湖南
2024世界银行1000强榜单观察③
143家入围2024年度世界银行1000强的中国银行中，68家银行位次下降，包括41家城商银行、22家农商银行及5家股份制银行，降幅最大的前5家分别是武汉农商银行、石嘴山银行、大连农商银行、厦门农商银行、蒙商银行。
武汉农商行掉队最多 多项指标逼近监管红线
1000强榜单是国际最权威的全球银行业排名之一，其基准排名主要考量银行的一级资本实力，反映了银行抗风险和利润增长的能力。68家排名下降的银行中，武汉农商银行掉队最多，位次下降46位，掉出前400强，已连续两年排名下滑。
近五年来，武汉农商银行资本充足率逐年下降，集团口径从14.21%降至11.29%，公司口径下近三年分别为11.92%、10.77%、10.87%，临近10.5%的监管要求。一级资本充足率近三年集团口径分别为9.55%、9%、9.54%，公司口径为9.16%、8.68、9.15%，同样临近8.5%的监管要求。
业绩方面，武汉农商银行2023年实现营业收入81.51亿元，同比下降3.62%，在经历5.68%、0.15%的两年增长后，再次出现下滑。2023年实现归属于母公司股东的净利润13.94亿元，同比增加4.73%。值得注意的是，该行2023年报披露的财务数据与往期年报存在出入，2022年报披露2022年、2021年归母净利润分别为13.28亿元、10.62亿元，而2023年报披露的数据分别为13.31亿元、10.50亿元。
截至2023年末，武汉农商银行资产总额4464.21亿元，资产质量下行趋势仍未扭转，不良贷款率仍高居不下，集团口径为2.91%，公司口径为2.94%，较上年末分别增加0.23个百分点、0.18个百分点。拨备覆盖率再次逼近150%监管红线，集团口径为158.20%，公司口径为156.48%。
评级机构观点此前指出，武汉农商银行逾期贷款规模及占比增长明显，逾期贷款占比较高，信贷资产质量面临下行压力，拨备水平承压。同时，该行房地产业贷款占比超限，需关注房地产行业贷款的压降情况及对业务开展及信用风险管理带来的影响。
14家上市银行排名下降 九台农商行居首
排名倒退的68家银行中，包括14家A股或港股上市银行，分别是吉林九台农商银行、郑州银行、西安银行、江西银行、长沙银行、渤海银行、贵阳银行、青岛银行、东莞农商银行、重庆农商银行、华夏银行、成都银行、威海市商业银行、浦发银行。
在港上市的九台农商银行排名从472位掉至503位。截至2023年末，该行资产总额2697.75亿元，不良贷款率为2.34%，拨备覆盖率156.98%，全年业绩出现滑铁卢，实现营业收入55.14亿元，同比下降16.41%，净利润下降90%，从上年的16.83亿元降至1.78亿元。资本充足指标继续下行，资本充足率为11.35%，一级资本充足率为8.81%，核心一级资本充足率为8.72%，对应的监管指标分别为10.5%、8.5%、7.5%。
郑州银行是上市银行中位次下降最多的城商行，从216位降至235位。四年0分红，郑州银行成了银行股中的特例，也因此始终处于舆论的风口浪尖。湘财Plus此前文章指出，该行还面临业绩下滑、股价低迷、资产质量承压等问题。截至2023年末，该行资本充足率为11.85%，一级资本充足率为10.58%，核心一级资本充足率为8.54%。
此前在解释为何再次不分红时，郑州银行给出其中一道挡箭牌就是，留存的未分配利润将用作核心一级资本的补充，有利于提升该行资本充足水平。
2024世界银行1000强排名下降银行（按下降高低位次排序）
统筹/新湘财撰文/湘财Plus
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