北京
现在哪哪都亏钱。
从房子，到股票，到理财产品，到债券。
以至于有人问——
“行情太差，这日子跌得没法过了，啥时变好呀。”
我都要先反问 “你亏的是哪种？”
问清了，确认了，才好精准掰扯。
一
这几天银行理财，就搞得 很多读者破防——
“越，请看一下苏银理财的R2理财产品是不是暴雷了？... 每天几百的亏，关键是还有半年多才能赎回。是出了啥鬼故事么？ ”
如果这位兄Der每天亏几百块钱，估计着本钱得百万级往上了。
一般大钱是不希望受损的。
哪怕终究会涨回来 ，很多人也忍受不了过程中的浮亏。
很多人大手笔买银行理财，是几十万，上百万的买的，这个时候就很容易跳脚。
债券基金也是，现在小红书上讨伐声挺大。
像长城短债C。
不知道算不算网红产品？我看小红书上挺多人买了。
原本每天红彤彤，现在天天绿油油。
像银行理财，还是债券基金，它们之所以亏损。
都是「债市回调」导致。
我20多天前就预告了这种情况。
央妈对债市狂飙已经十级怒火了，反复警告+加压。
所以我当时说“ 大家做好各种理财、债基波动加大的准备。不要押全部身家，可以适当减小仓位 ”
二
当然情况已经发生了，可以讲讲后面的事了：
它们后续会涨回来么？
大家也不用太担忧，从历史经验来看——
银行R2理财，短债基金啥的...极大可能性会修复的。
债券跌多了，始终会修复。
它们终究不是股票呀，不会把人套很久的。
可供参考的是——
过往十年，短债指数最长修复天数是：57天
来源：招银理财
当然，之前涨得如果过猛了，修复的时间可能也会长一些。
烈火烹油时赚的每一分钱，都是你要还很久的债。
如果实在忍不了浮亏——
就当买了个教训。
以后老老实实买银行R1理财，或者余额宝等货币基金。
这两者几乎不太会浮亏。
和它们买的资产有关，也 和收益计算规则有关。
这两类产品，采用摊余成本法来给大家发收益，把资产的收益放到每天来分发。
有效避免了波动性。
三
理财的浮亏，并不算真正的鬼故事。
有个事，可能要做好心理准备。
存款降息让大家都很不爽，口诛笔伐。
但很有可能——
银行理财会告别好收益。
比如R1一年赚3%，R2一年赚4%——这种收益率，过往有实现过， 但往后难有了。
往后哪怕有，也会是短期现象，难以持久。
因为债的利息降太猛了。
仅仅两年前，国家发的五年期国债还有 3.37%呢； 但上个月新发的五年期国债就只有2.5%了。
债息降这么猛——
银行理财靠债券， 更是 难以维持过往高收益。
我这两天和一位银行朋友聊天，他日常要给银行的钱做投资，主投就是债券。
他就感叹：
“现在的债，我都觉得不认识了，票面利息都只有2%出头了。
而以前都是4%，5%，6%。”
债券利率滑坡如此严重——
银行理财也好，债券基金也好，它们也巧妇难为无米炊。
毕竟，靠债挣钱的方式，一是 吃息，二是在市场上炒债，低买高卖倒腾挣钱。
吃息呢，现在债的利息是越来 越低 了；
而炒债， 价 格也不能 一直涨到天上去 。
这两年银行理财，债券基金的收益本身就带有不正常的气息，属于提前透支了未来的收益。
属于残暴的狂欢。
现在收益好一分，未来收益就会弱一分。
包括三天之后——
储蓄险3%的预定利率永久退出历史舞台。
各种年金险，增额寿的预定利率会降到2.5%。
三天后立即生效。
所以大家抓紧不多的时间，重点关注这几个类别：
大额存单，年金险，收息股...
等等收息资产。
PS.
突然想起上古遗物余额宝。
刚好奇的瞅了一眼，天弘余额宝收益只有1.388%了。
余额宝的一个重要投资方向是：存款。
它早前就和银行签了协议存款，不少老存款利息还不错。
但 随着 这些老存款 陆续到期，新存款利率不断下滑。
或许——
余额宝的利率，终有一天也会跌破1%吧？
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