交行、浦发、民生、华夏银行等17家银行合计被罚超1700万元 专家：仍需强化金融监管提高违规成本

投资快报记者关注到，金融监管的“长牙带刺”常态化逐步落实中。近日国家金融监督管理总局官网行政处罚信息更新，又一批罚单密集落地。记者梳理发现此轮罚单涉及交行、浦发、民生、华夏银行等17家银行业机构，所有机构合计被罚超1700万元，信贷领域仍是金融机构受罚的重灾区。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，对于信贷领域的违规仍需强化金融监管，提高违规成本，规范机构经营。

50余张罚单密集落地 交通银行首当其冲

8月2日银行业机构迎来55张罚单的密集落地，国开行、国有大行、股份行、城农商行、村镇银行等均有涉及，所有机构合计被罚约1752.13万元，此外有两人被终身禁业。其中，交通银行湖北省分行因线上抵押贷管理不尽职，形成不良;按揭贷款风险管理不尽职;房地产开发贷款贷后管理不尽职;贷款三查不尽职形成重大损失等原因被罚款490万元，是本轮罚单受罚金额最高的银行业机构。

部分罚单则对违法违规事件的相关责任人作出处分，本轮罚单中，时任福建福州农商行金融市场部负责人方某、时任交通银行股份有限公司湖北省分行业务处理中心员工尉某等两名从业人员被终身禁止从事银行业工作。

华夏银行因虚列开支套取费用等被罚300万元

国家金融监督管理总局官网行政处罚信息显示，有三家商业银行被罚金额超百万元。其中，华夏银行武汉分行因为虚列开支套取费用,贷款三查不到位被罚款300万元。福建福州农商行因同业投资业务投前调查不到位、审查审批不审慎,少计表内风险资产等被罚180万元。九江银行宜春分行因贷款管理严重失职,数据质量控制不到位被罚100万元。

梳理来看，本轮罚单涉及工商银行、民生银行、无锡锡商银行、苏州银行、上饶银行、浦发银行、南昌农商行、福建福州农商行、国家开发银行江西省分行、长汀汀州红村镇银行等商业银行分支行以及罗源县农村信用合作联社等三家农信社，共计17家银行业机构。

金融监管“长牙带刺”常态化

从近期密集落地的罚单中可以看见，信贷领域仍是金融机构受罚的重灾区，这也侧面体现了金融监管的“长牙带刺”常态化逐步落实。在50余张罚单中，针对信贷领域违法违规的仍超半数。以长汀汀州红村镇银行为例，该行因违规向乡镇卫生院发放项目融资贷款用于项目建设;违规向公职人员发放个人经营性贷款;为掩饰风险向不符合条件的借款人发放个人经营性贷款等三项违法违规被罚85万元，时任副行长兼营业部总经理被处以警告。

“罚单的密集落地也体现了监管‘长牙带刺’常态化。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，密集受罚体现银行信贷领域仍有很多问题亟需整顿，“例如今年银行净息差进一步承压，放贷过程中‘松懈’，还体现在‘三查’不尽职，资金违规流入房产等场景等问题上。”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，对于信贷领域的违规，一方面仍需强化金融监管，提高违规成本，规范机构经营;另一方面还需推动金融机构持续完善内部治理，完善科学考核机制，加强业务培训。

招联首席研究员董希淼认为针对信贷业务违规，金融监管部门可进一步实施差异化监管，帮助农商银行等中小银行不断提升全面风险管理能力，持续强化信贷管理和内控管理;借助科技手段构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率;建议加强社会信用体系建设，提高借款人编造贷款资料、挪用贷款用途的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度，从源头上遏制信贷环节违规。