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现在去银行存钱,可千万要小心了

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今天这篇文章很重要,大家一定要认认真真读完。

5月10日,国家金融监督管理总局发了一则通知《国家金融监督管理总局关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》,《通知》中提到:

商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务和其他保险业务,各级分支行及网点均不限制合作保险公司数量。

《中国银保监会办公厅关于印发商业银行代理保险业务管理办法的通知》(银保监办发〔2019〕179号)第三十九条第二款废止。

被废除的第三十九条第二款是什么呢?

商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

也就是说,以后的银行可能就变成保险公司的集中营了。

为啥会突然改这么一个条款呢?

因为银行快被存款给逼疯了。

经过这几年的敲打,大部分人已经慢慢意识到现在的生存环境变得没那么友好了,各种失业,降薪,跑路的新闻不绝于耳,实际生活体感和官方数据有着不小的差距。

于是大家都开始去杠杆,存钱,降低消费,更别说贷款消费了。

对于银行来说,就苦不堪言了,我们的储蓄对于它们来讲就是负债,这些钱可不是白拿的,你得付利息,特别是定存,利息是刚性兑付的。

可是你收过来的钱,却贷不出去,吃不到所谓的息差,那这个存款就变成负资产了。

所以国家也体谅银行的难处,为了减轻银行的负担,这几年一直在降息,现在一年期定存已经跌到1.45%,相当于存10w块钱一年下来只能拿1450块利息。

5年期的是2%,3%以上的存款利率几乎已经彻底消失,为的就是尽可能把存款逼出去消费和投资。

当然降息也是一把双刃剑,因为房贷利率也在降,要知道这些房贷客户是最好的客户,没有之一。

于是它们就想了个办法,当LPR降低以后,降存款利率立即执行,而存量房贷利率一律统一到次年1月1号或者贷款发放日再降。

能收多少是多少嘛。

即便如此,也没能挡住人们存钱的狂热,你越是降低利率,大家存款意愿越是强烈,人人都在居安思危。

从2020年初到2024年1月,老百姓疯狂往银行账户里净存了58.24万亿元,这相当于2009年到2019年的总和,而且80%左右都是定期存款。

到今年3月末,全国银行体系里的居民存款达到了146.4万亿元,银行理财产品的余额也达到了28万亿左右。

甚至现在已经演化到不是为了要你的利息,就是为了给自己不确定的未来做个保障。

更多关于理财的认知,不太方便在公众号里写的,大家有兴趣可以来我圈子,我有时间可以跟大家分享,现在只要299元/年。

一边存款源源不断,一边企业和个人贷款意愿不足,两边的剪刀差越来越小。

流动性陷阱也无非于此。

数据显示,在42家上市银行中,2023年仅青岛银行一家净息差走阔,其余41家上市银行净息差悉数收窄,降幅最大的超过40个基点。

2022年末商业银行净息差为1.9%,2023年四个季度净息差分别是1.74%、1.74%、1.73%和1.69%。

1.69%,已经到了历史最低点,低于监管合理水平,可以说全行业打响了息差保卫战。

好了,银行本职工作赚不到钱,那只能去搞点副业了,上面也很配合,取消了那个限制措施。

很显然,保险是一个非常好的切入渠道。

别看保险公司的收益率是下降的,但保费却嘎嘎涨,2023年保险业实现原保险保费收入5.12万亿元,同比增长9.14%,较2022年上升4.56个百分点,再追溯到上一年,保费收入也是增加的。

而银行正是卖保险最好的渠道,特别是支行网点。

你看,能来网点办业务的,基本上都是有钱有闲的老头老太,年轻人一般都用手机银行把业务给处理了。

而这群人的分辨能力恰恰是最低的,一些销售人员稍微一忽悠,把保险吹得天花乱坠,说不定就入套了。

而且随着限定接触和利差的缩小,银行肯定会大力推广保险业务,甚至可能把业务压力分担到每个工作人员身上。

毕竟银行就是个渠道,赚的是居间手续费,至于保险的好坏跟它没半毛钱关系,安全收益又高。

你们猜未来会发生什么样的场景?

——我们这里有一款储蓄型保险,保本保息,年化复利可以达到3%以上,比起你存定存可强太多了。

可能他倒也没骗你,但是保险这东西周期特别长,二三十年周期可太正常了。

这二三十年里钱就不能取出来,如果要取出来就得扣手续费。

去银行存款,却被忽悠买保险的新闻,大家肯定听了不要听了,以后只会越来越多。

所以家里有老人的同学千万要注意,尽可能让老人在手机银行操作,不要有事没事往银行跑,说不定哪天就中招了。

当然,我并不是在否定保险,恰恰相反,七叔是非常支持保险业务的。

但是保险这东西,一定是量身定做的,绝对不能让某个银行工作人员用高息的名义忽悠你去买,这就完全偏离了保险的初衷。

如果真的需要买保险,那就一家人坐下来,找个专业的保险代理,认认真真地计划一番,毕竟保险是一个非常漫长的过程。

今天七叔的这篇文章,请大家务必转发给家里的老人看一下。

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