五一期间内地居民掀起香港保险买入热潮，香港保险大揭秘！

5月7日，有内地媒体报道，内地居民在五一期间掀起香港保险买入热潮。

整个五一期间，有合计超过76万人赴港旅游，而香港保险成了不少赴港人士的“香港特产”。

据香港某理财顾问表示，‘五一’假期无休，每天都忙到晚上八九点，排队买保险的盛况再现，一个客户大概要等40分钟到1个小时左右。

另一理财顾问表示“其实从4月29日开始就已经初现端倪，客户陆续赴港，电话、短信接个不停，每天要带2个充电宝才有安全感。”

一、香港多元货币分红险受追捧

目前赴港投保的主要为两大险种：分红险、重疾险，这其中分红险占大头，很多朋友的目的主要是方便子女未来海外留学以及做一个海外资产配置，这其中主要看中了香港保险的高预期分红。

在4月宏L推出的新产品【宏Z传承】，保单长期预期IRR高达7.19%，同时保证现价IRR据说多个时间点将超过目前市场大多数产品。

2024年万T保险丢出了年度王炸——「富R千秋储蓄计划」，预期回报IRR高达7.18%，2年期高达7.21%。

今年上半年，各大保险公司纷纷更新旗舰分红险，预期分红一波高过一波，目前市场长期预期IRR都来到了7%+，加上内地不断降息以及大额存款停售等影响，促使大批白领纷纷选择香港分红险。

二、5月优惠火爆

相比4月份，5月的香港各大保险也开启了优惠加量模式，如增加预缴利息，加大保费回赠等，吸引很多朋友赴港投保。

三、香港分红险优势

香港保险的出现，给公众打开了一扇门：通过这扇门，公众看到的，不仅是高收益、高回报；通过这扇门，公众获得的，还是透明带来的安全感。

1、合理合法地配置境外、美金资产

香港的储蓄险统一采用美元计价。美元为全球流通货币，也是多个国家的储备货币。

香港保险属于离岸资产，同时不纳入征税范围，避债避税。香港的保险公司更注重个人隐私，尊重并保护个人财产；各大保险公司都是注册在百慕大地区，资金更加安全和保密。

2、锁定风险，有效规避未来极可能出现的遗产税

美金储蓄分红型保险设计的初衷在于为客户的长远未来做规划，比如子女教育、养老规划等，所以如果希望短期内达到一定的资产增值并取用，则不建议采用购买香港储蓄分红险。

在内地和香港，很多人购买保险，特别是大额的寿险，还有一个非常重要的原因——身故理赔金免税（资本利得税和遗产税）。

虽然现在国内还没有开征遗产税，但向富人征税是所有国家政府的共识，从17年开始的CRS也可见一斑，内地现在闹的沸沸扬扬的房产税，也是遗产税的先遣部队。理赔金完全免税，而且不会进入到复杂反复的遗产公正和分配的流程中。

除去免税这样一个非常有吸引力的功能之外，保险产品还有用于传承的绝佳特点：可以指定受益人和分配比例。这样的传承安排，不像遗嘱还需要到公证处去公证，或者其他安排方式需要所有合法继承人同意，非常好的保护了财产的隐私和安全，还可以最方便的按照本人意愿来分配。

3、高收益、低风险

香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6.5%左右，相当于单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生，到后期资金会呈现指数化增长；内地年金险长期客户回报在3%左右，在几十年后，绝对金额的差距非常大。

这是因为香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高，中长期权益类资产占较大比例（60%），固收资产占比比较少；内地资本市场还不成熟，不仅监管对保险公司投资权益的比重有限制，而且保险公司本身出于风控考虑也不敢多配置。事实上，根据内地保险业协会披露的2018年末15万亿资的投向，最大头是债券，占了40%，而股票+公募基金竟然才占10.8%。

因此在同等风险级别的理财产品里，香港的储蓄险算得上是佼佼者。