研究报告：电信诈骗测试，12%老年人直接上当！

很多朋友会觉得，诈骗电话漏洞百出，谁会上当受骗？一项调查研究发现，一个简单的冒充“官方”的诈骗电话，直接骗出了12%老年人的银行卡、个人账户“验证码”，直接成功。

随着社会的进步和科技的发展，网络诈骗、金融欺诈等犯罪手段日益翻新，其中，政府冒充诈骗已成为危害老年人财产安全的一大威胁。一项最新研究表明，老年人可能比我们预想的更容易遭受此类诈骗。

这项由芝加哥拉什阿尔茨海默病中心与金融行业监管局投资者教育基金会合作进行的实验则采取了一种模拟真实世界政府冒充诈骗的方式，以期获得更贴近现实的反应结果。研究对象来自拉什记忆与老龄化项目中的644名平均年龄85岁的老年人，他们接到一个虚构政府机构的电话，声称其社会保障和医疗保险账户存在异常活动，需要验证个人信息。

研究人员将老年参与者对诈骗的回应分为三类：无互动（未接听或回拨电话）、有互动（接听或回拨但表现出怀疑并未提供个人信息）以及转化（接听或回拨且无明显怀疑或提供了个人信息）。大多数参与者并未与诈骗者互动（占68.5%），然而，在接听或回拨电话的人群中，不带怀疑态度直接参与的比例（16.4%）高于保持怀疑态度的人群（15.1%），并且令人担忧的是，竟有约12%的参与者提供了个人敏感信息。

进一步对比分析不同应对类型的参与者特征时，研究人员发现他们在认知能力、金融素养及诈骗防范意识上存在显著差异。那些虽有互动但保持怀疑态度的老年人在认知能力和金融素养测试中得分最高，且该组中患痴呆症的人数最少。相比之下，落入“转化”陷阱的老年人诈骗防范意识最低。

尽管此项研究的对象主要为白人女性且受教育程度较高，因此这些结果在更大范围的老龄人口中的普适性可能受到一定限制，但这同时也意味着在实际生活中，面对更为狡猾的诈骗手段和教育程度较低的老年群体，可能有更多的老年人会陷入诈骗圈套。当排除痴呆症患者后，认知能力和金融素养的差异不再具有统计学意义，但“转化”组的诈骗防范意识依旧最低。

官方冒充诈骗的特点与手法

是一种常见且危害严重的欺诈行为，诈骗分子精心伪装成政府官员或授权代表，通过多种通讯手段，如电话、电子邮件、短信，甚至社交媒体私信等，联系潜在的受害者。他们通常采用以下手法：

• 权威身份包装：诈骗分子会自称来自诸如社会保障局、税务局、医保局等政府部门，或者是执法机构，营造出一种官方权威的形象，使受害者本能地产生敬畏和服从心理。

• 紧急情况制造：他们会编造紧迫的理由，比如账户被盗用、涉嫌违法活动、福利资格面临取消等，促使受害者在短时间内做出决策，减少他们的思考时间和核实机会。

• 信息搜集欺骗：诈骗分子会以核实信息或解决问题为由，询问受害者的个人信息，包括但不限于社保号、银行账号、密码、信用卡号等敏感数据。

• 资金转移诱导：一旦取得信任，诈骗分子会进一步诱导受害者转账汇款，谎称是为了避免损失或者办理某种手续，有时还会假装发放奖金或补贴来引诱受害者支付手续费。

老年人之所以更容易成为政府冒充诈骗的目标，可以从多个角度理解：

• 对官方的信任度高：老年人普遍对职能机构有着较高的信任度，这使得他们对于冒充人员的诈骗行为较为难以辨别。

• 心理与生理变化：随着年龄增长，老年人的认知功能可能逐渐减退，特别是在信息处理速度、逻辑推理等方面的能力下滑，这使得他们在面对复杂的社会信息时，较难快速识别诈骗。

• 社交孤独与信息闭塞：许多老年人特别是独居老人社交圈子较小，信息获取渠道有限，往往不能及时了解到最新的诈骗手法和防骗知识。

• 对新兴科技的不熟悉：随着互联网技术发展，很多诈骗案件转移到了线上平台，而不少老年人对电子设备和网络应用不够熟练，无法有效分辨网络诈骗信息。

认知能力的下降会影响老年人对信息的理解和判断，导致他们在面对诈骗时可能无法正确评估风险。同时，金融素养的不足让他们难以鉴别合法金融服务与诈骗之间的区别，容易轻信所谓的投资机会或优惠服务。这两种因素共同作用下，老年人可能在未经深思熟虑的情况下就向诈骗分子泄露重要信息或交出财物。

预防措施与应对策略

针对老年人的防骗教育应多元化且有针对性：

• 社区教育普及：通过定期举办社区讲座、培训班等形式，向老年人传授防骗知识，讲解典型诈骗案例，提高其防范意识。

• 家庭成员协助：强化家庭内部沟通，子女、亲属应及时告知老人最新的诈骗手法，并帮助他们安装反诈软件、设置来电拦截等功能。

• 科技辅助保护：推广适合老年人使用的智能产品和服务，如简易操作的智能手机APP、智能语音助手等，可以及时预警潜在的诈骗风险。

• 媒体和公益广告宣传：利用电视、广播、报纸等传统媒体以及微信、短视频等新媒体广泛传播防诈骗信息。

参考文献：Yu L, et al. Vulnerability of older adults to government impersonation scams. JAMA Network Open. 2023. Epub Sept. 22. doi:
10.1001/jamanetworkopen.2023.35319.