买的医疗险要到期了，要不要换成保证续保20年的？

之前买的医疗险就要到期了，是续好？还是换成长期的好？

论安全感，肯定还是20年保证续保给的更足。

这期间，体况变差了，理赔过，甚至是产品停售了，都可以继续续保。

比如不幸患癌，1年期不保证续保的产品，明年可能审核不通过，之后的治疗费用只能自己承担。

20年保证续保的产品就很友好了，今年可以报销，明年、后年还可以继续报销。

也就不用担心这期间会有不能再买医疗险的风险了。

但保证续保医疗险，也存在诸多限制：

无法适应未来医疗改革

1年期医疗险的保险条款会定期升级，保障责任随医疗环境的变化更新，让客户得到更有效的保障。

而保证续保的长期医疗险既然保证续保了，那主险条款20年是不会变的。一旦医疗环境发生改变，条款就out了。

保障责任不如1年期

通常来说，1年期医疗险保障责任更优，主要集中在院外药责任、免赔额的灵活选择。

还有看一个医疗险条款好不好，最重要的不是看保什么，而是看什么不保。医疗险的免责条款中，免责项目越多，可能会碰到的限制就越多。

例如长期医疗险通常会免责人工器官，而不少1年期医疗险对人工器官没什么限制。

保费有整体上涨的可能

非保证续保医疗险在不同年龄段对应的保费是确定的，而保证续保医疗险存在费用可调的可能性，如果赔付率升高，可能会整体涨价。

那还有必要换成20年保证续保的产品吗？

身体健康、小年轻们，如果已经买了1年期的医疗险保障更好，不换也可以。

目前保证续保的医疗险最长也只有20年，对于小年轻来说，再过20年健康状况也还不错，即便产品停售了，还能换其他产品。

并且也许再过几年，会出现保证续保期限更长，保障也更好的产品，到时候再换也是不错的选择。

如果已经出现过严重的健康问题，大概率已经不具备投保长期医疗险的资格了，并且1年期的医疗险需要重新审核，也投不上了。

像这种情况，建议投惠民保或防癌险。

或已是高龄老人，比如75岁，同样不具备投保长期医疗险的资格了。

建议还是续保自己的1年期医疗险，虽说后面有产品下架的风险，但至少能多保1年是1年。

对于身体开始出现一些小毛病，或上年龄的朋友来说，换成20年保证续保的产品是非常有必要的。

一是续保稳定，二是基础保障够用。

比如给60岁的父母，一旦投保成功，可以保证续保到80岁，这期间的医疗费基本不用担心了。

当然，如果打算更换产品，一些细节必须要注意。

首先，要做好新旧产品的衔接。

一般来说，保证续保20年的产品都有90天等待期，所以最好提前90天就买好新产品。

当然，如果旧产品离续保时间不足90 天的话，也可以两份一起买，以免空窗期生病没有保障。

其次，别看到20年保证续保就闭眼入。

条款有没有坑，外购药保障是否也保证续保都是要注意的。

小编之前也推荐过不少保证续保20年的产品：

当初买百万医疗险的人，已经不能续保了？

比如平安「长相安」：

产品评测｜保证续保20年 最高85折的长相安长期医疗险值得选吗？

可以附加保证续保20年的外购药保障，性价比非常高。

它还有个非常友好的政策：买不了其他保险公司的医疗险，有机会无等待期转保。

也就是不用担心断保的问题了。

总之，无论是续保旧产品，还是选择新产品，都要结合自己的年龄、健康情况来综合评估。

如果面对产品升级换代，自己可选项较多，建议优先选择全面充足的保障，之后再考虑其它。

本文源自：险联社