取消利率下限！广东19城首套房首付最低15%，为何广州深圳暂未调整？

界面新闻记者 | 刘晨光

除了广州、深圳之外，广东省其余19城正式调整房贷政策。

5月24日，界面新闻记者从人民银行广东省分行获悉，即日起广东市场利率定价自律机制按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势变化及市政府调控要求，对珠海市、汕头市、佛山市、韶关市、河源市、梅州市、惠州市、汕尾市、东莞市、中山市、江门市、阳江市、湛江市、茂名市、肇庆市、清远市、潮州市、揭阳市、云浮市共19个城市的差别化住房信贷政策作几个方面的调整。

第一，对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，取消利率下限。

第二，对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于25%，取消利率下限。

第三，对于拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

第四，对于拥有2套及以上住房且有未结清购房贷款的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。

据了解，居民家庭住房套数的认定，是按照《住房城乡建设部 中国人民银行 金融监管总局关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》等文件要求，以城市政府相关部门出具的住房套数查询结果或认定证明显示的居民家庭已拥有住房套数核算。

上述政策自2024年5月24日起执行，在2024年5月24日后（含2024年5月24日）完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签，均可按本政策执行。

有业内人士表示，首套房和二套房商业性个人住房贷款利率下限的取消，意味着19个城市实现了房贷利率市场化。

5月17日，中国人民银行连发三个通知，具体为取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限；5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%；首套房最低首付款比例调整为不低于15%，二套不低于25%。

易居研究院研究总监严跃进向界面新闻记者表示，广东除广州和深圳外，其他19个城市均取消了房贷利率下限。此次政策充分说明，各地政策放松步调是一致的，除了极个别超大城市外，总体上政策属于“放松到底”的态势，最大限度地发挥政策宽松对楼市提振的效应。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则对界面新闻记者分析说，广州深圳作为一线城市，如果把首付比例进一步下调的话，管理层可能担心政策迈的步子有点大。毕竟在前两年这两个城市还是重点调控的城市。要看其他城市落地这些政策以后，市场需求端能否有所起色。

他进一步分析称，“5.17”新政以后，广州深圳两地新房市场和二手房市场表现都比较好，需要再观察一下国家释放利好以后能否在不动首付比例的情况下推动市场起来。

严跃进认为，此次广东政策也说明，在首付比例下调、房贷利率下降、首套和二套房贷利率均取消下限等方面，具有持续的宽松做法。其中首付比例下调和房贷利率下降，其实都对于降低购房成本、促进广东全省房地产市场的持续向好发展具有积极的作用。

李宇嘉表示，房贷利率政策在这次救市过程中应该是落地最快的。一方面，需求端的政策也很容易实施，地方的动力也非常强。另一方面，银行也迫切的想去加大贷款的投放，因为在资产方的情况下，房贷是银行比较优质的贷款。

在严跃进看来，此类政策对于多套购房也落实了非常宽松的政策，尤其是对于拥有2套房以上的居民家庭，也允许银行积极给予贷款，这也说明对于多套住房持有家庭而言，银行信贷总体也是非常宽松的。“广东政策对于各地政策是有启发的，通过此类政策，有助于进一步明确全省的总体部署，也减少各地政策制定的成本。”