2025年，养老保险多缴一个月，退休养老金的差距有多大？划算吗？

从2025年开始，推迟退休的政策开始实施。有关的推迟是一个月、一个月的开始，这样我们的养老保险就会出现多缴费的情况。可是，多缴费一个月，养老金究竟会提升多少呢？划算吗？

养老金提升多少怎么算？

参加养老保险缴费产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。多缴费一个月的影响分别是：

①基础养老金部分，等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

以山东省的情况举例，按照2023年的养老金计发基数7468元计算，按照60%档次缴费一个月，基础养老金增加的钱数是：

7468元×（1+0.6）÷2×0.0833年×1%＝4.98元/月。

基础养老金的计算，跟社平工资、本人平均缴费指数挂钩，如果是本人缴费档次高一些，当地的社平工资高一些，结果也会更高。

②个人账户养老金＝养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

这一部分关于推迟退休的影响是最复杂的，因为会影响三大因素。

一是个人账户的利息。每晚退休一个月，个人账户都会多计发一个月的利息。记账利率2.4%，账户余额5万元，每月会多计算100元利息。

二是个人账户的缴费积累。每缴费一个月，会按照缴费基数的8%记入个人账户积累。像今年按照4416元基数缴费，每月个人账户能够多积累353.28元。

三是退休计发月数。50岁、55岁和60岁退休，计发月数分别是195个月、170个月和139个月。如果晚一个月退呢？将会变成190个月、164个月和132个月。这种情况下，个人账户养老金就会大幅增加。比如说139个月变132个月个人账户养老金将至少增加5.3%。

如果说个人账户余额有5万，晚退休一个月增加453.28元，原60岁退休的情况下，每月养老金由359.7元增加至383.2元，每月增加22.5元。

以上两部分相加，差不多每月可提高27.5元。

晚退休，多领养老金，划算吗？

大多数养老保险个人账户余额5万元的人群，一般都是最低基数缴费15年，每月养老金也就是1000元到1300元左右。如果按照每月多领27.5元计算的，晚退休一个月，少领一个月养老金，48个月左右就能回本。

但是话又说回来，由于晚退休的政策是国家法定年龄的修改，因此我们选择的推迟退休是有劳动法保障的。用人单位不能提前辞退劳动者，否则要支付经济补偿金。而且在最后一个月的时候，用人单位也要安排劳动者工作，正常发放工资待遇。这种情况下劳动者工作一个月挣得的工资，肯定会比每月1000多元的养老金要高。

当然，并不排除一些人早已经有就业意向了。可以退休后立即投入工作，一边领养老金一边挣工资。这种情况下，个人可以根据实际情况申请原年龄提前退休，也不耽误。

总体来说，推迟退休政策能够保障大家就业的稳定，个人可以根据自己的情况自愿选择，不会吃亏的。