衡复金融街调研笔记：银行所需司法公证服务何以红火？

暑期调研中：笔者发现上海徐汇区在市级金融管理部门的指导下，积极响应上海国际金融中心能级提升的战略任务，结合本行政区域内产业投资机构集聚以及人工智能和生物医药等产业的特色优势，不断丰富和细化支持股权投资的政策措施。特别是徐汇区正在大力打造股权投资机构集聚的一城一街新增长极，即西岸金融城和衡复金融街。而在对衡复金融街实地考察和对金融专业人士的深度交流中，又明确感知到当下银行所需司法公证服务正红火！

去年春天，徐汇区正式提出衡复金融街新概念

其中，一个最近引发投资机构和资产管理者们高度关注的创新举措就是：中国民生银行上海分行与上海市徐汇公证处合作，在民生银行本地“申城礼遇”权益中，新增上线“公证法律服务”权益，为银行特定客户提供专业公证法律服务。现在已经形成共识的是：银行客户群体涵盖各个社会阶层、不同年龄段及职业，客户需求非常多样化，而公证是客户及其家庭在新时代经常需要的法律服务之一。因此，上海市徐汇公证处根据民生银行特定客户群体的潜在需求，为银行定制公证服务方案，包括公证类业务咨询、家事公证、涉外公证及涉企公证服务，助力银行提升客户服务体验，以“权益＋产品”的方式增强客户粘合度、丰富其获得感。

中国民生银行上海分行近年积极探索数字服务和智慧银行新模式

上海市徐汇公证处为全国文明公证处

徐汇公证处本身就落户在衡复金融街区，其近年实践中就发现：有的客户为了交易的安全可靠，往往希望为重要的合同或者协议签约办理公证业务；有的客户涉及跨境交易、留学定居等事宜时，有时需要加急办理出生证明等公证；此外，财富的传承也是这些客户关注的热点，尤其老年群体及企业家等客户面临立遗嘱与财产分配等情形时，有更多考虑因素。而意定监护、信托及遗产管理人等公证服务正好提供了预防矛盾纠纷、客观全面的解决方案。

徐汇区天平街道召开招商引资和企业服务推进工作会议

龙年暑期，徐汇公证处首次探索与银行合作，将“公证法律服务”作为礼遇权益，拓展了银行客户的权益范畴，增加了民生银行对客户的金融服务方式，得到了良好的反馈。同时新的认知就是：“财富的传承需要智慧，也需要适合的法律服务。对于关系复杂的家庭，财产传承往往牵涉耗费更多的时间和精力，甚至可能最终走向法庭。而公证可以使这一过程变得简单高效，也更富有温情。客户可以获得包括财产评估、遗嘱起草、确定继承人等在内的全流程服务。公证员的专业客观建议和帮助，能够让客户感受到法律上的保护和精神上的慰藉”。

北京海淀区积极开展区块链技术赋能公证服务的创新

在调研中，有受过高等教育的上海青年基层干部询问我：这种司法公证服务和金融创新是否具有面向全社会的普惠意义？我的回答是：从社会发展、财富管理、财产继承和跨区域甚至跨国资金流动等综合性视野来看，新增服务和创新具有社会普惠意义。有案例足以证明：

案例一：老人在ICU抢救，名下存款如何提取？具体情况是某市民咨询：“我的父亲因脑出血在ICU抢救，一直昏迷不醒，他名下有十多万元的存款，母亲平时不太管事，都是由父亲保管密码，现在取不出钱来，我们咨询律师说是可以通过法院诉讼程序，确认父亲无行为能力，然后指定父亲的监护人，由监护人持法院的判决书提取，但是程序复杂，需要时间较长，我们等不起，老人急需该笔钱抢救，我的母亲健在，神智清楚，我们的爷爷、奶奶都不在了，公证处有什么办法帮我们解决取款难题吗“？对此公证对策有二：一是由老人的近亲属达成协议，主要内容是所有的近亲属一致同意使用老人的银行存款救治老人，全体协议人同意根据医疗进度由银行按医院的治疗需要将该款分批直接打入医院账户，全体协议人对银行未经老人同意支付其存款的行为承担责任。二是由老人的近亲属达成协议，主要内容是所有的近亲属一致同意使用老人的银行存款救治老人，所有协议人一致同意由公证处监管上述银行存款的使用，公证处按照资金监管协议约定使用资金的，公证处不承担责任，老人清醒后要求赔偿的，应由协议人共同赔偿，公证处无责任，治疗成功后剩余资金交由患者本人自行处理，若救治失败老人死亡，则剩余资金按照法定继承处理，同时与公证处签订资金监管协议，存款转入公证处资金监管账户，由公证处对老人的银行存款进行资金监管，规定好当老人救治需要该笔资金时，由公证处分批直接打入医院账号，并约定支付该笔资金的条件。

