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银行业降薪引热议:有客户经理降薪超九成,个人贷款任务比去年多近10倍

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红星资本局5月22日消息,今日,一则“银行客户经理月薪从过万降至到手不足1000”的消息引发热议。

据报道,银行人的降薪,伴随着考核难度的加大。有客户经理表示,其今年的个人贷款任务比去年多了近10倍。“银行定制了一个难以完成的目标任务,完不成就扣钱。”该客户经理说。

深究银行业降薪的原因,或与银行薪酬预算降低、银行净利差下滑等因素有关。

另外,从2023年国内42家A股上市商业银行的人均创收来看,与2022年相比,有31家银行人均创收在减少。

银行薪酬预算降低

调整后的考核方式难以达标

据澎湃新闻报道,5月中旬,某地方性银行的客户经理赵佳收到了当月的工资——底薪加上绩效,再扣除每年固定的五险一金,到手的不足1000元。上个月,这个数字是2000多。此前,她的月薪可以过万。

每月的绩效奖励减少是导致工资大幅下滑的原因之一。赵佳主要负责存款和零售业务。今年,拉存款所能获得的提成较此前大幅下降,她的月薪因此下降超九成。

而基层员工收入下降,或与银行薪酬预算下降等因素有关。

“银行定制了一个难以完成的目标任务,完不成就扣钱。”赵佳说,银行并没有明确告知员工薪酬预算下降,而是通过提升考核标准,变相减扣员工的薪水。今年,她的个人贷款任务比去年多了近10倍。

某国有大行南方一网点的负责人王彬表示,网点可分配的薪水总额由上级管理机构根据网点增量业绩分配,客户经理无法完成既定考核指标,必然导致网点业绩下降,从而影响网点可分配的薪酬总额。

“与2022年相比,去年网点的可分配激励薪酬下降了40%。”王彬计算,在底薪不变,网点可分配薪酬下降的情况下,其网点客户经理年薪大概下降了4万-5万元。

员工降薪背后:

银行净利差在下滑

据报道,降薪背后是存贷业务温差导致的净利差下降。Wind数据显示,2023年,42家A股上市银行的平均净利差为1.71%,较2022年下降了0.21个百分点。

Wind数据显示,2023年,42家A股上市银行的平均利息净收入为1011.77亿元,同比下降1.52%;国家金融监督管理总局披露的数据显示,截至2023年四季度末,我国商业银行净息差为1.69%,较2023年一季度末下降0.05个百分点。

一方面,坏账数量有所上升。赵佳所在银行的坏账率与此前基本持平,但坏账数量有所上升,新增坏账大多是个人小额贷款。

另一方面,对公贷款业务的营收空间也在下降。银行之间为了抢优质企业客户只能压降贷款利率。有些银行为了挖客户,会给企业放出授信额度更高、利率更低的贷款。

2023年有31家银行人均创收在减少

部分银行人选择辞职

红星资本局此前报道,从银行人均创收这一指标来看,与2022年相比,2023年国内42家A股上市商业银行中,有31家银行人均创收在减少,仅11家银行人均创收在增加。

其中,减少幅度最大的是建设银行(601939.SH),2023年人均创收为204.24万元,同比下降12.44%;增加幅度最大的是西安银行(600928.SH),2023年人均创收为210.42万元,同比增长9.54%。(红星资本局此前报道链接:《A股银行薪酬揭秘,10家银行人均薪酬超50万》)

(注:人均创收,表示的是银行在某一时期内,所有员工共同创造的营业总收入与总员工数之间的比值。)


来源:wind、红星资本局

降薪后,不少银行人选择了辞职。

王彬观察,近年来离职的大多是年轻人。银行工作压力大,付出和收获不一定成正比,部分校招入职的员工在网点干2-3个月就会选择离开。留下的大多是中年人,养家糊口的压力会让这部分员工倾向于选择一份稳定的工作。

从员工数量减少的银行情况来看,国内42家A股上市商业银行中,员工数量减少比例最大的是兴业银行(601166.SH),2023年末,其员工人数为6.66万人,去年同期为6.98万人,同比减少了4.68%;其他银行的员工数量减少,不过幅度相对更小。

编辑 邓凌瑶

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