湖北
一场精心策划的惊天骗局，涉案高达 700 多亿，涉及 4 万多名投资人的故事啊，终于变成了事故。排名第三大的财富公司海银财富正步着老大中植集团的步伐走向了灭亡。第二名的诺远财富啊，应该已经在瑟瑟发抖了。
9 月 9 日晚上，海银财富的老板及 20 多名高管被上海警方一举带走，进行深入调查。为什么我们说这是一场完美的骗局呢？
18 年的时间里，海银财富依靠分布在 91 个城市、180 多个线下财富中心，聚集了 4 万多名高净值人群。如果只是做做中介，卖卖保险、卖卖理财当然好，但是收个中介费哪有那么刺激啊？所以海银开始玩起了银行的游戏，简单说就是搞了 22 家空壳公司，包装了 465 只抵押产品。再找几个已被除名的金交所进行备案，拿个正式身份，就像银行一样圈到了 700 多亿的资金。最后呢，这 700 多亿却成为老板海外上市圈钱的工具。
2021 年 8 月 26 日晚上，海银财富宣布在纳斯达克上市。大家都以为这是喜剧，但就在 2023 年 12 月份，终于捂不住了，海银财富宣布终止旗下所有理财产品的兑付。本来理财时还准备年终答谢会让客户 happy 一下子，没想到却成了噩梦。
随着事件的发酵，465 只理财产品的真相浮出水面。基本上都是清一色的企业应收账款包装成债权项目，利率大概在 7%到 10%，每年不到，每半年付息一次。但在利率下行的年代，这些利率可是相当诱人的。如果只是企业经营环境不好，但是收回钱拿来抵债就算了。但是这 465 只产品却来自 22 家空壳公司的借款，它们普遍都有一个特征。就是高额的注册资本，绝大多数都在 1 个亿以上，有两家注册资本可是高达 10 个亿。你想想，如果是正常经营的企业，能产生 700 多亿的营收，净资产能为零吗？你不用发工资，不用花成本的吗？当然了，投资人全凭理财顾问的一张嘴。
更要命的是，这些应收账款被金交所认可备案。早在 2021 年底的时候，相关监管部门就已经展开了对伪金交所的清理整顿。整顿时已经表明伪金交所所从事的摘牌挂牌业务、登记备案业务均为非法经营行为，并予以严厉打击和取缔，相关公司都已被关闭注销。当然了，投资人自然搞不清楚这些金交所到底合不合法，到底有没有注销？
而这些钱被圈到之后，马上被划到了四十多家影子公司里面。其中有一半的公司注册在上海市奉贤区庄行镇三民路 611 号。这地址可是海银财富的注册地址啊。而且这些影子公司的架构全是采用了 SPV 架构。你知道什么叫 SPV 吗？
就是为跨境资本流动搭建的架构。SPV 公司就是这四十多家影子公司上面的控股人吗？你根本查不到是谁。因为 SPV 的架构就是一种协议控制的境外主体，你拿不到这个协议，你都不知道实控人到底是谁。这种结构的好处就是实控人完全隐身，并且和被控制主体的债务完全隔离。也就是说下面子公司实体出事了，跟实控人没关系但是可以分享利润。这样就可以拿到境外实控的主体到海外上市，继续把钱套出来。真是国内骗了一群投资人，再在海外包装的上市公司骗一群老外投资人。是不是这海外的实控人就是那个上市的海银财富呢？
真是天衣无缝，完美啊！但就差最后一步了，成功跑路。那这回步子都没跑成。而海银财富也刚收到纳斯达克退市的警示。
不过再完美的故事总有破的一天。毕竟每年 7%到 10%的利率，你得持续编新产品把它玩下去啊！融资环境这几年急剧变化，金融消费者已经没钱和你玩了。故事就此变成了事故。而这 700 亿的钱能否追回呢？
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