“西山夫子深穷理，能以逢干作保身”，浅谈宋代担保交易的特点

引言

以信用为基础的担保交易活动，早在春秋战国时期便已出现，经过缓慢的发展，两汉时期是担保的第一个繁荣发展时期；魏晋南北朝是中国历史上最为动荡的时期，在频繁的战争和政权更迭的环境下，商品经济发展受到了严重的阻碍，担保交易的发展十分缓慢；隋唐及五代十国，担保交易得到了进一步的发展，这与其更加发达的商品经济发展水平相符合。

可以看出，担保交易的发展与商品经济发展水平紧密结合。宋代担保交易的发展基于前代的基础之上，在其特殊的时代背景之下有了新的特点。

一、田宅典权担保交易首次合法化

随着我国古代田宅典卖制度的不断发展和完善，至两宋时代逐渐完善并成为我国古代社会的典范。宋代以前，历代政府一般禁止民间土地的买卖，如唐代因实行均田制，对民间田宅买卖有着严格的控制，规定只允许部分田产的交易，并且在签订买卖契约和通过官府的验证的情况下才能具有合法性。但唐代并没有具体的法律程序，对田宅交易进行约束和规范。

《册府元龟》记载：“其口分永业地先合买卖，若有主来理者……审勘责其有契验可凭，特宜官为出钱，还其买人。”

到了宋代，随着民间田宅交易规模的不断扩大，人们的经济生活处处离不开其身影，也对社会经济的发展产生了不小的影响，甚至宋代政府自身也卷入其中。因此，宋政府顺应时代的发展，出台了一套较为完备的规范民间田宅交易的法律制度，宋人袁采也说官府中的法文，唯有田宅交易的条目最详尽。

宋代田宅典卖契税制度在继承唐代的基础上，有了进一步的发展和完善。就民间的田宅及家畜的交易，宋政府早在宋太祖开宝三年便制度了详细的法律规定，交易时必须签订契约，契纸和契约文书的内容必须遵照官府的要求，契税的缴纳必须在两个月内完成。

宋代典权担保交易的发展，基于宋代田宅典卖契约制度之上。典权发源于南朝时期，但直到宋代才得到了法制化和规范化。宋代的法律制定了详细的法律条款规定了典权的期限、回赎期限和赎回权以及对交易双方的保护，总体来看宋代关于典权的法律已较为完备，并且和宋代田宅契约制度一样成为了中国古代社会的典范。

但宋代典权担保交易也有着一定的局限性，如程序十分繁琐导致可操作性不强、典当和买卖关系模糊等。但纵观整个历史时期，宋后世继承了田宅典卖程序，而对典卖关系实体内容做十分细致的规定直到清朝时期才得以实现。同时，虽然宋代田宅交易频繁，但也存在很多被迫无奈和官僚地主强制百姓典卖的现象，这使得典权担保交易的发展存在一定的隐患。

二、担保交易参与主体扩大

宋代以前，虽然商品经济发展已经取得了一定的发展，且担保交易方式也有着一定的发展，但不论是担保交易运用的范围还是参与主体规模都不及宋代。

宋代担保交易参与主体非常广泛，尤其是赊买卖在消费领域和流通领域有着广泛运用。与汉唐时期赊买卖主要存在于消费领域，即只有赊买人属于消费者的情况不同，宋代的赊买卖在流通领域的广泛使用。使得其相应的定金担保交易的参与主体得到了空前的扩大。

宋代民间日常生活中的商品赊卖买十分盛行，这就决定了几乎所有的人都会参与到这一活动中来。而宋代延伸出的预付货款的交易方式，决定了宋代商人也成为了参与担保交易的主体。

其次，宋代田宅交易主体的扩大，决定了参与田宅担保交易主体的扩大。宋代之前，民间田宅的交易因法律的限制十分有限。以唐代为例，据《唐律疏议》的记载，极少数的口分田和永业田可以买卖，但条件极为苛刻。若是因家庭条件过于贫困而无法为正常为长辈进行丧葬，可以出卖永业田。

《袁氏世范》记载：“即应合卖者，谓永业田家贫卖供葬。”

口分田的买卖亦有着十分严格的规定，且规定只能将田产用于建造宅屋和开设碾硙或邸店。当人们香从狭乡迁往宽乡时，亦可以获准买卖。唐朝后期，随着商品经济的发展和均田制的被破坏，政府逐渐放宽了对田宅交易的限制。但与此同时，唐代还存在大量的奴婢，他们不属于国家的编户齐民，没有民事权利，所以不能成为权利主体参与市场交易。

这时期的田宅买卖并不是指广泛的民间田宅交易，而是掌握在官僚地主和富商手中的私人田宅的交易。他们掌握的土地中，大部分购买于同阶级或者农民之手。但农民多因家贫而被迫交易田宅，带有一定的掠夺性，因此并不是一种平等交易，而这种现象直到唐朝末年及五代十国时期才得到了一定的改变。

随着宋代田宅交易规模的不断扩大和宋代“田制不立”和“不抑兼并”政策的实施，土地私有化程度大大加深，田宅交易呈现出商品化和自由化的特点，只要遵循政府的法律，任何阶层都可以自由处置自己的田宅，出现了“田无定主”和“有钱则买，无钱则卖”的现象。

同时，奴婢制度取消后，人们获得空前的人身自由，成为了国家的编户齐民，拥有了民事权利，也能够直接参与到商品交易中来，这也促进了宋代田宅买卖担保交易参与主体的扩大。

三、宋代担保交易影响扩大化

说到担保制度的发展一般会谈论其对商品经济发展产生的影响，但从宋代来看，担保交易的发展，也兼具一定的增加政府财政收入和维护社会稳定的功能。

以田宅典卖为例，因宋代以前发展程度有限，因而其发挥的社会作用十分有限，多是为买主提供现金流，以解决燃眉之急或是为地主豪绅作资本的积累。如前文所述，唐代允许在家贫无钱治丧的情况下售卖永业田，口分田可以在法律规定用途内和迁出狭乡时售卖。

至宋，随着田宅交易规模的不断扩大，社会各个阶层都被卷入其中，民事纠纷不断，宋政府在典权担保上制定的各项规定，能够在一定程度上有效维护社会的稳定。同时，宋代政府对土地交易虽然采取不干扰的政策，但却要收取一定的税金以增加财政收入，从某种程度上来说，还具有一定的财政功能。

田宅买卖在宋代虽然已经十分普遍，但人们骨子里的“宅乃祖业”观念依旧深刻，除非遇到丧困难或资金周转艰难的情况，而选择以典卖田宅的方法解决外，人们对田宅的买卖依旧持谨慎态度即使。在这样的情况下，宋代典卖合同中依旧有因收赎期满产生价格变动，而导致民事纠纷产生的情况。

《庆元法事条类》记载：“诸负债违契不偿，官为理索。欠者逃亡，保人代偿。”

宋代对债权的担保有着较为细致的规定，田宅典卖契约需要牙人的担保，只要签订的契约符合法定的程序，便能够得到官府的保护。宋除之时的法律规定为：如果债权人逃亡，其债务则由担保人代为偿还。南宋则有了更加详细的规定，债务人违契也会受到严厉的惩罚，这对维护社会稳定具有一定的作用。

结语

两宋是我国传统社会商品经济发展的又一高峰时期，担保交易在以往的基础上有了更进一步的发展。两宋时期的担保交易，其发展水平是空前的，它是宋代商品经济高度发达的产物，在继承以往的基础上，还将带着自身的特点影响后世担保交易的发展。

参考文献：

[1]沈约,《宋书》.