灵活就业人员，缴纳社保40年需106万元？退休养老金能领多少钱？

灵活就业人员参加职工基本养老保险，是一种国家为灵活就业人员也能享受到社会养老保险保障设立的一种专门照顾渠道。目前，单位职工缴费是个人承担缴费基数的8%，用人单位承担缴费基数的16%。而灵活就业人员则只需要缴纳20%。相对能够省钱不少。

有人说：灵活就业人员参加社保40年，需要缴纳106万元。这是真的吗？

随着各地2024年缴费基数上下限的陆续公布，各地的社会保险缴费钱数也陆续已经明确。上海市目前的缴费基数下限是7384元，由于灵活就业人员养老保险的缴费比例是20%，医疗保险的缴费比例是10%，因此每月需要缴纳2215.2元，一年是26582.4元。如果说缴费基数40年不变的话，确实需要缴纳1063296元。

当然，这里边有1/3是医疗保险的费用，和养老保险的性质是不一样的。如果我们为了省钱，就业困难人员也可以申请社会保险补贴，可以在退休前的3~5年内，减轻个人缴费50%的负担（上海市的标准）。

40年养老保险缴费，总共需要花费708864元。而实际上如果考虑到未来社会平均工资不断提高，需要缴费的钱数还会更多一些。

不过，以现在的水平计算，缴费40年能领多少养老金呢？

退休养老金怎么算？

退休养老金实际上主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成，具体计算公式全国统一。

首先基础养老金，具体计算公式如下：

按照7384元基数缴费，相当于60%的档次。如果考虑社平工资一直不变的情况下，这样的缴费指数就是0.6。

在平均缴费指数0.6的情况下，缴费40年，可以领取32%的退休上年度社平工资。我们基于上海市的社平工资基础是12307元，因此每月养老金可以达到3938.24元。不过这只是基础养老金。

第二，个人账户养老金部分。具体计算公式如下图：

养老保险个人账户的余额是多少呢？我们是每月按照缴费基数的8%积累。按照正常来说，每年都会有利息。但由于我们假设社平工资不变，因此也不能计算利息。

按照7384元基数缴费，每月个人账户能够积累590.72元，一年是7088.64元，40年是283545.6元。

计发月数60岁退休是139个月，因此每月个人账户养老金是2039.90元。

需要提醒的是，按照人力资源和社会保障事业发展十四五规划，个人账户计发月数可能会进行修订。但具体如何修订，如何过渡并没有明确。

我们还是按照139个月计算的养老金来看，两部分养老金之和是5978.24元。这样一部分养老金在全国任何一个地方都不算低了，甚至在上海市维持基本生活也没有太大难度。

所以说，甭看养老金缴费时付出大，但是真到领取待遇的时候就会发现成果了。

除了上面每月的养老金以外，其实参保人去世以后还可以领到丧葬补助费、抚恤金，这两部分待遇根据养老保险缴费和领取养老金月数，在上海市可以领到8~20万元，而且个人账户的余额也可以继承。

综合各项待遇来看，灵活就业人员参加社保40年，养老是很安心的。