解码大湾区绿色保险发展：强化“保险+科技+服务”，提升风险管理和精准定价能力

南方财经全媒体记者刘琛 实习生胡嘉美 广州报道

近日，国家金融监督管理总局印发《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），从重点领域绿色保险保障、绿色投资支持、能力支撑及工作保障等方面提出详细要求，以充分发挥保险在促进经济社会发展全面绿色转型中的重要作用，积极稳妥助力碳达峰碳中和。

近年来，广东大力推动绿色保险的发展，引导保险机构加强绿色产品及服务创新，在环境污染责任保险、新能源电力保险等领域涌现出一批创新成果，高质量助力广东绿色转型。

值得一提的是，《指导意见》中提出，加大粤港澳大湾区等重点区域绿色保险业务创新和服务协同，支持绿色金融改革创新试验区绿色保险试点建设与推广，打造多层次、广覆盖、差异化的绿色保险发展体系。

多位受访业内人士表示，发展绿色保险要加强大湾区行业交流和协同，积极应对绿色保险产品创新数据不足，风控管控，承保能力和再保支持等方面的保险挑战，切实提升产品供给能力。同时，结合大湾区内不同城市的产业特点和“双碳”目标要求，对大湾区内的环境风险、节能减排指标进行精准评估，合理确定产品定价依据，设计针对性强的绿色保险产品，强化“保险+科技+服务”的应用，满足区域特定需求。

服务绿色低碳转型，险资累计投资近千亿

根据国家金融监督管理总局披露的数据，2023年，我国绿色保险业务保费收入达到2297亿元，赔款支出1214.6亿元。

近年来，广东也大力推动绿色保险的发展，引导保险机构加强绿色产品及服务创新，在环境污染责任保险、新能源电力保险等领域涌现出一批创新成果，高质量助力广东绿色转型。

国家金融监督管理总局广东监管局的数据显示，2023年，围绕“降碳、减污、扩绿”，引导保险机构加大林险承保力度，森林保险提供风险保障近千亿元。在优化绿色保险产品供给方面，大力发展推广森林碳汇遥感指数保险、绿色农产品质量安心追溯保险、古树名木保护救治保险、红树林碳汇价值综合保险、碳关税价格保险等新型绿色保险产品，更好发挥森林资源的生态效益和经济效益。

保险公司发展绿色保险既包括提供绿色保险产品和服务，也包括运用保险资金直接投资绿色项目。

在投资端，险资入粤正“绿意”渐浓。2023年，保险资金投资广东余额超2.3万亿元，比“十三五”末（2020年）增长超一倍，投资规模居全国各省市前列。其中在服务绿色低碳转型方面，累计投资近1000亿元。

《指导意见》中也提出，要充分发挥保险资金长期投资优势，在风险可控、商业可持续的前提下，加大绿色债券配置，提高绿色产业投资力度。坚持资产负债匹配原则，积极运用保险资产管理产品等工具，加大对绿色、低碳、循环经济等领域金融支持力度，逐步提升绿色产业领域资产配置。

结合湾区产业特点，创新绿色保险产品

近年来，我国绿色保险经历了从无到有的过程，绿色保险制度体系已现雏形，整体呈现出保险种类日益丰富，保险保额逐年增长的特点，但同样面临着一些困难和问题，仍有很多发展短板待补齐，在配套规则、产品定价、核保、风控等方面仍需进一步提升。

绿色江南公众环境关注中心在《保险公司绿色保险业务研究》报告中提到，目前，保险公司经营的绿色保险业务虽已从传统的以环境污染责任保险单一品种为主，逐渐扩展到清洁能源、绿色交通、绿色建筑、巨灾保险、碳汇保险等广泛覆盖诸多绿色领域，但仍存在不足之处，仍有部分领域未覆盖到。

对此，中华财险广东分公司有关业务负责人表示，可以建立绿色保险长效化发展机制，分行业建立绿色保险产品标准化目录，组织保险行业力量开发针对绿色环境、清洁能源等专属保险示范条款，如为可再生能源项目、节能建筑、绿色交通等提供定制化的保险解决方案及创新产品。

“一方面鼓励企业购买绿色保险产品并出台绿色保险保费补贴制度；另一方面鼓励保险企业加快创新和推广绿色保险产品及服务，可参考健康险出台绿色保险业务增值税减免优惠制度，营造有利于绿色保险发展的环境。”该负责人说。

人保财险广东分公司有关负责人在接受南方财经全媒体记者采访时则认为，要加强大湾区行业交流和协同，积极应对绿色保险产品创新数据不足，风控管控，承保能力和再保支持等方面的保险挑战，切实提升产品供给能力。加大保险产品创新力度，支持绿色建筑、绿色能源、绿色交通、环保储能、碳汇保险等领域发展。

不断丰富细化风险减量服务内容，也是发展绿色保险的题中应有之义。在广东外语外贸大学金融学院副院长张浩看来，可以利用大数据、人工智能等先进技术，对环境和气候变化进行准确评估、识别，进而提升风险管理和产品定价的能力。

中华财险广东分公司有关负责人也表示，要结合大湾区内不同城市的产业特点和“双碳”目标要求，对大湾区内的环境风险、节能减排指标进行精准评估，合理确定产品定价依据，设计针对性强的绿色保险产品，强化“保险+科技+服务”的应用，满足区域特定需求。

打造大湾区绿色保险创新示范区

对于如何进一步做好保险资金绿色产业投资，太保产险可持续发展研究中心有关负责人表示，作为财险公司，在加强保险资金绿色投资支持方面，我们主要是从与财险资产管理企业“资负联动”方面入手。

“一方面，在当前‘碳达峰’的阶段，服务于能源转型和双高行业的低碳转型是重点，也是绿色保险实现从1到N、从‘亮’到‘量’的关键。另一方面，绿色信贷和绿色债券的发展路径值得绿色保险参考借鉴，保障绿色投融资项目的风险也是绿色保险发展的重要领域。”该负责人说。

具体到粤港澳大湾区，该负责人表示，参与相关国家级和省级试点是落地绿色保险最快捷的方式。一类是绿色金融、绿色保险相关的试点，比如广州国家绿色金融改革创新试点、广东省国家巨灾保险试点、深圳强制环境污染责任保险试点等；另一类是“双碳”相关试点，比如南沙国家气候投融资试点、韶关国家林业碳汇试点、深圳国家低碳城市试点、广东“无废城市”建设试点等。

中华财险广东分公司有关负责人也认为，可以选取大湾区城市群中森林资源、自然资源较为丰富的地市如肇庆，作为绿色保险创新示范区，鼓励保险机构积极研究绿色保险产品创新、机制创新和模式创新，服务于绿美广东、百千万工程等战略。