切切实实为“房贷族”减负

9月24日上午，国新办举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜表示，为进一步支持经济的稳定增长，央行将降低存款准备金率和政策利率，并带动市场基准利率的下行；降低存量房贷利率，并统一房贷的最低首付比例；创设新的货币政策工具，支持股票市场的稳定发展。

降准、降息、降存量房贷利率、创设新货币工具，可谓“四箭齐发”。这一揽子政策，体现了货币政策的灵活性和前瞻性，能为经济增长注入新的强劲动力。尤其是时隔一年，再次降低存量房贷利率，关注度强、影响面广，有利于为“房贷族”切切实实减负。

截至2024年3月，我国存量房贷规模约38万亿元。降低存量房贷利率的呼声由来已久，尽管去年8月底有过一轮调降，但各地的存量房贷利率普遍还维持在4%以上，而新发房贷利率大多在3%左右，二者形成了巨大的利差。这意味着同样价格的房子，新老购房者每个月的还款额度可能会相差上千元。

在房地产繁荣时期，一些购房者掏空钱包“高位上车”，如今随着经济形势变化和居民收入增速放缓，还贷压力日益沉重。为了减轻财务负担，存量房贷利率处于高位的购房者“提前还贷”意愿强烈，有人甚至不惜冒险采用经营贷、消费贷等手段。

货币政策的调整，要积极适应经济形势的变化。在内需亟待提振、还贷压力导致个人住房贷款不良率攀升的背景下，降低存量房贷利率，可谓是箭在弦上，到了不得不发的时刻。

潘功胜提到，央行将引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率的附近，预计平均降幅0.5个百分点左右，将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出1500亿元左右。可以说，这是实实在在的普惠式减负。购房者的房贷利息支出减少，可支配收入就会增加，还能有效激发消费潜力，为经济增长注入新活力。

降低存量房贷利率，影响还不止于给居民月供减负。对银行来说，短期内可能带来一定财务压力，但从长远来看，能减少提前还贷现象，避免优质信贷资产流失，也能够降低个人住房贷款的不良率。对整个房地产市场而言，也有助于降低金融风险，稳定市场预期，增强购房者的信心，促进房地产市场健康平稳发展。

此次央行推出的其他系列措施，同样值得市场期待。如降准、降息，有利于释放资金流动性，降低企业的融资成本，激发市场活力；二套房首付比例下调到15%，能进一步激发民众的改善型购房意愿，为楼市减压；创设新的货币政策工具，能增强市场信心，为股票市场的长期健康发展提供有力保障。

总体来看，此次央行的一系列政策调整，对于减轻居民负担、增强市场活力、化解金融风险、稳定经济增长都具有积极意义。接下来，要确保政策及时落地，密切评估实施效果，精准、灵活应对，确保政策红利实现最大化。