金融街论坛｜北京市检察机关金融检察白皮书发布 揭示金融案件七大特点和趋势

10月20日上午，2024金融街论坛年会“金融法治与风险防控”专场分论坛在北京金融资产交易所成功举办。北京青年报记者从论坛上获悉，北京市人民检察院在论坛中发布了北京市检察机关金融检察白皮书，总结了金融案件突出的七大特点和趋势。

在2024金融街论坛年会“金融法治与风险防控”专场分论坛的发布环节，北京市人民检察院发布北京市检察机关金融检察白皮书和典型案例，系统梳理2023年10月至2024年9月北京市检察机关办理金融检察案件整体情况，剖析案件的七个主要特点，总结全面提升金融检察履职效能的“六位一体”金融检察专业化工作模式和北京检察机关助力防范化解金融风险的金融检察典型案例等。

2023年10月至2024年9月，北京市检察机关共办理金融犯罪审查逮捕、审查起诉案件1803件3464人，件数和人数同比分别增长1%和12.7%,主要罪名包括非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、集资诈骗罪、洗钱罪、内幕交易、泄露内幕信息罪等。办理金融领域民事诉讼监督案件28件、行政诉讼监督案件24件。这些案例反映了金融犯罪案件的七大特点和趋势。

第一，非法集资犯罪案件仍处于高位运行，犯罪手段不断翻新。北京市检察机关办理非法集资犯罪案件1561件2926人,案件数量同比减少15.6%。该类案件占金融犯罪案件总数的86.6%，仍处于高位运行态势。犯罪分子除了以影视投资、购买保健品、免费旅游等名义非法集资之外，还紧跟社会与政策特点营造噱头，以短视频剪辑、“云养殖”、外汇交易、绿色能源、贵金属托管为名，对外宣传“高新产业”“国家支持”，犯罪手段和名目不断翻新，迷惑性较强。如朝阳区检察院办理的王某等19人非法吸收公众存款案，行为人以短视频创业为由向社会公开宣传某线上平台，声称购买“短视频创作技术提效工具服务包”成为会员即可进行二次剪辑创作，作品回传至平台审核，再投放至各大外部短视频平台可获取高额收益，非法集资49亿余元。

第二，信贷领域诈骗犯罪上下游链条化特征明显。北京市检察机关办理信贷领域诈骗犯罪76件109人，主要包括贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪等罪名，该类犯罪背后存在“背债人”、造假中介、技术黑客、洗钱团伙等上下游黑产链条，亟需加大全链条打击治理力度。

其中，贷款诈骗犯罪主要集中在汽车金融领域，犯罪团伙有偿招募“背债人”，通过伪造职业、虚构收入等方式，骗贷购车后再销赃套利，呈现产业化、链条化发展趋势。如海淀区检察院办理的宫某某等11人贷款诈骗案，犯罪分子分别负责招募“背债人”、协助配资、骗取贷款、异地为车辆挂牌，组织分工严密，销赃后迅速分账，涉案金额60余万元。

而信用卡诈骗犯罪以“冒用盗刷型”为主，作案手段伴随数字支付迭代升级，犯罪的技术性、隐蔽性更强。如朝阳区检察院办理的刘某某信用卡诈骗、诈骗、洗钱案，行为人利用群发钓鱼网站链接非法获取他人信用卡信息，盗刷资金用于支付某度假区电子门票，后低价倒卖获利20余万元，涉案人员分别联系技术黑客、倒票“黄牛”，形成群发链接、盗刷资金和倒卖门票的犯罪链条。

第三，“地下钱庄”犯罪日趋职业化、网络化、规模化。北京市检察机关办理“地下钱庄”犯罪案件46件148人，案件数量同比增长近3倍。近年来，“地下钱庄”非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇日益猖獗，成为非法集资、贪污受贿、电诈等多种上游犯罪的“洗钱工具”。以跨境汇兑型“地下钱庄”为例，除了传统的账户对敲方式外，还出现利用跨境电商业务虚假交易以及虚拟货币搭桥换汇等多种手法，隐蔽性更强。如东城区检察院办理的杨某等人非法经营案，行为人在境内收取购汇人民币后，通过控制的多家供应链公司虚构跨境电商零售进口订单，提交给第三方支付机构，向相关金融机构骗购外汇，再将外汇转入购汇人指定的境外账户，涉案资金5亿余元。

第四，财务造假类证券犯罪案件数量明显上升。北京市检察机关办理证券期货犯罪案件89件195人，件数和人数同比分别上涨71%和58%，其中，内幕交易犯罪案件占比逐渐下降，违规披露、不披露重要信息犯罪案件占比明显上升。如市检三分院办理的张某某违规披露重要信息案，某“新三板”公司连续三年在年度报告中披露相关虚假财务会计信息，企图通过大量核销应收账款等方式进行财务“洗澡”，掩盖前期造假行为，严重侵害投资者权益，破坏资本市场秩序。

第五，非法经营证券、期货、外汇业务犯罪应引起重视。北京市检察机关办理非法经营期货、外汇平台犯罪案件8件52人、非法经营“荐股”犯罪案件18件104人，严重扰乱金融市场秩序。如丰台区检察院办理的白某某非法经营案，行为人未经国家有关主管部门批准，在各大招聘网站上大量发布招聘交易员、操盘手等信息，以考核为名，诱使应聘者通过交易平台买卖黄金、石油、外汇等。

第六，金融从业人员腐败犯罪时有发生。北京市检察机关办理金融从业人员“监守自盗”“权钱交易”等腐败犯罪26件35人，涉及银行、保险、第三方支付机构、资信评估公司等多个领域。如西城区检察院办理的侯某某职务侵占案，行为人系某银行总行现金中心员工，利用保管款箱等职务便利，使用“练功券”换取外币款箱内现金，侵占被害单位40余万美元。

第七，金融民事、行政诉讼监督案件涉及多个领域。北京市检察机关办理金融领域民事、行政诉讼监督案件52件。民事诉讼监督案件涉及委托理财、金融借款、融资租赁、银行保险、证券期货、基金信托等领域，其中，委托理财、保险以及金融借款三类合同纠纷案件占比约80%。金融行政诉讼监督案件主要涉及银行保险、证券期货等领域，案件多因申请人与金融机构发生纠纷后要求金融监管部门介入履职而引发，申请人希望通过行政诉讼解决纠纷，在法院判决后继续向检察机关申请监督。

下一步，北京市检察院将进一步完善金融检察专业化建设，全面提升金融检察履职效能；进一步提升金融检察办案质效，协同健全追赃挽损机制；进一步发挥数字检察引擎作用，深化金融检察大数据法律监督模型应用与拓展；进一步深化执法司法协同联动，增强金融检察履职与服务保障金融高质量发展的适配性；进一步强化金融法治宣传，助力中国特色金融文化建设。

文/北京青年报记者 戴幼卿

编辑/王朝