一文读懂：什么是两卡涉案人员名单，如何解除两卡涉案名单？

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断卡行动以来，越来越多的人上了两卡涉案人员标签了，很多人被冻卡后根本不知道是怎么回事，也不知道应该如何处理。出现这种情况都是你的银行卡被冻结后所留下来的后遗症，大多数都不明白里面的核心逻辑。

两卡人员全称的叫法是“国家反诈大数据平台两卡人员标签”

你能有幸上两卡人员标签，是因为你收到了一手黑导致的，你有网赌提现、换汇、卖币、贷款刷流水、搬砖等行为，都会容易导致收到一手黑而被上两卡名单，与断卡惩戒不同的是，给你贴上两卡标签的行为是国家反诈大数据系统自动给你上的，没有经过任何人的签字审批。

我们来还原一下你被贴上两卡人员标签的整个过程，当受害人报警自己被骗，叔叔第一时间就会根据受害人提供给他们转账的银行卡账户，在反诈系统里面标记为一级卡进行止付，没错，你的止付也是一级涉案卡，但是这个时候帮你并不会立马上两卡名单，叔叔先审查三天再来决定是否立案。叔叔一旦决定立案就会通过国家反诈大数据系统，把你的卡从临时止付转为正式冻结，恭喜你，你现在正式成为两卡涉案人员了。

反诈系统信息都是共享的，一旦立案转为正式冻结，国家反诈大数据系统就会将你的两卡线索推送至你的户籍地或者开卡地，这个时候你就已经正式获得两卡人员名单了，当你去各个银行去办卡的时候，银行在审核你的信息的时候，你就会出现如上图，高风险用户，公安黑名单（两卡涉案线索），你任何金融业务都办理不了，这个是全国联网的。

当叔叔收到"两卡线索"后,开卡地或者户籍地的叔叔就会传唤你进行协查，给你做信息采集、笔录，然后把你的笔录上传到大数据平台传给冻结机关，并且会让你签订不得出租出借两卡的承诺书。

对你的影响主要是三个方面：

金融惩戒：无法办理金融账号、所有金融账户无法使用非柜面业务、不能线上转账，回归现金社会

电信网络惩戒：名下电话卡无法使用、线上互联网业务无法办理。

信用惩戒：无法办理贷款等业务

无法出境：不能办理护照，之前有护照的，在你出关的时候也会被拦下来。

不管是断卡惩戒、两卡人员标签、涉案名单、什么总对总管控也好，最后表现出来的症状跟解除的处理流程都一样。

断卡惩戒：断卡惩戒就是坐实了你的违法行为，从而对你进行的惩罚，注意了这个惩戒是叔叔们主动给你上的，跟两卡不一样，断卡惩戒的前提是公安机关已经认定了你的违法事实，这个不好解除，除非你推翻了法院判决或者公安机关的认定。

涉案黑名单：涉案名单故名思意，就是你的银行卡涉案了，你涉案的关联账户在银行系统就是一个黑名单，这个是银行内部给你贴的标签。

两卡人员标签：只要你是一级涉案，你就会上两卡涉案人员标签，这个是反诈系统自动给你上的标签，当然这里面会有很多无辜的人被误伤，被误伤的人员你提供证据材料，这个也是可以申诉解除的。

总对总管控：哪个总对哪个总？这里实际指的是“公安部”对“中国人民银行总行”

根据“电信网络新型违法犯罪相关信息和移送机制的通知”，设区的市级以上公安机关审核认定后，出具联合惩戒对象报送表，注明惩戒措施及期限等信息。公安部通过“总对总”方式将地方公安机关出具的联合惩戒对象报送表移送国家发展和改革委员会、工业和信息化部和中国人民银行。

看见总对总这个词出自于哪里没？对的，在这里，总队总只是一个信息回报的流程，而不是那些半罐子水律师告诉你银行封控叫总对总。你先搞清楚这个逻辑关系。所谓的涉案名单、总队总管控、两卡涉案人员名单本质其实就是一个东西。所处理的流程都是一样的。

这就是为什么你银行卡被冻结后，出现各种后遗症，其它银行卡各种非柜、管控、被贴上两卡涉案人员标签的底层逻辑了。

大多数两卡名单都是误伤，这也就是为什么很多冻友在解决银行卡冻结的时候，去问承办人叔叔怎么名下其他银行卡也给冻了，叔叔会回复你，跟他们无关，不是他们弄的，他们仅仅是冻了你的卡而已，你要解决你的问题得去找其他相关部门，这里就恼火了不是？

没错，“两卡涉案人员标签”是跟冻结机关的叔叔无关，但这里是一个先后顺序，叔叔冻结是因，你被两卡标签是果，如果叔叔不冻结你的银行卡，你当然也不会被上两卡涉案人员标签。

我们在解除两卡的过程中，不仅仅是要解除银行卡冻结，你是因为涉嫌诈骗案件了被冻结，现在是涉案人员，才会被贴上标签的，那么我们首先就要解决这个因，提供齐全的材料证明后，排除自己的涉案嫌疑后，一定要开具不涉案证明！再去找到给你上两卡标签的机构申诉，具体流程是：

1、排除自己涉诈嫌疑、解冻涉案银行卡并拿到不涉案证明

2、确定给你上“两卡”的机构

3、拿着材料去给你上“两卡”机构的反诈中心

4、给你上“两卡”机构的反诈中心提出撤控材料。

5、走反诈流程，反诈出具“反诈大数据平台重点人员标签撤控呈报表”并由反诈中心、当地派出

6、公an部发送《商请撤销惩戒措施函》给人民银行。

7、人民银行在收到后2个工作日通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”发给人民银行和支付机构，24小时内解除。

8、最后拿着公安机关开具的所有的材料去当事银行解除关联账户的黑名单标签，（银行的内部标签）

所有的环节都需要你有强大的执行力！做不到，你就找专业的人帮你做！
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我是文叔，关注币商事务所，专注加密圈法律法规，银行卡司法冻结、两卡惩戒申诉、币商OTC、安全出U渠道。