寻找金融服务科创的平衡点 农行上海分行大力探索知识产权质押贷

如何让金融活水滋养更多的科创型企业？不少金融机构以知识产权质押贷款等新型质押方式为抓手，不断探索银行信贷与新兴产业之间的平衡点，有效解决传统金融体系“重抵押”与科技型企业“轻资产”之间需求错配问题。

中国农业银行股份有限公司上海市分⾏（以下简称农行上海分行）科创金融事业部总经理唐笑表示，至7月末，农行上海市分⾏知识产权质押贷款余额超20亿元，增量近9亿元，增速达58%，1月至7月分行专利商标质押登记总金额位列同业第二。截至目前，该行连续两年荣获“上海知识产权金融突出贡献奖”。

唐笑说，科技型企业具有高技术、高投入、高风险、轻资产、重智产等特质，缺少房产等“有形”抵押品，传统的信贷模式较难满足企业融资需求，且传统信贷风险偏好与科技创新、产业创新的融资需求不匹配。

据介绍，为提升科技型企业专业服务能力，农行上海分行通过挖掘科技型企业知识产权等“软资产”价值，以科易贷、专精特新小巨人贷、投联贷等创新产品为基础，引入知产质押贷款等新型质押方式，充分发挥科技型企业的技术核心竞争力，并配套降低准入条件、提升授信额度等差异化政策，引导金融资本向高新技术产业转移，进一步发挥金融对科技创新的支持作用。

“我们通过与外部机构建立战略合作，对于较大金额的知识产权由外部机构进行价值评估，提高知识产权评价的专业性，简化业务办理流程，提升贷款服务便利度。通过推广知识产权质押担保方式的运用，为企业知识产权价值运用提供有效的金融工具，从而更好地护航高价值知识产权的运营，有效盘活知识产权。” 唐笑说。

据介绍，目前，农行上海市分⾏共有8家上海市知识产权局授牌的知识产权质押贷款特色网点，覆盖临港新片区、松江、金山、闵行、浦东等重点区域，其中，松江支行的知识产权业务情况位列前茅，发挥示范引领作用。

中国农业银行股份有限公司上海松江支行党委书记、行长寿吉表示，上海市松江区作为上海五大新城之一，也是G60科创走廊创新策源地，集聚了一大批科技企业。农行上海松江支行作为同业中最早在松江地区设立、服务网点数量和业务规模最大的国有商业银行，始终坚持服务实体经济、推进科技创新和产业创新深度融合，2023年度支行及辖内多个网点先后荣获市区两级“知识产权质押特色网点”称号。具体有如下表现：

一是立足金融机构功能定位，深度融入松江战略性新兴产业集群、未来产业。农业银行总分行有完备的产品体系，为提升服务效能，支行打造了科创管理营销团队和科技金融特色网点，明确主攻方向，利用“1+1+23”个柔性团队及百人多点营销，专业全面服务区域科技金融发展。

二是聚焦初创期科技企业规模小、轻资产特点，引入知识产权、专利作为质押物，帮助企业盘活资产，实现技术向资金的转化，累计为48家企业提供4.5亿元融资，速幅近300%。同时，用好产品优化组合，整合配置担保基金、股权融资、政府增信等工具，今年已为19家企业提供组合授信超3亿元，科技金融贷款突破31亿元。

三是加入松江区知识产权金融服务联盟，积极向企业传导《松江区加强知识产权金融工作的若干意见》等惠企贴息政策，发挥重要协同作用，为近百家企业减轻近800万元财务成本，实现政企银三方互惠共赢。

上海经达信息科技股份有限公司享受到了农行的贷款扶持。该公司研发总监CTO郑文龙表示，“知识产权质押的方式非常符合我们这类科技型企业的真实情况和需求，企业不仅把科技成果转化为真实的产品、技术，现在也成为了融资的一种手段和方式，拓宽了融资渠道，支持了我们科技型企业的良性发展。”

本文来源：中国证券网

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