年末记得梳理这几件小事，争取明年多收获！

2024年只剩31个交易日了！

不管你是否准备好，2024倒计时的钟表已开始转动，年末的日子里，记得好好复盘，也好好地感谢自己！

复盘，看起来和投资理财没有直接关系，但其实是非常有价值的一项“投资”。比如汽车有年检，行驶一段时间回看有无功能零部件磨损需要维护；比如年底大扫除也是一次很有必要的复盘，为辞旧迎新做准备的同时，也盘点了家里需要“断舍离”的物件，果断与过去的事物说拜拜。我们的生活、身体、投资理财亦如是，需要时常复盘、整理、总结，动态调整，才能让心灵更加轻盈。

每到这个时候，需要仔细盘点一下自己的账户收支，从过去的行为和投资习惯中找到一些规律，让自己的财富积累能够更加稳定、有序。而且这个时点，离真正的年末还有个把月，想再发光发热“冲刺”一把、达成小目标，也是有机会的！

富二今天扮演一回“小闹铃”，提醒客官以下年末事项：

01

攒下来的年假记得用掉，

用于清空坏情绪

醉心工作，攒了许多年假，又和年末KPI、年底汇报、财务关账等各种事情撞在一起，打工人的心酸不言而喻……

这时不妨改变一下心态，挑一两组没有预定事项的日子，把年假请了。即使全年满是疲惫与忙碌，也需要寻找一个气口，让自己获得喘息，可以计划一场旅行，或许是连续多天的休憩；或许答应陪孩子去博物馆展览，或许是陪父母去他们一直想打卡的景点，犒劳家人与自己，2024年不留遗憾！

02

检查各消费卡券的到期时间，

避免浪费

很多电影或券的到期时间，都集中在年末。如果还没有使用完，赶紧去看看余额和期限，找个把它们都用掉吧！“库库”用卡券的时候，也很解压不是！

同时别忘了检查各大网站的的自动续费会员服务，这些都是一旦支付就无法退款的“虚拟商品”，所以很有必要这个时点清点一下自动续费的账户，根据需要关掉那被闲置的服务。

03

双11回血，

给未来的开销多点底气

很多客官坦言，双11的指数已经耗尽了他们全年的战斗力，钱已经花得够“舒坦”了，接下来勒紧裤腰带做人。当然富二觉得，与其锱铢必较地节俭，不如用对方法来得事半功倍。

存钱与减肥其实道理相通，“卡路里的消耗大于摄入”，想存钱就是让收入大于消费，开源大于节流。而行至年底，“节流”的可执行性觉得更高，先捂住自己的开支计划，不花不必要的钱~

04

账单复盘，

重新审视自己的开支

接着上一条，可以准备好w信、某宝、各银行卡帐密，大致复盘自己的全年支出，哪些类别意外地花超了，哪些类别意外地花得少。认真审视自己的账单，是否存在一些不正常开支，对应地再找解决方案，让自己的财务体系可以更加健康地运转。

05

复盘投资收益，

审视怎样做会更好

作为有理想的基民，相信都会在这个时间点，不约而同地打开投资账户，认真看看今年的投资小目标实现了多少？

当然资产配置是多元化的，可以拿自己在股票基金、债券基金、货币基金、另类投资上的收益率，与市场平均做个对比（如下图），再重新审视一下手中的配置方案：哪类资产给自己的投资体验最佳？哪类产品风险收益特征最匹配自己的实际情况？第二年是否要重新调整仓位？

数据来源：Wind，时间截至2024.11.18

梳理完成后，不要忘记设立新一年的目标~ 根据有问题的指标，了解其含义，作出改进方案，才是完成了一个全面的复盘。想让时间温柔待你，不妨用这样的方式，让我们的投资与生活，留下更多有价值的痕迹。

那么，时至年底，我们投资理财该如何做，才能让自己第二年的收获更好一些呢？

富二觉得，可以将自己的小金库分成3笔——

01

过年要用的钱

注：包括回乡交通前，年夜饭、走亲访友开销、红包等。

这笔钱会在一两个月内用到，所以灵活性是最重要的。可以考虑同业存单基金、短债基金、货币基金等。

02

新一年计划要用的钱

注：包括家庭刚性支出、个人固定开销、房租、房贷等。

这笔钱确定性比较强，选择稳健型的基金产品会更好。又因为这部分钱有明确的时间需求，所以一定要和投资期限匹配起来，比如准备放几个月，收益预期在几个点内，就有对应的一些稳健品种的基金可以选择。

03

除去前两种的、长期不用的钱

注：这一笔钱便可以用于指数、主动基金等长期投资，可以考虑做资产配置。

富二前后多篇文章，都有提及市场的投资线索，也建议客官们关注“哑铃型策略”配置。哑铃策略通过在两端进行投资，分散了风险，同时有望也在市场波动时提供相对稳定的收益。‌

➤对于股票市场而言，成长+价值的哑铃型配置策略，或能更好的适应流动性变动，以及政策驱动的市场结构变化。当然，在当前存款利率不断调降、和一系列增量政策陆续出台的当下，如果手中有闲钱，不妨对风险资产多些关注。

➤对于债券市场而言，货币宽松的背景下，短端品种的确定性或更强，但在供给压力落地前，长端品种或仍有一定的交易性机会。

当然，没有哪种资产配置方法是适配于所有人的，客官们还是结合自己的实际情况来做配置上的取舍。

数据来源：富国基金整理，截至2024-11-10。基金有风险，投资需谨慎！

做投资的终极目的，其实也是改善自己的生活，可以去规划它，一步一步地做得更好。

在年底时间复盘，也是为了将心中的压力和疑惑梳理释放，这时我们可能会发现，生活的顺序也能厘清，走向未来的脚步也能越发坚定！

所以，不要怀疑也不要犹豫，微笑地迎接下一站吧！

-#日富一日 复盘-

客官们这个时候开始复盘了吗？都复盘什么内容呢？欢迎留言分享～

留言被精选且点赞数前10名的客官，富二将奖励10元话费给到客官~

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本活动截至2024年11月20日17:00结束，最终解释权归富国基金管理有限公司所有。

投资有风险,基金投资需谨慎。

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