浦发银行今年已领15张罚单：信贷违规成重灾区，贷前贷后皆“失守”

近日，国家金融监督管理总局天津监管局公布行政处罚信息显示，上海浦东发展银行股份有限公司（简称“浦发银行”）天津分行因向“空户”虚假放贷，被罚款160万元。

此外，时任浦发银行天津分行直营中心客户一部副总经理的肖某因对该事件负有责任，遭到警告并被罚款10万元。

时间财经统计发现，今年以来，浦发银行已累计收到15张罚单，处罚总金额达1624.77万元，平均每起罚款108.32万元。其中，最大单笔罚款为300万元（杭州萧山支行），最小单笔罚款为20万元（喀什分行）。

数据来源：Wind

分支机构遍布违规“雷区”，风险持续显现

从地域分布来看，浦发银行受到处罚的分支机构遍布全国多个省市，包括北京、上海、天津，以及新疆（阿克苏、喀什、乌鲁木齐、昌吉）、黑龙江（哈尔滨）、浙江（杭州萧山、温州）、江苏（溧阳、宿迁、金坛）、广西（南宁）、福建（莆田）等地。

其中，新疆地区的分支机构在2024年内多次受到处罚，涵盖乌鲁木齐、阿克苏、喀什等地，凸显出该区域的合规问题较为严重。除此外，江苏和浙江也是违规行为频发的区域。

从违规类型来看，信贷业务（7起）仍是“重灾区”，覆盖信贷业务全流程，且违规形式多样，处罚金额普遍较高。

具体而言，贷前环节的违规行为包括：贷前调查不尽职（莆田分行）、项目贷款资本金核实不到位（溧阳支行）、投前调查不尽职（乌鲁木齐分行）。

贷中环节的违规行为则涉及：发放无实际用途的超短期贷款（金坛支行）、向“空户”虚假放贷（天津分行），以及向未竣工验收的商业用房发放个人按揭贷款（莆田分行）。

涉及贷后环节的包括：贷后管理不到位，信贷资金被挪用（昌吉支行）、个人贷款管理不到位（宿迁分行），及借款人违约未及时采取措施（喀什分行）。

外汇管理方面，浦发银行今年也受到了3次处罚，包括：违反外汇登记管理规定（哈尔滨分行）、违规办理结汇业务（温州分行），以及违规办理ODI项下股权外转业务（杨浦支行）。虽然外汇业务违规的案例比信贷违规少，但单笔处罚金额仍然较大。

此外，浦发银行还涉及3起内部管理违规行为，包括：数据治理不审慎（阿克苏分行）、现金清分外包风险管控存在重大缺陷（北京分行），以及违反账户管理规定（杭州萧山支行）。

另外，浦发银行还有2起涉及其他合规问题，分别为：表外业务管理不审慎（阿克苏分行）和理财资金违规流入限制性领域（乌鲁木齐分行）。

总体来看，浦发银行的违规类型以信贷业务为主，约占违规总数的50%。此外，外汇业务和内部管理问题同样较为突出，违规行为呈现出全流程、多样性及持续性的特征。

· 上半年盈利“亮眼”，不良率降至1.41%，合规隐忧待解

今年上半年，浦发银行实现营业收入882.48亿元，同比下降3.27%；剔除上年同期出售上投摩根股权的一次性影响后，营业收入同比增长1.45%。

利润表现颇为抢眼。报告期内，浦发银行实现归属于母公司股东的净利润269.88亿元，同比增长16.64%；扣除非经常性损益后，净利润达268.06亿元，增长幅度高达31.51%。

在资产规模方面，截至2024年上半年末，浦发银行集团资产总额达9.25万亿元，较上年末增加2465.31亿元，增幅为2.74%。信贷投放力度显著加大，上半年集团信贷净增量创下同期历史新高，达2972亿元。

资产质量方面，浦发银行也展现出积极的改善趋势。截至报告期末，不良贷款率为1.41%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率升至175.37%，较上年末提升1.86个百分点。

然而，浦发银行的信贷业务合规性仍遭遇挑战。报告期内，虽然该行不良贷款率降至1.41%，信贷资金使用的合规性问题依旧存在，部分业务环节的管理仍有待加强。

对此，浦发银行在合规方面做出了一系列努力，但报告期内的合规检查结果显示，部分内部控制措施仍有改进空间。特别是在反洗钱和数据治理领域，尽管银行已积极识别并管理洗钱风险，多个分支机构暴露出数据治理不严谨的问题，进一步凸显管理上的薄弱环节。

另外值得注意的是，在此前的多个季度中，浦发银行曾面临连续的业绩下行压力。今年4月的业绩说明会上，该行曾提及前三季度经营绩效面临压力的情况。

面对当前国内外经济环境的不确定性，银行业的市场风险和监管压力持续上升。浦发银行在报告中指出，宏观经济环境的影响导致企业信用风险上升，银行资产端收益水平下滑。这一趋势对浦发银行未来的盈利能力构成了挑战，如何在保障合规与风险管理的前提下，实现稳健增长，已成为未来发展的关键。