“2字头”时代来临！房贷利率将触底？

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近期，全国房贷利率再次迎来下调。

据财联社报道，7月12日，广州有银行将房贷利率降至3%。

苏州、南京等地的首套房利率也降至3.05%，佛山首套房贷利率为3%，二套为3.05%。

云南省某城市更是将首套和二套房贷利率降至2.95%，刷新了房贷利率的底线。

这一轮利率下调与今年5月份相比，百城首套主流房贷利率平均为3.45%，二套主流房贷利率平均为3.90%，下降幅度显著。

三四年前，一些城市的首套利率甚至突破6%，与当前的利率形成鲜明对比。

房贷利率的下调，一方面是由于"517新政"取消了房贷利率下限，赋予银行更大的自主权；

另一方面，市场销售的艰难也是推动利率下调的重要因素。

例如，青岛新房住宅成交同比下降29.62%，二手房住宅成交同比下降3.9%，开发商为了去库存，采取了包括降低首付、降低利率等措施。

值得注意的是，一些城市还出现了贷款返点的情况，即银行或第三方合作机构根据贷款额度给予一定比例的返点，从0.4%至1.5%不等，这在以前是难以想象的。

对于存量房业主而言，虽然存量房利率已经有所下降，但与新增房贷利率相比，差距依然存在。

例如，贷款200万，30年期限，4.2%的利率月供为9781元，而3%的利率月供为8433元，每月多付1348元。

尽管短期内存量房利率不太可能进一步下调，但业主可以通过提前还贷、商转公等方式降低成本。

例如，一些城市提高了公积金贷款额度，使得商转公成为降低利率的有效途径。

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接下来房贷利率将怎么走？

随着房贷利率的持续下调，商业银行净息差压力增大，房贷利率进一步下降的空间有限。

目前，六大行三年定期存款利率为1.95%，五年为2.00%，若房贷利率继续下调，银行的经营压力将显著增加。

在言叔看来，房贷利率降至2字头可能是当前的极限。

一方面，银行面临净息差下降至1%的风险，可能导致破产；

另一方面，连续的利率下调已吸引了潜在购房者，而对剩余的购房者影响有限。

值得一提的是，存量房贷利率的调整或将成为新的方向。

例如，杭州因二套房认定标准变化，部分存量房贷利率已自动调整为首套利率。深圳公积金首套房贷利率也下调至2.85%，显示出存量房贷利率调整的可能性。

市场对降低存量房贷利率的呼声高涨，早网上相关讨论热烈。

目前，增量房贷利率已低至2.95%，而多数存量房贷利率仍在4%左右，导致贷款者每月还款额和总利息存在较大差距，促使部分人选择提前还贷。

银行在存量房贷利率调整上也显示出动力。

去年个人住房贷款余额减少6000多亿，今年一季度同比下降1.9%，反映出提前还贷的趋势。降低存量房贷利率不仅能减轻贷款者负担，还能提振消费信心，对经济复苏具有积极作用。

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对很多买了房的人来说，更关心存量房的房贷利率会不会降。

言叔认为：大概率会降。

当前经济形势下，刺激消费成为推动经济增长的关键。

降低存量房贷利率，减轻居民负担，可以算得上当下最直接的减负方式。随着7月税收改革的传闻，降低房贷利率的呼声也愈发高涨。

存量房贷规模庞大，若利率下调，将直接影响数亿人的还款额，每年节省的数千至上万元虽看似不多，但累积起来对消费市场的推动作用不容小觑。

此外，今年提出的3%的CPI目标和GDP增长目标，都需要通过提高居民消费力来实现。

那么要不要提前还贷呢，言叔认为提前还贷并非明智之举。

考虑到货币贬值趋势，用当前有价值的资金去还未来价值降低的资金，实则不利。

此外，在一些城市流行经营贷，言叔建议大家不要轻易触碰。

经营贷虽看似利率较低，但存在资金成本和续贷风险，不适合大多数人。

业主不妨耐心等待存量房贷利率下调，而非急于提前还款或转。言叔预计下半年或明年初，存量房贷利率有望下调，为居民带来实质性的减负。

而对于那些考虑换房的业主，不如趁房价低谷期进行置换，尤其是那些持有三四线城市、地段不佳或房屋品质较差的房产。

这不仅能够改善居住条件，还能享受更低的房贷利率。

然而，换房过程中的两大难题——如何快速卖出老房子以及如何选择未来有增值潜力的房产。

对于这些业主们，更应该关注市场动态，选择有发展潜力的区域和房产，以确保在未来的房地产市场中占据有利位置。