广东
这年头，保险也让人担心了。
比如前段时间，“3家保险公司骗取瓜分财政补贴超3亿”的消息，登上热搜。调查发现，从2019年至2022年间，这三家保险公司与多家企业合谋，通过保险理赔流程造假或擅自扩展保险责任范围等手法，共同骗取了超过3亿元的中央财政补贴。
具体是哪三家保险公司？目前还没有公布，但是可以想象，审计署这一曝光，后续可能就要迎来整改，不仅要追赃，还要堵漏。
当然了，历史中，也出现过保险公司宣告破产的事，比如当初的安邦、国信和东方人寿，其中有一家企业的规模甚至达到了2万亿。
顺便多说一句，除了上面讲到的三家保险公司，今年8月，金监总局也发布了公告称，原则同意安邦保险集团股份有限公司和安邦财产保险股份有限公司进入破产程序。
当然了，对于我们普通大众来说，最关心的还是一旦保险公司破产，咱们的保单该怎么办？背后有没有什么保障机制？具体我们一起来了解一下：
01、保险公司倒闭，保单由谁来保障
谈到这个问题，就不得不讲一讲咱们的保险保障基金，所谓的保险保障基金，指的是：保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金。
相关的规定要求是：保险公司应当按照保险法则的规定，从公司当年保费收入中提取0.8%作为保险保障基金。该项基金提取金额达到保险公司总资产的10%时可停止提取。而且这个基金还必须按照要求专户存储，集中管理，统筹使用。
所以由此可以看出，保险保障基金其实也是保险公司为应付难以预料的巨灾、巨险而提存的资金。
一旦出现了这些情况，那么保险保障基金就会用于像保单持有人或者保单受让公司的提供救济。换句话来说，就相当于银行倒闭，银行保险向储户进行赔偿。
02、什么情况下可以动用救济？
第一种情况，如果保险公司被撤销或者被宣告破产，清算的财产不足以偿付保单利益，那么保险保障基金就要动用了，但是救济也是有条件的：
1.对非人寿保险合同的保单持有人提供救济：
①如果保单持有人的损失在五万以内，全额救济；
②如果保单持有个人损失超过五万，超过部分按90%进行救济；而保单只有机构损失超五万的，超出部分按照80%进行救济。
2.如果是人寿保险公司被撤销或者被宣告破产的，其持有的人寿保险合同，必须转让给其他人寿保险公司。不能同其他人寿保险公司达成转让协议的，由中国保监会指定人寿保险公司接收。
一般这种情况的流程包括两个方面：
①人寿保险公司倒闭破产以后，如果另外有公司愿意接手倒闭公司的保单，或者是收购合并这家公司，那么，这家公司的所有保障就会按正常的程序移交给新的公司，原来投保人的权益不变。
②如果没有一家公司愿意接手这家破产的人寿保险公司，那么保险保障基金就会“出马”，先甄别能够承担起这些保单的新公司，然后将这些保单转移到该公司的名下。
总而言之，即使保险公司破产了，也不意味着咱们的保单权益会受到损失。但总体来说，对于这一领域还是需要更多相应的政策来保障老百姓的权益，这样大家以后才更放心买保险，你说呢？
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