中国太保：保险业“数智高手”是这么炼成的！

最高等级认证！DCMM 5级数据认证“花落”中国太保。

根据中国电子信息联合会披露的信息，国内头部保险集团中国太保，凭借卓越、成熟、系统的数据管理作业能力，于今年9月获得了DCMM 5级认证。

这既是全国首家通过DCMM 5级认证的保险集团，也是目前为止中国境内罕见的仅用4个月就完成顶级数据认证的大型企业。

中国太保是如何高效地完成这个认证的？

这背后反映了中国太保怎样的数智作业能力？

中国太保的大数据战略又是怎样的？

带着这些问题，华尔街见闻日前对话中国太保的科技与数字管理团队，详细了解背后的故事。

直接挑战“最高难度”

资料显示，DCMM是我国在数据管理领域权威的数据管理成熟度认证体系，其评估内容覆盖数据战略、数据治理、数据架构、数据应用、数据安全、数据质量、数据标准和数据生存周期8个核心能力域、28个能力项，共445项评估标准，认证内容格外复杂且专业。

由于该项认证对相关企业数据管理的能力、深度、广度、体系都有非常高的要求，所以，业界哪怕是科技企业，也不太多第一次参加认证，就直接挑战最高级5级认证的。

注：DCMM的评估等级也自低向高依次为初始级（1级）、受管理级（2级）、稳健级（3级）、量化管理级（4级）和优化级（5级）。

但中国太保一出手，就直接挑战最高难度。

2024年5月，中国太保组建相关团队开始推进DCMM5级认证相关事宜。

此次认证，中国太保派出了科技方面的顶级阵容。由相关分管领导直接牵头指导和指挥，集团数据管理部具体负责，中国太保旗下太保科技全程参与，各科技条线、团队、部门协同配合。

最终，收集超过3000份证明材料，中国太保仅用四个月就完成了相关认证需要的准备工作。

2024年9月19日，中国太保集团答辩组通过了中国电子信息联合会组织的专家评议。至此，中国太保正式获得DCMM最高级“优化级”（5级）认证，成为保险业首家通过DCMM最高级认证的机构。

事非经过不知其难易

作为保险业最早的数据标准牵头参与方之一，中国太保对内部数据的管理和治理工作从2005年就开始了，到2024年已是第20个年头，团队上下对于太保数据管理的扎实程度都很有信心。

但即便如此，认证开始时，团队内部对于是否直接认证DCMM标准最高级，也有讨论和分歧的。

中国太保集团首席科技专家徐建国透露，最终是两方面考虑，推动了中国太保的团队直接挑战DCMM最高级别认证。

首先是，中国太保对数据管理体系制度化、流程化的追求。中国太保对于数据治理方面的积累从2005年级开始了，但如何把这些数据管理的经验制度化、流程化、体系化直至可以进行评估，需要一个外力来助力和推动。而DCMM认证就是这样一个契机。

其次是，中国太保在数据管理、治理方面的历史积累。再逐一对标认证要求后，不止一个参与认证的团队表示，很有信心拿下最高级别认证。一线团队的强烈信心也协助集团树立信心，把完成最高级别认证，放在了此次项目的目标位置上。

事实也验证了这个判断。

仅仅4个月左右的时间，中国太保集团就完成DCMM最高级别的数据认证，比一般同等规模企业的认证时间缩短了约66%（通常的准备时间要一年）。

以评促建、以评促改

在准备和实施DCMM认证的过程中，中国太保还创造性的提出了“以评促建、以评促改”的战略原则。

也即是说，中国太保把通过DCMM数据管理认证的过程，变成了科技数字事业“迭代提高”、“查弱补强”的契机。

中国太保科技管理部总经理马波勇透露，集团很早就确定了“不能为了认证而认证”的工作理念，而是要把DCMM认证的过程，当做公司数据业务和先进标准“对标”、“查弱补强”的过程。

通过“对标”，来改善和提升中国太保的数字管理能力、数字治理能力；通过对标，发现中国太保数字业务在规范和制度层面的瑕疵；通过“对标”，找到改进目标并有力的采取措施来完善和改进自身。“这才是中国太保团队的初心”。

中国太保数智研究院院长王磊亲身参与此次认证，他最大的感触是此次的认证过程既“快”又“新”。

从“快”角度上说，由于各部门历史积累丰富、准备充分，认证需要的3000份材料很快就陆续汇总到认证小组的手里，大大加快认证进程。

而“新”则是，本次认证不仅聚焦公司数据业务各方面基础能力和特点，而且围绕着公司数据“持续优化”能力（这也是DCMM5级认证和4级认证最大的区别），展开了重点考察。考察的角度和要求都很新颖。

