保额，再加上少儿特定重疾120%的保额，总共110万左右的赔付。

要是保障再全面点，附加了60岁前额外赔，赔付杠杆将不断放大。

另外像现在拔尖的少儿重疾险，大黄蜂，小青龙，青云卫这些，基础保障上也附赠针对白血病的保障，在18岁前进行骨髓移植手术的，还会额外再赔一笔钱，真的挺不错。

总的来说，孩子的保障不仅要早买，还要买得全！

基础的百万医疗+重疾+意外险一个不能少。

百万医疗险，报销生病后的住院等医疗费用；

意外险，保障孩子因意外带来的伤害，像摔伤，动物抓咬等风险；

重疾险，给孩子一个兜底的作用。

有了它们，能让我们在面对风险的时候，更加从容，付出的成本也更小。

这个案例，也让我想到前段时间电影《逆行人生》，不知道大家有没有看过。

里面王骁饰演的外卖员“老抠”，印象还是挺深刻的。

他可以说是出了名的抠，家里什么东西坏了，像头盔、雨衣、电动车这些，都用胶带粘，甚至贴身衣服也用胶带粘。

平时吃饭呢，也是只点米饭，配上菜汤就好。

甚至一次送外卖遭遇车祸腿受伤，都坚持不去医院治疗，选择拿一万五的赔偿款回家。

而他之所以那么抠门，一切都是为了攒钱给患白血病的女儿做手术。

就在想，如果他的女儿有保险该多好啊！

真的有时候天灾人祸，重大疾病固然可怕，但同时也需要我们尽足人事！

最后祝天下宝宝都平安健康长大！

如果有任何疑惑或者保险配置相关问题，都可以留言，或者扫描下方二维码，让规划老师一对一为你解答！