案例二：上海和各城市不动产转移的登记需求量均在增大。如某市民有个同父异母的姐姐，但她在思维很清晰的立下遗嘱即只是希望房产和银行存款留给亲生女儿。在确定了具体流程和所需材料之后，该市民带齐材料前来办理业务，公证员核查相关材料，确认后为该市民出具了继承公证书。更重要的是：接下来该市民在公证员的指引下，拿着公证书、申请单等材料直接在公证处开始办理过户手续，在缴纳税款、领取受理单后，再过一段规定工作时间后就可以在社区服务中心或公证处领取新的不动产权证。而直系亲属间存款的相关转移办理业务也有需求，这主要是在银行柜台直接面对面地办理；不过，通常也需要公证以防纠纷。

兄弟省市也在探索：如2023年3月、山西省首家公民遗产服务中心在太原市城南公证处挂牌成立，围绕群众去世后的遗产继承事务，办理逝者直系亲属（继承人）处理公民身后遗产分割、继承等事务。据统计，城南公证处2023年共受理不动产登记事务864例，办结797件，其中涉及遗产继承公证的不动产转移登记占比80%左右。这就足以引起我们重视了。

案例三：因留学、移民和跨国婚姻产生的业务量迅速增长。徐汇区是上海基础教育的高地，能够到优质高中就读的孩子家庭通常是中产阶层或是高管子弟；在财富完成基本积累之后，子女出国留学往往是这个层面家庭的共同语言。但是，其不动产和存款等资产处置情况如房屋过户、账号变更、甚至所持股票、企业股份等交割，都是新情况和银行、公证机构所面临的新增业务。移民，不仅仅是出境、还包括境内城乡之间的移居等新社会状态。我就接触多起长三角区域的移居所产生的财富转移新情况，其中有一原籍湖州的企业主、自己在上海经商且有产业成就感，但二个孩子居然户口分别在湖州和江苏常州；就面临多项银行类司法公证服务。而在我的调研中，跨国婚姻所产生的遗产交割问题最具有挑战性。如某上海市民早年就在日本留学并且定居，前些年回沪继承了父母房产；不幸去世后，其日本籍夫人自然需要继承遗产。其银行存款主要在日本当地银行、账户转移倒也很便利；但对方要求在上海的不动产房屋先继承再变现，就必然设计跨国金融司法公证服务合作了。类似课题在上海的多家律师事务所已经遇到：“即人在境外，如何取得被继承人在境内的遗产并变现汇出“？

在调研中，我还发现新的信息处理技术正在赋能——即可创新银行所需司法公证服务的社会普惠性。如二手房过户通常分为房屋买卖、继承和赠与等多种情况，每种情况均需办理相应的过户手续。原本在我前些年遭遇的印象中：二手房过户流程复杂、费时费力。但现在区块链技术运用，使得银行所需的司法公证服务变得便利起来。扼要地说：就是区块链+公证服务模式，原本需要的材料信息都可以直接查询获取，不需要再返回取材料，去一趟服务窗口就能拿到公证书。这种创新直接提升了服务效率，实现了政务服务向公共服务、司法领域的延伸，同时在政府公共数据开放应用方面是一次有益的尝试与探索，也使金融更加亲民！

作者（右）与一财读者、留学生俞同学交流资产跨境流动话题

（作者：王泠一，作者为上海社会科学院上海国际经济交流中心研究员，来源：第一财经）

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