此外，认证机构以及机构的专家团队，还把对中国太保的认证，当做树立行业“标杆”的过程。这也督促中国太保不断提高标准，把数据业务的认证和对行业服务、创新的过程结合起来，切实落实“以评促建”。

考验历史积淀

在外界看来，DCMM的5级认证过程可能是一个体系复杂、要求繁复、且总体落实难度较高的过程。中国太保能在四个多月里顺利完成，令人意外。

但在中国太保内部看来，这个过程恰恰是公司历史上持续在科技数据业务方面不断投入、持续积累的过程使然。

从2005年开始，中国太保集团即在科技和数字业务上做投入，此后每三年一轮规划，不断迭代、持续提升和增厚公司在相关业务方面的管理和治理能力，期间也有很多经典的案例。

比如，业内外都很有名的“沪惠保”业务，中国太保旗下中国太保寿险即是主承保商（首席承保公司）。公司承保了该项业务的大部分客户，并承担了其中83%的理赔金额。

“沪惠保”项目对中国太保而言，是数据和科技能力的综合考验。如何稳定的承担数百万客户的数据储存、交换和管理？如何在充分保护个人隐私的前提下，尽可能的提高赔付效率，让投保人能够尽可能快的获得理赔？如何充分运用AI大数据等技术，提升和便捷投保客户的投保和理赔？

而中国太保的数据业务经历了考验，不仅多年平稳的完成数百万客户的投保和理赔，而且通过持续的技术攻关和提升数据治理能力，把客户平均理赔时间减少了45%。

此外，中国太保还积极使用大数据模型来扩大实体经济的服务范围。比如在电梯保险领域，在电梯运行大数据模型的支持下，中国太保研发了电梯健康度模型，和传统人工定期检测相比，大幅提升了检测准确率，并降低了监测成本。而通过这样的全生命周期风险管理，有效降低的电梯风险发生率和维护成本，该项业务目前已经在上海、无锡等多地试点。

此外，中国太保也是保险业AI（人工智能）大模型数字劳动力的探索者。中国太保数智研究院研发的健康险理赔审核数字劳动力，已经在2024年4月底内部上线了第一版，之后不断迭代。目前，理赔审核数字劳动力自主推理完成复杂案件判责的准确率达到96%，每月可处理1.2万例案件。

未来发展方向明确

DCMM5级认证只是中国太保在科技和数字业务方面的一个“里程碑”，未来的中国太保科技和数字业务又会朝着怎样的方向发展？

中国太保科技规划团队陈家亮介绍到，中国太保历来是“规划驱动”的，即凡重大业务推进必有规划，凡规划必须有结果。

而且，中国太保的科技和数据方面规划，以三年为一轮，每轮着重一个重点，层层推进、抓铁有痕。

最新一轮科技规划源于2023年，其关注重点为大数据和人工智能。本轮规划投入和创新应用程度均胜于以往。

具体来说，中国太保最新3年的科技规划目标，可以归纳为“5”、“1”、“3”三个大方向。

“5”代表中国太保有五大科技创新应用方向，对应“新服务、新客群、新风控、新运营、新投研”五个应用领域。

“1”代表中国太保会把“大模型”这一件事，作为整个数字化业务的重要依托。

“3”代表中国太保基于数字2.0时代所建立的科技硬核能力，包括架构能力，数据管理能力和安全服务能力。

上述的“513”是构成了中国太保在科技领域的总体规划蓝图。

相对应的，各子公司也会制定了相应的一个落地计划，比如，太保科技作为中国太保转型2.0战略中科技市场化的一个重要组成的部分，希望通过科技赋能来推动整个中国太保集团的整体数字化转型，并成为“数智太保”战略落地的主力军之一。

太保科技在未来新三年的战略规划中，会强调三个目标。

第一方面，是持续勇担中国太保数字化转型主力军的一个重任。

第二方面，是坚持中国太保新三年规划的战略目标，实现科技成就主业，推动集团整体价值最大化的目标。

第三方面，是以成为一流的保险科技公司为战略愿景，重点在科技金融、保险数字化转型、服务实体经济、助力上海五大中心建设，以及发挥科技引领产品服务模式创新，助力中国太保集团做好金融五篇大文章等方面持续创新突破、有所作为。

作好准备的中国太保科技团队，未来显然还会带来更多的惊喜，我们拭目以待！