云南
上周五，被称为中国房地产历史上“史诗级”的救市政策出台了——首套房首付只要15%，商业贷款政策利率下限取消，公积金贷款利率下降。虽然商业贷款的具体利率还有待各地和金融机构自行确定，但可以肯定的是，国内购买商品房的房贷政策将达到空前宽松的程度。
但随之而来的一个问题是，上述房贷政策是不是二手房也可以享受？尤其是二手房的首付比例，是不是也能下降到15%？
由于央行对房贷政策的调整是上周五（5月17日）公布的，其中只有公积金贷款利率调整是从5月18日开始，而首付款比例和房贷利率，都需要各地和金融机构另行确定。因为5月17日之后就是双休日，所以各地具体如何执行最快也要到本周才能有说法。
按照惯例，房贷政策对一手房和二手房应该一视同仁，央行上周下发的三个通知也没有特别注明是否仅针对新房，只是说“对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付比例调整为不低于25%”。
从《通知》行文看，央行并未对新房和二手房做区别对待，所以按道理购买二手房也应该执行和新房一样的房贷政策，但考虑到此次政策调整的大背景，二手房贷款是不是也能按15%的比例首付，仍有相当的不确定性。
过去两天，网络上激增的购房问题，就是询问二手房是否执行最新房贷政策，对此，各地房产中介给出的答案并不一致，有些说可以，有些说只面对新房。但房产中介的回复也都是基于经验，并没有多少依据。
此次房贷利率政策调整，主要原因是国内新房库存居高不下，房企纷纷债务爆雷，金融风险日益加剧，地方政府失去土地财政后债务负担加重，所以政策调整的出发点是刺激城市居民买房，去化商品房库存，缓解房企资金压力，化解金融风险，因此，新房才是政策希望发力的对象。
然而，如果房贷政策对新房和二手房一视同仁，由于二手房本身具有价格优势，又有即买即住没有交付风险的优势，按照新的房贷政策，二手房的优势将进一步放大，有可能进一步挤压新房的市场份额，使得新房去化难以达到政策预期效果。
以昆明为例，新房均价1.3万/平米，而二手房均价只要9000/平米，二手房的价格不到新房的70%，买同样面积的住房，如果都执行首套房15%的首付比例，以100平米住房为例，新房的首付要20万，二手房只要13.5万，后者优势明显。
因此，有业内人士认为，各地的具体落地政策出台后，二手房很可能无法按15%的最低首付比例贷款，但是贷款利率应该不会区别对待。
上周央行有关房贷首付比例调整的通知，也给各个城市灵活掌握房贷政策留下了足够空间。在央行有关《调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》中，明确说“中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定各城市首套和二套住房商业性个人贷款最低首付款比例下限”。
如果确实如此，原本市场份额越来越高的二手房，可能会受到一定影响，部分原计划购买二手房的刚需人群，或许会改变计划购买新房。
但这势必会让急于卖房的二手房东不得不考虑进一步降低价格，以抵消有可能出现的房贷政策“歧视”，重新将购房者拉回来。
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