北京
来源 |禾金财经
近日，央行发布了2024年一季度小额贷款公司统计数据报告。
报告显示，截至2024年3月末，全国共有小额贷款公司5490家，贷款余额为7580亿元。与上一季度相比，贷款余额减少了101亿元。
从近几年的数据对比来看，该季度各项数据仍呈下降趋势，但下降幅度明显收窄。
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小贷机构数量较2023年末下降10家至5490家，从业人员下降195人为47866人。
从地区分布来看，机构数量Top5为：江苏、广东、河北、辽宁、浙江，近几个季度变化不大。
贷款余额方面，排名Top5为：广东省、重庆市、江苏省、浙江省、山东省。
也就是说，广东省贷款余额规模取代了多年盘踞第一的重庆市。
截至2024年第一季度，广东省贷款余额达到1125.37亿元，重庆市为1092.03亿元，两地是唯二超过千亿的地区。
去年一年，重庆市贷款余额收缩严重。2022年底重庆市小贷的贷款余额接近2400亿元，是当时第2名广东的两倍多，到了2023年底，重庆市贷款余额为1171.58亿元，广东省为1080.32亿元，差额不足百亿元。
根据广州市监管发布的数据，截至2023年，广州市共有小贷数量113家，网络小贷38家，贷款余额258.9亿元。
净利润及贷款余额排名中不乏知名机构：
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2015年是小贷公司巅峰时期，机构数量达到8910家，从业人员数11.73万人，此后这两项数据开始逐年下滑。
2022年末，全国小贷公司数量跌破6000家，从业人员数跌破6万人，已不及十年前水平。
2023年三季度，全国小贷公司贷款余额跌破8000亿，为7856.4亿，已回到2013年水平。
究其原因，一方面包括小贷公司自身经营问题，许多小贷公司都是跨行经营，缺乏金融行业经验，再加上不少机构股东分散，不能有效决策，常常顾此失彼，难以为继。
再者，近几年外部环境对一些小贷公司的母公司的经营冲击明显，导致盈利困难，不得不选择主动退出或者被清退。
另一方面，近几年银行及消金等金融机构的业务下沉，不断挤压小贷公司的市场，使其生存更加艰难。
随着各地制度不断完善、监管更加严格，也使得大量的失联、空壳小贷浮出水面被清理。
反观跃居第一的广东省小贷行业，近几年发展平稳有进，或许离不开其完善的制度和严格的监管。
以省会城市广州市为例，去年曾发文鼓励符合条件、具有较强实力的实体企业发起设立小贷公司，壮大小贷行业队伍。
另外，广州地方监管还积极引导网络小贷行业健康良性发展，盘活壳资源，引导多家知名企业和助贷平台收购辖区内网络小贷牌照。
比如，圆通快递收购广州二三四五小贷、桔子数科联合华北金科拿下广州瑞蚨小贷、快手收购欢聚小贷……
再回到全国小贷机构数据，业内人士认为，虽然这个季度的各项数据变化不大，但未来小贷行业或将持续分化趋势。
我国小贷行业发展要追溯到2005年，当年10月，央行和原银监会开始探究“只贷不存”的小额贷款公司发展模式，确定山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省为首批试点地区，开展小额贷款试点组织工作。
随后，试点范围不断扩大，各省陆续出台相应管理办法，积极开展小贷公司试点工作，小贷行业发展迅速。
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