延迟退休是我们的唯一选择，也是最优选择！

我从2021年的时候对国内保险行业做出一个基本的判断：最迟到2027年，中国社会的保险意识将会大幅度提高，需求大幅度提高，坚定了我投资保险并销售保险的决心。

依据就是2021年公布的第七次全国人口普查。

我们看数据，数据显示2020年年底的时候55到59岁的人数是1.01亿，50到55岁的人数为1.2亿。

由此我得出两个基本结论：我们不仅已经处于老龄化社会，而且老龄化的速度还在持续加速；从2022年到2027年五年至少有1亿人退休，这1亿人不再缴社保，而是开始消耗社保，这对我们社保体系是巨大的冲击。

新加入劳动者队伍的群体数量显然无法平衡，那么到了2027年左右，全社会将会真切感受到真实的养老和医疗压力，这种压力不再是遇到了怎么办，而是自己、邻居。亲朋好友的大部分人群已经开始遇到。

这种人口结构的变化将会深刻影响到我们社会的经济结构、消费习惯和人文思维。

看完群体，再看个人：

从时间跨度上说，我们以上海人群为例，上海市七普期间的中位数预期寿命：男性为 84.98 岁，女性为 88.82 岁；一般情况下，平均寿命比中位数寿命要小 1-2 岁。根据《中国统计年鉴—2022》的统计数据，中国人平均预期寿命男女合计为77.93岁。其中，男性75.37岁，女性80.88岁。

我们现在的退休规定是这样的：男性职工一般按照60周岁退休，女工人按照50周岁退休，女管理（技术）按照55周岁退休。其中个体工商户和灵活就业人员按照男年满60周岁、女年满55周岁时，累计缴费年限满15年的退休。

男的预期寿命短，却退休早，显然这是不公平，也不合理的。

再从个人上说，现在很多年轻人都是读研，参加工作就25/26了，如果博士毕业29参加工作，60退休，即使一辈子连续工作也就是31年，但是对于88岁的预期寿命看，也就是35%的时间在参加工作，显然这是不公平，也不合理的。

随着社会发展和医疗技术进步，人的预期寿命也在发生显著提高，全社会数据上，人均预期寿命由2010年的74.8岁提高至2021年的78.2岁。

综合以上各种因素考虑，《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》提出，积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制。发展银发经济，创造适合老年人的多样化、个性化就业岗位。按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。我认为是必要的，也是合理的。

根据网上流传的一张测算图，1990年之后（含1990年）出生的人员，不论男女都将调整为65岁退休。当然，这里只是简单的推测，并不是最后的定论。我个人倾向于认为65只是开始，这个延迟退休的幅度可能并不够，对于80后可能是67到70岁。

我们看国际上其他国家的数据：

瑞士，1947年，瑞士在全民公投中以80%赞成票通过了基本养老保险草案，并于第二年1月实施，标志着现代养老保险制度在瑞士正式确立。瑞士法定退休年龄为男65岁、女64岁。2022年，瑞士民众投票以微弱优势，赞成将女性退休年龄提高到65岁。

韩国，据韩国最新统计数据，今年上半年，韩国70岁以上人口的就业率首次突破30%，创历史新高。大多数70岁以上计划继续工作的人考虑到健康状况，更倾向于每天兼职4-5小时。在计划继续工作的55-79岁的受访者中，过半数（55.8%）的人表示他们打算推迟退休以弥补养老金收入不足。

德国，德国议会2007年通过方案，决定“渐进式”延迟退休。从2021年开始，每年延迟退休一个月，从2024年开始每年延迟两个月，直到2029年实现67岁退休。

日本自70年代开始实施延迟退休改革，整个过程循序渐进。

1971-1998为55-60岁退休阶段，1999-2019年为60-65岁

退休阶段，2020年至今退休年龄正向65-70岁过渡。大概是20年左右提高5岁。

这里需要注意的是，数据显示，日本65岁以上高龄人口数量及占比均刷新纪录。而在65岁-69岁人群中，高达50.3%的人仍在工作，成为老年人群就业中的“主力军”。

所以说法定退休年龄全球发达国家都在推迟，咱们推迟退休也是必然的，同时法定退休年龄具体多少也不是很重要，重要的是老年后有没有充足的、稳定的现金流来保障生活，就像日本即使规定了65可以退休，但是大量的老年人（50.3%）迫于生计，还是选择继续工作。

规定65法定退休，并不意味着保证你可以连续工作到65岁，也不意味着你的退休金可以让你过上你想要的生活，假如65退休，88挂掉，还有23年的时间，养老是政府的责任，更是自己的事情。

昨天晚上在微信群聊生活，我提出一个观点：经济幸福很简单：不要负债，要买保险，要储蓄。这三点背后的思想是：量入为出，风险优先。如果觉得不幸福，可以从这三点反思。

咨询养老保险配置，可以添加微信：18121238915，保险的预定利率也即将下调，具体我在昨天的文章已经分析过了，今天中国央行将一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR）分别下调10个基点至3.35%和3.85%，预计银行存款也即将下调利率，配置储蓄险锁定利率一辈子，也挺好。