多家民营银行宣布降息！高息揽储或难以持续

继国有六大行及大型股份制商业银行陆续下调人民币存款挂牌利率后，不少中小银行也开始对部分期限存款利率做出调整。

8月底至今，已经有包括前海微众银行、武汉众邦银行等超5家民营银行开启降息模式。“高息揽储”或“已成往事”。

多家民营银行宣布降息

9月29日，福建华通银行公告称，自10月1日起，该行对部分期限存款利率做出调整，其中个人、单位活期存款利率调整为0.15%，5年个人存款挂牌利率调整为3.00%。

同时，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单存入日挂牌公告的相应的利率计付利息；原定的到期自动转存存单按转存日挂牌利率执行。

除福建华通银行外，9月20日，武汉众邦银行宣布于9月25日起将活期年利率调整至0.15%，将1天通知、7天通知存款年利率分别调整至0.4%和1.2%，3个月、6个月、1年定期、3年定期、5年定期分别调整为1.4%、1.5%、1.8%、2.15%以及2.2%。

网商银行9月13日新执行的挂牌利率中，活期存款为0.15%，7天通知存款利率为1.35%；整存整取中3个月、半年、一年、两年及三年分别为1.3%、1.5%、1.6%、2%及2.3%。

此外，微众银行公告称，9月9日起下调多项个人存款产品年利率，目前该行5年期、3年期、2年期整存整取定期存款年利率为2.2%、2.3%和2.2%；1年期、6个月整存整取存款年利率分别为2%和1.8%。

整体而言，上述4家民营银行调整幅度在10至30个基点之间，活期存款利率降至“1字头”，定存也大多在“2字头”。

不过，部分民营银行下调后的中长期存款利率仍在“3字头”。好比辽宁振兴银行，其在今年7月宣布人民币整存整取定期存款三年期利率调整为 3.15%，而在8月31日再次将利率减少至3.00%。

同时，也有银行部分存款项目仍保持3%的利率。比如富民银行，其在今年6月宣布，整存整取中三个月、六个月、一年的挂牌利率均减少5个基点至1.55%、1.75%及1.9%。同时，其三年储蓄存款及单位存款利率仍为3%。

对此，有业内人士表示，民营银行议价能力弱，客户资质相对一般，贷款利息较高，所以对应的存款利息也不低。

未来揽储将迎挑战

尽管下调之后，民营银行的存款利息仍较国有大行高，但其高息揽储的方式或难以持续。一方面是银行业整体净息差不断收窄，利润承压，民营银行降息是大势所趋；另一方面也是政策的推动。

4月8日，央行通过市场利率定价自律机制发布《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》。其中明确，银行业应停止存款手工补息，禁止变相高息揽储。

9月24日，央行行长潘功胜宣布了系列政策，其中包括降低央行的政策利率（即7天期逆回购操作利率）0.2个百分点，从1.7%降为1.5%，引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差稳定。

潘功胜表示，在市场化的利率的调控机制下，政策利率的调整将会带动国内市场基准利率的调整，预计本次政策利率调整之后，贷款市场报价利率（LPR）还有存款利率等将随之下行0.2至0.25个百分点。

不得不提的是，9月24日以来，央行降息降准、设立新的货币政策，支持股市稳定发展的一系列政策出台，也让资金开始大量流向股市，以至于以往一单难求的大额存单“降温”，多家银行掀起大额存单转让潮。

如在微众银行APP上，柒财经注意到，截止到10月9日下午4点半，在发行的大额存单中有5款，年利率和发售期限分别为2.25%（3年期）、2.2%（2年期）、2.1%（1年期）、1.9%（6个月）、1.7%（一个月），不过3年期和1年期的两款已经售罄。

另外，该行正在转让的大额存单达到81个，其中剩余时间最长的为2年11个月30天，最短的仅24天；转让价格上，多数在20余万元，最大转让价格为61.9万元；转让的年利率多为2%以上，仅有三份在2%以下。

这也对其未来的揽储提出了挑战。