绿色金融新探索，深圳首创“降碳贷”将降碳表现与贷款优惠挂钩

界面新闻记者 | 刘晨光

深圳绿色金融行业发展又迎来重要一步。

7月3日，深圳企业碳账户上线、“降碳贷”首发暨“绿色金融应知应会”项目启动会在前海成功举办，该会议首次发布“降碳贷”信贷产品，并举行首批“降碳贷”试点银企签约仪式。

“‘降碳贷’把我们生产经营过程中的降碳表现与贷款利率挂钩，减排指标得分每提高1分，都能获得相应的利率优惠，有效鼓励了我们企业开展节能减排。”深圳市方迪科技股份有限公司董事长谭建忠向界面新闻记者表示。这家专注提供IT基础设施第三方服务的企业，刚获得江苏银行深圳分行提供的2800万元“降碳贷”。

江苏银行深圳福田支行行长助理王连辉向界面新闻记者介绍，这个产品主要是扩展了受益企业的类型，除了本身符合深绿标准的客户，也把惠及企业的范围扩大了，有一些比如说企业主体或业务跟绿色可能不沾边的，但是有降碳贷的存在，企业在市场经营过程中只要能够实现精准减排降碳，就可以靠这个产品，同样给予绿色金融的利率优惠，包括审批上的便捷，时效上的流程也会加快。

“目前我们行最高优惠30个bp，然后主要是根据企业碳账户评级报告得分，设立了基准分，如果达到60分以上才能纳入到这个产品，然后每提高一分，对应贷款优惠可以多一个bp。”王连辉说。

王连辉说道，达到标准就可以享受这个政策，相当于行内会给企业贴个产品标签，“比如说目前根据公司评级，可以首次给到多少优惠，后续会依据最终的碳减排或者是节能降耗结果，相关优惠也是会浮动，如果企业后面的结果比原来初始评级要高，就进一步再优惠。如果说比初始评级低，可能优惠力度就会往下走，对企业降碳行为起到一定的督促作用。”

王连辉认为，在客群行业分布上，主要还是制造业、互联网软件开发和服务业，在生产经营过程中涉及到用水用电、能耗比较多的一些企业。

工商银行深圳市分行信贷与投资管理部副总经理蓝琳枫向界面新闻记者表示：“70分开始阶梯递增优惠，每多1分加1BP优惠，最高不超过25BP，特点是操作简单，广大中小企业均可申请，银行将企业碳绩效表现纳入风险管理参考，根据碳绩效表现调整客户贷款利率。”

“在‘双碳’背景下，制造业企业都会面临如何低碳转型的问题，一方面要维持正常经营发展，另一方面要围绕降碳目标额外投入资金进行节能改造。”深圳市今朝时代股份有限公司财务负责人毛虹昊向记者表示。

据深圳人行，“降碳贷”是人民银行深圳市分行指导辖内金融机构，围绕深圳企业碳账户开发的新型信贷服务模式。银行将深圳地方征信平台提供的企业碳账户评级报告信息，纳入授信审批、贷款定价、风险管理等流程，对绿色低碳、碳减排效果显著的企业，在贷款利率、期限、额度、抵质押方式等方面给予差异化优惠。通过将贷款利率与企业减排效果等指标挂钩，为企业碳减排贡献精细化“定价”，精准激励企业绿色低碳转型。

据了解，截至目前，深圳已有工商银行、中国银行、华夏银行、兴业银行、江苏银行、广州银行、深圳农商行、微众银行等首批8家银行推出“降碳贷”业务产品，为8家企业提供授信共计3.1亿元。

近年来，深圳绿色金融发展成效显著。截至2024年一季度末，全市绿色贷款余额突破1万亿元，同比增长近40%。

“但我们也关注到，广大企业尤其是中小微企业碳核算难、成本高、绿色属性认定难，绿色金融支持的精准性有待提高，绿色金融发展缺少可持续的商业模式等问题亟待解决”人民银行深圳市分行有关业务负责人介绍，“这是我们推出深圳‘降碳贷’的出发点。”

此外，在碳账户方面，人民银行深圳市分行会同深圳市生态环境局等部门，指导深圳地方征信平台、深圳绿金委等机构，依托深圳先进的金融科技和成熟的数据基础设施，首创了全链条、数字化、智能化的企业碳账户体系。以此为基础，“降碳贷”系列产品在金融应用上也迈出了重要一步，贷款利率能够与企业减排效果等指标精细化挂钩。“降碳贷”构建了“低成本、高效率、广覆盖”的绿色金融服务生态体系，在将碳减排激励转化为融资成本的实效方面是一种崭新的尝试，真正实现了可复制、可推广的市场化碳金融服务模式。

招联金融首席研究员董希淼向界面新闻记者表示，“降碳贷”是绿色金融在信贷产品方面的创新，是企业碳账户具体应用，本质上是将企业碳减排行为纳入贷款审批流程，对碳减排效果显著的企业，在利率、期限、额度等方面给予差异化的支持。作为一种金融服务创新，商业银行推出个人及企业碳账户，将金融服务与用户行为在“双碳”战略目标下进行链接，既有助于在全社会宣导绿色低碳理念，也有助于进一步丰富自身金融服务场景，拓展新兴领域金融业务，增强现有用户粘性并获得新的用户。

董希淼认为，推行“降碳贷”，有助于商业银行更好地做好绿色金融大文章。但“降碳贷”大规模发展，面临企业碳核算难、成本高等挑战。

董希淼强调，从长远看，我国还可以探索推出个人碳配额，为每个公民分配一定的碳排放权，储存在个人碳账户中，作为个人的碳排放配额。个人在购买汽油等能源时将扣除碳配额，未使用的碳配额可利用碳账户进行自由交易，从而实现强制性减排市场、自愿性减排市场和碳普惠交易市场的有机统一。