别人不敢说的话，我来说。
各个行业的从业者要有点政治觉悟，否则，行业长不了，等锅没了还吃什么饭？
这几天金融市场剧烈波动，从我三周前提示说长债有风险，普通人不要碰。
点击回顾《央行下场，手撕投降派》
再到上周，央行提示说理财有风险。
本周的债券市场剧烈波动，导致一些理财和债基的价格也波动了。
我们怎么看债券市场的现状和预期呢？
我看到的是，很多金融从业者阴阳怪气，吐槽说，“买债怕跟央行作对，卖债怕跟市场作对”。
意思是央行是在逆市场吗？所以央行为什么出来提示风险？难道就是为了搞事情，为了迫害你啊？
在解答这个问题之前，我想先讲个故事，是一个新兴前景行业快速发展又轰然倒塌，整个行业只用了三年就被做烂、做没的故事。
知识付费行业
那是20年年底，各大巨头都非常看好知识付费，在全力布局。字节系也推出了自己的应用，某浪。
刚好，那时候我的课程经过一年多的构思，完成了框架设计，正找平台联系。平台运营一听，就告诉我说，某浪马上就要上线运营了，正好邀请我。我就成了入驻的第一批老师。
某浪当年功能上直接移植了实体电商的程序，所以软件后台有个7天无理由退款的功能。我一看，就断定，字节系这把稳了。为什么这么说，后面讲。
但当时，我成了平台里第一个，甚至是唯一一个开通这个功能的人。
但是没过多久，到了21年6月的某一天，平台运营打电话给我，说其他老师集体抗议，说珍大户开通7天无理由，衬得别人的课都不好卖了。
在这种集体抗议之下，平台就把7天无理由功能下架了。
当时我跟运营打了一个半小时的电话，一直在激烈地争吵。
我反复想要跟他们讲明，7天无理由才是能把知识付费做大的安身立命的根本。
因为知识付费是虚拟产品，很容易有虚假宣传，煽动情绪，让顾客激情付款。消费者受一次骗两次骗，以后就再也不会付费了，行业就做死了。
有7天无理由，消费者有了筛选的权利，就能促成这个市场优胜劣汰，去伪存真。消费者敢付费了，这行业才能做得起来。
但显然，运营没有被我说服，这个功能真的下架了。
后来的三年里，也跟我预测的一样，各种私董会、赚钱秘籍成主流了，用户一提到知识付费，本能的不是觉得能学到知识，而是觉得又来割韭菜了。
后来我想了很久，才明白过来，
大厂员工各个都是高学历高智商，他们会做错误的决策吗？相反，是他们更聪明地看到了更巨大的短期利益。
就是，如果靠用户7天无理由来筛选，市场上只剩下好课程了，谁还需要付什么广告费呢？
相反，如果产品越是不好，越需要靠引起焦虑、夸大宣传，促成激情下单，这样的产品是不是才更依靠广告营销呢？
越是卖大几千、大几万甚至几十万的，才越能拿出定价的60%甚至80%来投流量费。
结果就是，商家和平台都赚到钱了，只有消费者受损的结局达成了，但消费者又退不了钱，除了投诉还能做什么呢？
但是谁也没想到，三年下来的投诉积累，对行业的整治出现了。
到2024年上半年，整个知识付费行业受到严格的整顿，某浪在7月底关闭，享年不到4岁。
我对这个行业有非常强烈的惋惜。因为全国多少个城市里，连一所大学都没有。北上广深那些大城市，硕士都过剩了，找工作都不好找，而多少小城市，想找到个大学生都难。不同地域之间，知识、经验、信息的密度，差异特别大。
知识付费本可以做成低成本的、让知识和经验快速传递，抹平地域差异，一个伟大的事业，结果反倒做成了用知识做幌子，骗那些最需要、想要学习的人。
所以，短期利益和长期利益，到底该怎么平衡？
很多人只看到短期能赚快钱，想着先赚了再说，但是不是应该想一想？你看孔子的后人已经传了几十代了，当一件事能够足够立意高远，是能够福泽上千年、几十代人的。
到底是赚三年的快钱，还是赚几十年几百年的基业呢？
金融行业
我们再回到金融市场的动荡上，央行为什么要下场提示风险？
首先，我给大家看一下过去20年的长债利率。
长债的利率，是有一个大概率的区间范围的。当脱离这个区间，离得越远，回调也就越快。
就像是股市如果运行到6000点，要不要出来提示风险？如果房价涨到10万，要不要提示风险？
大家回忆一下2022年年底，还记得那时有一次理财大规模亏损吗？
然而我告诉你，
当年2022年的理财大跌，是在资管新规之后，理财产品净值开始能够体现出市场变化之后，当年利率市场的一点点回调而已。
所以我们再看现在的利率，脱离利率区间的位置已经有多远了？
央行已经很克制了，央行只是说，合理的长期利率应该在2.5%-3%之间，请问这叫央行跟市场对着干？
当政策开始反复喊话，说房价涨不到月球上去，说股市五六千点已经过热，这个时候不叫跟市场对着干，
这叫央行在呼唤你理性、克制，请你尊重市场规律。
但反过来，为什么金融业从业者很多人反而不领情，还觉得央行在搞事在迫害市场似的呢？
很简单，越是在股市涨到五六千点的时候，基金就越好发。你不用管投资人是不是未来会被挂在高岗上，反正当前的管理费是赚到了。
越是债市涨到离谱，已经很偏离安全区间的时候，但理财和债基却很好卖，绩效、奖金和年终奖都有着落了。
但是有没有人想想，以后呢？
当年P2P和各种财富管理公司出事的时候，你还可以说是用户自己有问题，因为他投资的不是正规金融机构。
但如果银行理财、券商资管产品和基金公司的债基，开始普遍出现了比2022年年底更剧烈的大幅亏损，到时候该怎么说呢？怪投资者个人吗？
投资者不是金融专业的人，不知道利率中枢，不知道偏离波动率，投资经理难道还不知道吗？
大家共用的是中国金融业这一块招牌，等到全体理财都普亏，群众对国内金融机构的信心普遍受损的时候，锅都没了。
前面讲某浪知识付费的故事时，我忘讲了一件事，就是某浪关停的时候，裁员了80%的人。
锅都没了，再回想当年赚的什么绩效、奖金、年终奖，还值得吗？
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投资理财风险提示
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