断卡惩戒和两卡涉案人员标签到底是怎么一回事？

退役币商，以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

有事付费咨询没事多看文章

越来越多的人来咨询自己收到一手黑导致自己被断卡惩戒了，但是他们还是重复的在问自己到底会承担什么结果，会不会有刑事风险，今天就简单的给大家讲讲这里面的核心内容。

很多人说怕什么，大不了等五年又是一条好汉，其实这是不对的，断卡惩戒是人行给你的惩罚，以前确实是五年惩戒期，这个威力太大了，所以今年的法律法规可能会修改成2-3年，也就是法院判决后的惩戒三年，没有经过法院判决，公安机关认定的惩戒两年。

但是，不是说断卡惩戒到期后你就正常了，你会被列入"两卡涉案人员标签"，这里只是叔叔给你身份信息打上的一个标签，但是威力比断卡惩戒大多了。

在生活中一旦你被打上两卡标签，你这辈子基本上就废了。

所以断卡惩戒和"两卡涉案人员标签"是两回事，你真的出租出借出售了银行卡，或者被法院判决了帮信、掩饰掩瞒等罪的时候，就会进入断卡惩戒名单，所有银行卡支付宝不能使用。

而"两卡涉案人员标签"的形成：是因为你账户收到了一手涉案资金，异地冻结机构叔叔就会上报反诈大数据平台，从而发协查到你开卡地（居住地）派出所，叔叔通知你去做笔录后，你就会进入两卡涉案人员标签。

看懂了吗？一个是人行给你的惩罚，一个是叔叔给你打上的标签，断卡惩戒基本都事实清楚，证据确凿，而两卡标签很多误伤，但是在证据齐全能证明自己被误伤的，是可以申诉解除的。

这个申诉过程真的是非常困难，经济成本都在7-15万，还别说你的时间成本了，他的主要表现形式在于一级涉案必上两卡惩戒名单，在银行也叫人行黑名单，在叔叔那里就叫两卡涉案人员标签，而解冻银行卡真的是最简单的初级流程了。

常见的两卡涉案场景有：

币商卖U给散户后，散户U被骗走（投资资金盘失败）

境外工作私下换汇给家人

散户卖U商家非实名付款

线下（黄金、二手车、花店、奢侈品）等商家卖货

网络赌博提现

贷款被骗刷流水

易币付（EB）卖U

兼职、刷单、做任务等电信诈骗杀猪盘羊毛党

被电信诈骗者报复（有的大聪明去调戏电信诈骗人员）

跑分、卡娃

U跨平台搬砖

跨境电商（私下收客户外汇对敲）

这些都是高位行为。

本地反诈的叔叔会把你的涉案信息推送到所有商业银行，过程我们不描述，你知道结果就行。

你名下大部分银行卡被总对总管控，无法解封，部分暂停非柜面，偶尔一两张小银行可以正常使用，支付宝微信正常使用。

不能新办银行账户，去自动柜台机上刷身份证就会提示去柜台核实。

所有信贷业务不能进行，买车买房贷款秒拒。

出入境（办理护照）被拒绝。

自己办公司不能开对公账户，不能办理第三方收款设备。

理财、买保险都会出现一些问题。

打工的去新公司开一张银行卡也不行。

反正和金融沾边的基本都有问题。

那么哪些人群建议去申诉呢？

那就是有一点经济能力的，比如卖U、平台提现、实体商家，这种需要退赔涉案金额解冻涉案银行卡后，找冻结地开具不涉案证明，才有机会申诉。

而那些学生、宝妈、刷单做任务、贷款刷流水这种人群，不用去解决了，因为你都混成这样了，为了几十块钱就把自己银行账户信息泄露出去，也不要来咨询，因为退赔的金额就是你银行账户进账金额，你应该是承担不起的，所以直接就不要管了。

你做了什么承担什么后果就行，没钱是原罪。

很多学生跑来和六叔哭诉，说什么一辈子都毁了，但是自己又没能力解决，还有花了38让六叔给他解决金融惩戒的，不给解决还差评的。

没有办法的事情，就不要朝这个方向努力，你先努力工作，赚到钱后再去解决这件事，实在不行，先解决银行卡冻结问题，后面再慢慢申诉也是一个好的办法，但是你没钱退赔，就真的不用管了。

后果我已经告诉你了，你都没钱，你应该也不会出国，拿银行卡来也没什么用，支付宝微信一年额度20万，也够你用了，所以两卡涉案人员标签对你生活也没什么实际影响。

好了，下课。