滴滴变更旗下小贷公司股东，平台金融业务再引关注

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

最近，滴滴旗下网络小贷公司重庆西岸小额贷款有限公司（以下称“滴滴小贷”）发生股东变更和注册资本币种变更。滴滴小贷股东由滴滴（香港）科技有限公司变为北京方向无限科技有限公司和迪润（天津）科技有限公司，注册资本变更为54.04亿人民币。

北京方向无限科技有限公司的控股股东为迪润（天津）科技有限公司，等于说滴滴小贷被划至迪润（天津）主体之下，而迪润（天津）由滴滴实控，为滴滴出行全资子公司。

自滴滴信贷品牌隔离、小贷公司增资之后，滴滴金融通过旗下滴滴小贷自主放款的力度逐渐加大。滴滴小贷与合作金融机构的联合贷款，成为滴滴信贷生态中的借款人首选。

滴滴小贷股东变更，其平台金融业务的合规发展和监管趋势，也引起市场关注。

从2021年4月监管约谈至今，主流互联网金融平台企业经过四年整改迭代，已经从场景、技术、生态、公司治理等层面，展现出全面纳入监管的底线思维。其中，小金控、集中化管理涉金融业务，也成为行业的共识。

据了解，头部互联网金融平台企业普遍倾向采取集团下属子公司控制所有从事金融活动的牌照公司，然后再以该金融子公司为主体，向监管申报金控主体并接受穿透监管。

滴滴金融业务变动，似乎也是顺势而为。滴滴金融板块基于迪润（天津）科技有限公司主体，搭建了多牌照框架，迪润（天津）科技有限公司参控股或关联的金融牌照包括：杭银消费金融、现代财产保险（中国）有限公司、厦门全桔融资担保有限公司、重庆西岸小额贷款有限公司、中安风尚（北京）保险代理有限公司。此外，滴滴金融旗下还有滴滴还有支付、商业保理等牌照。

在滴滴金融服务协议中，滴滴提供的平台金融服务包括信贷服务、支付服务、保险服务、理财服务、信用卡服务。其中信贷服务的业务功能由北京方向无限科技有限公司提供，支付服务由北京滴滴支付技术有限公司提供，保险服务由中安风尚（北京）保险代理有限公司提供，理财服务由重庆后厂村路科技有限公司（后更名为重庆桔音科技有限公司）提供，信用卡服务由重庆小木吉网络科技有限公司提供。

在滴滴金融诸多业务中，以助贷为主的信贷业务权重靠前。滴滴通过网约车平台优势，形成营销获客和独特的风控能力，一方面维系海量司机和打车用户，一方面基于司机收入、司乘行为数据，形成特有的信用评分和行为数据参考，以此向银行等金融机构提供风控辅助服务。

根据滴滴信用贷平台服务协议，滴滴信用贷平台服务由北京方向无限科技有限公司（滴滴助贷业务主体）提供，信用贷服务具体包括贷款产品信息展示（额度、利率、计息方式，已申请贷款产品状态，已申请贷款产品贷款合同），授信机构推荐，交易管理服务。

需要指出的是，滴滴金融在服务协议中表示，特定阶段用户可能无法通过平台自主查询与授信机构签署的全部贷款合同，如果用户有查询需求，可以直接联系滴滴金融，滴滴金融将协调授信机构另行提供，用户也可以直接联系授信机构。

在风控辅助环节，为辅助授信机构对借款人进行贷款风险评估，滴滴金融将收集并分析用户账户的安全使用与风险信息，并向授信机构提供分析结果。在借款人授权下，滴滴金融服务方从其关联公司合法运营的滴滴平台及花小猪平台获取本人账户注册身份信息（包括司机、乘客、企业用户、是否学生）、订单信息、平台违法违约信息。

如果借款人注册为网约车司机身份的，还包括本人车辆信息、订单评价等；如果本人认证为企业用户的，还包括本人所在企业信息。滴滴金融服务方将对前述信息进行数据分析，并向授信机构提供分析结果，以协助授信机构对本人进行贷款风险评估。

在贷后环节，如果借款人逾期，由贷款人视逾期情况决定采取逾期临时性措施，包括冻结滴滴平台账户，并由贷款人通知滴滴出行科技有限公司冻结借款人在滴滴平台的待收车费资金，直至借款人清偿本息为止。

从获客到风控，滴滴金融的助贷模式还是比较独特的。业内人士透露，滴滴信贷业务扩张比较谨慎，相比一般助贷平台，滴滴信贷客群相对优质。

目前滴滴的助贷业务体量位居行业腰部。响应监管要求，滴滴助贷已经完成了断直连和品牌隔离，其在2022年前后启用滴滴信用贷品牌，自有小贷公司放款为滴水贷，合作金融机构放款为信用贷。

随着助贷业务扩张，滴滴金融在资金端和资产端均有所拓展。资金端，滴滴金融最优客户首先匹配西岸小贷（滴滴小贷）联合贷，其次包括银行资金方、消金公司资金方、信托资金方和互联网金融资金方。比较明显的是，滴滴助贷业务已吸引诸如京东金融等同业玩家加入。

资产端，滴滴助贷业务逐渐扩圈，在青桔单车上线借钱引流服务，并通过外部贷超和流量平台采量，场景外拓动作频繁。

除了消金助贷业务，小微金融业务也是滴滴金融近年重点发力的业务之一。滴水贷企业版面向小微商户提供纯信用贷款，同时滴滴金融也基于供应链生态内的网约车租赁公司、充电桩公司等合作伙伴提供贷款服务。

公开资料显示，2023年，滴滴数科与滴滴小贷持续落地阵地小微群体的“滴灌计划”，以年化利率5%的信用贷款助力小微企业融资。

凭借信贷业务、保险业务的支撑，滴滴金融板块在滴滴商业化版图中占据一席之地，助推滴滴业绩改善。2023年，滴滴首次实现年度扭亏为盈，实现营收1924亿元，净利润5亿元。

5月29日，滴滴在其官网发布2024年一季度业绩报告。一季度滴滴实现总收入491亿元，同比增长14.9%；经调整EBITA（非公认会计准则口径）盈利9亿元。

滴滴创始人、董事长兼CEO程维表示：得益于对主营业务持续深耕，2024年以来公司各项业务均取得了稳步增长，国内和国际市场单量规模双双突破历史季度峰值，我们对未来的发展充满信心。

即便金融于滴滴而言非主营业务，但其对于平台生态和业绩贡献的增长韧性一直存在。