《互联网金融贷后催收业务指引》发布 不应选用有暴力犯罪记录的人员干催收

网络贷款的催收将更加规范。5月15日，中国互联网金融协会发布消息，该协会会同中国银行业协会、中国通信企业协会、中国互联网协会组织相关从业机构共同研制了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》国家标准。目前，该标准已通过全国金融标准化技术委员会审查。考虑到标准发布还需一段时间，而当前催收业务亟需规范，该协会以国家标准的主要内容研制了《互联网金融贷后催收业务指引》（以下简称“《指引》”），已于4月17日经协会第二届理事会第二次会议审议通过，并报金融管理部门。待国家标准发布实施后，将替代本指引。

贷款合同中与催收相关的关键信息进行突出标识

《指引》要求，金融机构应审慎开展消费信贷业务，全面、客观评估借款人的借款用途、还款能力和还款意愿等情况，向具备借款条件的借款人推荐合适的贷款产品。金融机构应在贷款合同或服务协议中对贷款产品的期限、利率、还款安排、逾期可能采取的措施、违约责任、个人信息处理等与催收相关的关键信息进行突出标识（例如加粗、加黑、下划线等），提醒借款人认真、仔细阅读。金融机构应切实践行负责任金融的理念，合规经营，加强金融消费者教育和保护，引导借款人理性借贷、合理规划还款。

金融机构应切实履行贷后催收业务主体责任，不断加强本机构催收能力建设，审慎实施外包。金融机构应加强对第三方催收机构的管理、监督和检查，做好风险预警和应急处置工作，防范不当催收、个人信息泄露等风险。金融机构和第三方催收机构开展催收工作应遵循“依法合规、平等客观、保护隐私”的原则，严格遵守相关法律法规和国家有关规定，以客观事实为依据，不得侵犯债务人及联系人等相关当事人的合法权益。

借款人应认真、仔细阅读贷款合同条款

《指引》对借款人也提出了要求。借款人应树立理性的消费观，合理借贷。借款人在签署贷款合同或服务协议前，应认真、仔细阅读贷款合同或服务协议条款，确保理解贷款产品的期限、利率、还款安排、逾期可能采取的措施、违约责任等与催收相关的关键信息的含义，必要时可以要求金融机构予以解释。担保人等连带责任人在签署相关担保合同或服务协议前，应确保理解担保的金额和范围、履行担保责任的条件、违约责任等与催收相关的关键信息的含义，必要时可以要求借款人和金融机构予以解释。

不应选用有暴力犯罪记录和严重不良信用记录的人员做催收

《指引》要求，金融机构和第三方催收机构应加强催收人员管理，要制定催收人员选用的具体标准，不应选用有暴力犯罪记录和严重不良信用记录的人员。催收人员上岗前应进行必要的岗前培训和考核，并签署个人信息安全保密承诺书。岗前培训和考核的主要内容应包括金融基础知识、职业道德、作业规范、网络安全知识和

保护客户隐私的相关要求等。建立对催收人员从业行为进行全程动态监测的机制。及时发现并处置不当的催收行为；及时将不再适宜从事催收工作的人员调离岗位；发现催收人员有重大违法违规催收行为的，应予以辞退并向相关行业自律组织报送信息。

不应在每日22:00至次日8:00催收

根据《指引》，金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收。其中：向担保人等连带责任人催收应以国家法律、法规、规定和协议约定为限。

只有在以下两种情况下，催收人员可与联系人联系：一是无法联系到债务人本人，为及时恢复与债务人联系；二是债务人已死亡、被认定为无民事行为能力或限制民事行为能力人，为建立与其可能存在的财产继承人或利益相关人联系。

联系人明确拒绝催收人员的请求或要求催收人员不得再联系的，催收人员不应再与其联系。催收人员只可向联系人询问债务人联系方式和（或）请其代为转告债务人与金融机构联系，不应透露债务人的逾期欠款金额、欠款时间等欠款信息。当联系人明确表示愿意为债务人偿还欠款时，可视情况提供还款所需必要信息。

对于催收时间，《指引》也进行了详细规定。通过发送短信、语音、5G 消息等方式开展催收作业的，应符合电信行业相关规范。双方已事先约定催收时间的，催收作业从其约定。双方未约定催收时间的，催收作业不应在每日22:00至次日8:00催收。

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文/北京青年报记者 程婕

编辑/樊宏伟