电诈网诈骗术升级，警银联动放大招，大额取现难，反而是好事？

河北邢台一女子在网络平台上吐槽，去工行取款2.5万元，还是在柜员机上取的，而不是在柜台上取的。结果很快就接到了银行的多次电话询问，有银行不同部门的员工进行确认，询问资金从何而来，取出现金准备作何而用？核实这属不属于她的合法资金等等。

女子表示接电话耽误了自己的时间，同时质疑银行的服务问题。其实这可真的不是银行管的太宽，而真的是银行对客户账户安全的考虑。银行如此做，一方面要防止这笔钱涉及电诈赃款，网诈赃款，女子是电诈“车手”，也叫“取钱手”。另外一方面也要防止女子可能被电诈、网诈分子骗了，变成受害者。

现在的电诈和网诈犯罪团伙，骗局也是多样化了，一方面是传统的骗局，成功后派出“车手”去取现进行洗钱。而另外一方面升级版的骗术也出现了，针对骗到钱之后取现难，他们现在干脆在骗局开始，就诱使上当受骗者取出现金，诈骗团伙派马夫上门去接钱，或者派网约车远程取钱，或者要求受害者向异地发送装钱的快递物包。

升级版本的骗局，就让诈骗团伙就不需要再去安排下线，找各类的银行卡在全国各地取现了。骗局一开始，就得到了现金，后续只要拖延骗局，完成现金回收既可以了。最近升级版的骗术在江苏省会南京的秦淮区发生了！

一位中老年妇女，到银行柜台要取65万元现金。虽然她拿着身份证件，同时账户里也有这么多钱，但是银行柜台办事人员总觉得其中有蹊跷。反复询问女子取现金要做什么？女子坚持说是取钱借给亲戚的。但银行人员觉得取款用途可疑，最终报警。

警方过来之后，再次进行询问，但女子坚持自己没有上当受骗。后来警方和银行共同宣传反诈知识，女子才承认下载了一款投资理财软件，对方给他编造了理由，指导她前往银行取现金，之后会有人联系她，进行线下充值后“投资”。

但是“魔高一尺、道高一丈”！现在针对传统和升级的电诈和网诈，各地推行了“警银联动”的应对措施，就是从大额取现金这一环节进行关键点控制。只要让受害人的钱无法脱离监控体系，那么既可以防止被骗，也能防止被骗后的洗钱活动。

涉诈的犯罪分子只有将现金取出来才能完成洗钱活动，才能进行分赃和藏匿，否则即使受害人的钱在各个不同人的银行账户中转来转去，仍然能会被查住，仍然也能将钱款追回。只有犯罪分子完成了取现金这一动作，才能将犯罪款项成功藏匿和归拢。

那么“警银联动”的具体管控第一关就是在银行，所以现在只要符合“账户长期不用，突然入账大笔钱”、“异地汇入大笔钱，马上开启取现”、“当天入账、当天取款现金”、”没有合理原因的大额取现“其中的一个或者几个特征，银行就启动了后续的联动工作流程，打电话、阻止取现、报警等等。

所以储户如果发现取现难，有时候确实也不能怪银行，银行也是按照内部管控流程来办事的。银行也是要防止后续的责任考核追究，现在从上到下对于电信诈骗和网络诈骗做了系统性的防范措施。不但从诈骗电话开始防范起，而且对于最后取钱的这个流程，防范的更紧。

那么也同时提示储户，需要用钱时能转账尽量转账，尽量少取大量的现金。银行的询问还是需要配合的，因为简单粗暴的拒绝，有可能后续接来的就是派出所的询问，甚至有可能给自己的银行卡打上特殊管理的标识。