暴力催收、利润下滑，AI是度小满救命稻草？

撰文 | 曹双涛

编辑 | 杨博丞

题图 |度小满官方微博

“我已同时被支付宝、度小满、58同城、360借条等十几家网贷平台和六七家银行信用卡中心同时起诉，抖音放心借、微粒贷、微博借钱等二十多家网贷平台正在起诉的路上。仅支付宝花呗、借呗、网商贷本息合计欠款就约二十万，全部网贷平台和信用卡合计欠款更是高达四十多万。”张春（化名）无奈地说道。

对于为何会欠下如此高额的债务，张春继续说道，和其他负债者使用信用卡和网贷用以消费不同的是，自己借网贷和信用卡的钱全部用以直播电商创业。

但三年疫情期间仓库多次被封、平台投流成本和退货率持续上涨、几次生鲜收货被骗、合伙人退出等多重问题的存在，让创业也宣告失败。期间为偿还A平台欠款，只能从B平台继续借。为尽快翻身，信用卡和网贷成为二次创业时主要的资金来源，且为偿还网贷只能拆东墙补西墙。但当这个“平衡”被打破后，债务越来越大。

对于未来如何偿还这些高额的债务，张春满脸愁容地表示，我现在别说没有能力偿还这些欠款，活下去都成问题。

现在名下绑定的银行卡、支付宝、微信只要有资金进入，1分钟内就会被法院扣款用以偿还欠款。但现在又有多少企业会给员工发现金呢？现在我每天只有听到电话响起，都以为是催收打来的。一年多时间一直处在失眠和焦虑中，早已患上重度抑郁症，但依然没钱治疗。

张春的情况正是当下众多困在网贷年轻人的真实缩影。据《中国消费年轻人负债状况报告》数据显示，中国年轻人中信贷产品的渗透率高达86.6%，实质负债人群占比更是达到44.5%。为规范网贷行业朝着健康良性可持续方向，帮助更多年轻人尽快“上岸”，近些年来官媒持续发声、监管机构持续加大对网贷的整顿力度。

如针对网贷行业此前的714高炮、砍头息，最高院规定年利率未超24%合法，超24%未超36%属自然债务区，超36%无效。

目前包括支付宝花呗、借呗、度小满、美团、微粒贷、京东白条等头部平台综合年化利率均在24%以下，中腰部平台则在24%—36%之间。但尾部平台以不看征信、放款快为卖点，普遍在36%以上，部分网贷平台加上服务费，年化利率更是高达6480%。