与时俱进树立大保险观

更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求、发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能、满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求……国务院日前印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）对我国保险业未来5年、10年的改革发展作出系统谋划和安排。

多位受访业内人士认为，《若干意见》彰显出我国正树立与时俱进的大保险观，以保险业的高质量发展更好服务经济社会发展与民生改善。

以更大格局

审视行业目标和机遇

《若干意见》要求，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。其中提到必须坚持人民立场，牢固树立以人民为中心的发展思想，专注主业，保护消费者合法权益，更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求。

“更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求是大保险观的重要内容。”相关业内人士对《中国银行保险报》记者表示，大保险观的核心在于认识到保险业不仅是经济活动的一部分，更是社会治理和民生保障的重要工具。它强调从全局性和战略性的高度来推动保险业的发展，旨在通过提升保险业整体发展水平，更好地服务经济社会发展和民生改善。

对外经贸大学保险学院教授王国军表示，大保险观是将保险视为一种社会风险管理的重要手段，强调保险的社会属性和功能，其内涵包括：立足保险保障功能，坚持以保障为核心，不断提高保障水平和服务质量；紧密围绕国家战略和经济社会发展需求，发挥风险管理和资金融通功能，为实体经济发展提供支持；积极履行社会责任，参与社会治理和公共服务，为社会和谐稳定作出贡献等。

保险业的发展始终与我国经济社会发展共生共荣。保险通过发挥经济补偿功能，可以有效弥补或减缓重大生命财产损失。数据显示，前7个月，保险业赔款和给付支出1.39万亿元，同比增长30.2%。

复旦大学经济学院教授、博导、风险管理与保险学系主任许闲认为，《若干意见》关于保险业功能发挥的两条内容均明确“服务”属性。作为行业的基本特征，这一属性的重要性在高质量发展的背景下需要进一步强化，并应置于大保险观视域下充分审视。因此，应进一步“跳出行业视角”，以更大格局审视行业的目标和机遇。

提供多样化养老保障

和跨期财务规划服务

《若干意见》提出，积极发展第三支柱养老保险。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。

“这是对大保险观的进一步阐释。”上述业内人士表示，随着人口老龄化的加剧和养老保障体系的不断完善，人民群众对于健康养老需求日益增长。大保险观强调保险业应积极参与养老保障体系建设，为人民群众提供多样化的养老保障和跨期财务规划服务。

某寿险公司总经理对记者表示，保险的保障作用及险资的长期特性使得保险成为养老产业的中流砥柱。一方面，保险机构可积极布局和拓展个人养老金市场，发挥产品分散长寿风险等方面的独特优势；另一方面，将保险业务、资产管理业务和养老服务相结合，充分满足老年群体的多元化需求，从制度、产品、服务等多方面推动保险业与养老服务融合发展。

“为更好满足多样化、差异化的健康和养老需求，保险业需要进一步结合其功能定位，突破既有发展思路和模式，从大保险观的角度，不断拓展和丰富保险保障的内涵和外延。”该寿险公司总经理称，在产品创新上，需要涵盖个体全生命周期各类健康和养老需求，不仅提供面向年轻、健康人群的健康险产品，更需开发适老化的老年人群特定保险产品。在产品功能定位上，除了提供传统的经济补偿或保险金给付，更需有机融入相关的健康管理服务和养老服务，有效实现风险预防、风险减量和风险控制。此外，还要积极提供一站式或一条龙的养老服务、全病程健康管理解决方案，满足老年人在生活照料、慢病管理、医疗护理和精神慰藉等方面的需求。

满足日益增长的家庭保障

和财富管理需求

在持续深化重点领域改革方面，《若干意见》提出，发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。

人寿保险作为保险业的重要组成部分，具有独特的家庭保障和财富传承功能。一方面，可以为家庭成员提供生命、健康、意外伤害等方面的保障；另一方面，还可以为家庭成员提供教育、医疗等方面的资金支持，减轻家庭的经济负担。

许闲认为，“发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能”即是对当前变化的市场环境和多样的消费者需求的及时回应。

上述业内人士表示，为充分发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能，保险机构应聚焦于保险主责主业，不断创新产品和服务，发挥其业务优势为人民群众提供多元化的财富管理工具和服务。这包括开发浮动型保险产品、提供风险管理顾问服务、开展资产管理业务等。通过这些方式，帮助人民群众实现财富的保值增值和跨期配置，满足其日益增长的财富管理需求。

对于保险机构而言，与时俱进树立大保险观，是机遇也是责任。多家机构表态发声。中国人保表示，坚持把高品质发展作为首要任务，把握好《若干意见》带来的重大发展机遇，强化树立大保险观，坚定不移稳增长、提质效，以更大力度推进“保险+服务+科技”商业模式创新，持续优化业务结构，提升发展品质。阳光保险集团相关负责人表示，将强化树立大保险观，坚定不移地以高质量发展服务中国式现代化，共同开创行业新局面，助力金融强国发展。

本文源自中国银行保险报