江苏
文︱关品方
不少人对金融科技和科技金融的分别，不太明白。其实金融科技就是着眼于提高金融系统运作的科技支撑，目标是为了重构未来金融产业的生态；至于科技金融，本质是金融产业，运用高科技跟上时代的步伐。所以如果从证券市场的角度看，金融科技是科技股，市盈率较高；科技金融是金融股，市盈率较低。例如，蚂蚁金服是科技金融，不是金融科技。
我们看金融科技，是站在科技发展的前线，全方位审视科技金融的未来。这是金融变革的驱动力，是金融、科技与资本三者的强势结合。近代的经济进步与金融创新紧密相连，金融创新又和科技进步息息相关。以计算机、互联网、区块链、超级运算等技术为代表的信息革命，现时已创造出由科技驱动的金融创新，统称为金融科技。
金融科技是中国在数字经济方面的基础建设之一。中国正在从依托互联网（电脑，固网）和移动互联网（手机，WiFi）的金融科技阶段（1.0，2.0）快速进入以云计算、大数据、区块链和人工智能四个方面的技术驱动的金融科技阶段（3.0甚至4.0），不断有更多的资金、人才和关连产业、或主动或被动、进入这个金融科技大潮。
金融科技有其演进路径、驱动因素和战略意义；按照不同科技类别与金融产业结合。我们看到云计算、大数据、区块链和AI技术在金融业方面正在确立运作规则、锚定发展趋势、论证演进逻辑；从中可以看清楚金融科技的终极目标与及现阶段国家的发展策略（简言之，例如CIPS和CBDC，请参考我以前发表过的文章）。
在金融科技时代，无论企业还是个人，都应该在政府的强力引领下发展自己，开拓多种多样的投资和融资渠道，利用资金流通和资产交易的建构（grid,网格；或网结，knot），更好地发挥金融市场的作用。因此金融科技的发展又和金融产业本身的演进有密切的互动关系。
金融科技的每一步发展都会深刻改变我们的经济结构、社会形态和行为习惯。在数字经济领域，数字人民币的移动支付和人民币跨境结算系统是重要的两手，都牵涉到金融科技的应用。此外，香港作为一国两制的中国特区之一，对于加密货币（比特币、以太币、稳定币等）这种新型态的不记名虚拟货币的流通系统，可充分利用香港特区作为国际金融中心之一的特殊优越地位加快步伐跟上。现时美国有可能以加密货币作为延续美元霸权的手段。加密货币就好像是在博彩公司的赌桌上的筹码，不记名、可自由互相交换；虽然方便货币流通，但如缺乏有效的监管规范，可提供机会让主持人（如川流不息、普及全球，可简称川普）赚大钱，让违法者洗黑钱。这正是资本主义让资本垄断集团上下其手的特色。因此国际间建立相关的监管制度十分重要。
中国作为社会主义国家，对货币供应的管控是对人民的责任所在，因此不容许在中央银行、财政部和相关监管机构以外有不可控的不记名加密货币在境内流通或通过跨境结算系统到境外流通。但香港作为连接境内外的中国的金融中心之一，应该可以另辟蹊径。
所谓科技金融，到今天已经不存在什么特别的神秘性。因为凡是要跟上国际金融产业的发展，一定要及时应用最新的相关科技，已经不在话下。何况香港特区还要成为环球资产（财富）管理中心、吸引资产承传、成立信托、开展家族办公室业务？将来在虚拟银行以至数字经济各领域的发展，离不开一定需要有绝对可靠的黑科技支撑。例如在加密货币和区块链之间一定需要建立有效的科技运营和监管系统。数字金融是数字革命。在虚拟资产交易方面，要求相关的金融科技能够迅速跟上。虚拟经济的重要性是虚拟资产交易，牵涉到相关金融产品、金融市场和金融机构的互动。数字资产交易现在仍存在若干或然漏洞，例如网贷信息平台（俗称P2P）、ETF（交易型开放式指数基金）、期货、比特币、以太币、VTC(VeriCoin)、各类衍生工具等交易牵涉不少崭新的交易形态和手段，带出相应的风险。中国是负责任的社会主义政府，以保障人民群众的资产（韭菜也好，羊毛也罢）不被国际资本大鳄掠夺为圭臬，不在话下。
最后，数字金融在产学研三方面，联手资本投入，着眼产品、程式和系统应用开发，互相紧密连接成为增值链，离不开由业界带动。大学方面的学习和研究，从理论角度跟上，归根结底从属于市场，应资金和市场的需求而为。这方面和自然科学在创新科技领域的基础研究和理论研究略有不同。是不是这样？本文只是抛砖引玉，希望学者专家和高官高管们对此多所发挥，为香港的数字金融指引明确的发展方向。
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