广东
作者 |雅宁
进入9月，美联储降息的预期愈发强烈。
多家主流香港保险公司已经敏锐地做出了反应：
宏*的9月保费预缴利率，已经从5.5%下降到了5%/5.2%。
保*年交10万美元以上5.5%的预缴利率，下调到了4.5%。10万美元*5年的方案，预缴利息一下子少了7300美元，折成人民币约5.2万。
友*更是直接取消了5年全预缴的优惠，最多只允许客户预缴2年的保费。同样以10万美元*5年的投保金额为例，预缴2年与之前的5年全预缴相比，优惠少了4.12万美元（约29万人民币）。
香港保险动辄几十万人民币的投保优惠，与美元高息是紧密相关的。美元降息预期之下，保险公司纷纷开始下调投保优惠，也是意料之中的事。
美元降息周期开启后，香港各家保险公司还会进一步下调投保优惠。
8月24日的杰克逊霍尔会议上，美联储主席鲍威尔讲话称“现在是政策调整的时候”, 但“降息的时点和速度将取决于即将公布的数据、变化前景以及风险平衡”。至此，市场对降息时间点的各种猜测尘埃落定，首次降息时间被预测为今年的9月18日。
考虑投保香港保险的朋友，建议抓紧时间，在9月底之前落地。
虽然9月投保优惠较8月有所下降，但目前的优惠仍是不错的。以宏*的宏*传承储蓄计划为例，年交10万美元，交5年，预缴利息加上两年的保费折扣，一共可优惠7.76万美元（约55万人民币）。
这个投保优惠，到9月30日截止。
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另外，当下也是人民币换美元的一个黄金窗口期。
8月30日，在岸人民币兑美元刷下2023年6月来新高。虽然进入9月后人民币汇率有所回调，但目前仍是一个不错的换汇时机。
这一轮人民币短期快速升值的背后，主要有两个原因。
第一原因是，之前很多做外贸的企业，赚了美元以后没有及时结汇进国内，而是存在海外账户吃美元高额利息，现在因为美联储大概率要在9月份降息了，他们就集中把美元兑换成人民币，结汇进国内了。这个换汇的过程，就是卖出美元买入人民币，买人民币的人多了，人民币自然就升值了。
第二个原因是，海外大资金的无风险套利。这些百亿美金起步的资金，大量买入人民币一年期的掉期合约，赚取汇率差，并用换出来的人民币购买我们一年期的国债。对他们来说，两个收益相加，盈利比美国一年期国债的收益率高就可以了。因为现在还存在着这个无风险套利的空间，所以海外的资金就源源不断的进来，卖出美元买入人民币，人民币也就在短期内被迅速拉升了。
最近人民币在短期内汇率上升，其实主要是这两个原因。一旦后续的条件发生变化，这些动作停止了，我们的汇率又会回到正常的震荡区间。
想要兑换美元投保香港保险的朋友，不妨抓住这个黄金窗口期。
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