百万医疗和重疾险哪个更值得买？先看这5大区别

百万医疗险和重疾险可能是健康险里面最容易被混淆的两个险种了，

经常有人问我们：

百万医疗险和重疾险两个都能保大病，百万医疗险保额几百万，保费只要几百块，真有必要再买一年保费几千块的重疾险吗？

答案是：有必要。

有类似疑问的，多半是还不太了解百万医疗险和重疾险的区别。

今天我们就来详细说说。

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百万医疗险和重疾的5大区别

虽然都能保大病，但实际上百万医疗险和重疾险都有以下不同：

1、保障范围

百万医疗：主要保障因意外或疾病住院产生的医疗费用，

比如一些特殊门急诊、门诊手术费用等，不限疾病范围。

而重疾险不同，主要保障合同约定的疾病，比如重疾、中症、轻症，

被保人患有合同约定疾病或者符合合同所约定的相关手术之后，才能获得赔付。

总的来说，

百万医疗险不限制病种；

而重疾险限制病种。

2、保障期限

百万医疗险：一般来说，都是交1年保1年。

虽然说部分产品可保证续保6/20年，但也同样存在着到期后需要重新续保审核的问题。

如果到时候身体状况不太好，就会影响续保。

重疾险：保障期一般可以保30年、保至70岁或保终身，保障时间更长。

如果是保终身，就无须面临重新再买需要健康告知等问题。

3、理赔方式

百万医疗险：报销型，保额达到百万，但需要实报实销。

在 约定范围内，报销公司会对住院产生的医疗费用按照一定的比例进行报销。

重疾险：给付型，当被保人确诊了保险合同约定的疾病后，

保险公司会审核对照理赔条件，确认符合后一次性给付一笔保险金。

总的来说，

百万医疗险是你花多少赔多少；

重疾险是你买多少最高赔多少。

4、保费

百万医疗险：保费一般不高，30岁人群一年保费也就三四百左右，相对较低。

不过保费会随着年龄的增长而上涨，年纪越大保费越贵。

重疾险：保费一般比较贵点，比如30岁人群买也要好几千， 但保费是固定的，不会随着年龄上涨而涨价。

5、赔款用途

百万医疗险：用户获得的理赔金主要是为了可以报销治疗期间产生的医疗费用。

重疾险：用户不仅可以将理赔金用于报销医疗费用， 还可以把剩下的赔款用于维持家庭日常开销、 还房贷车贷以及弥补无法工作而造成的 损失等。

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买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗

了解完区别，不少朋友还是有些纠结：

我买了医疗险还要买重疾险吗？ 两个都买了会不会太浪费了 ？

奶爸想说：听劝！ 小朋友才做选择题，成年人必须all in。

为什么呢？

因为它们不是替换关系，而是互补关系。

我们前面提到，医疗险主要解决的就是医疗费用问题，重疾险主要解决收入损失问题，

除了治疗费用的外在风险，还有重疾后收入的紧缩、康复费用等潜在风险。

举个例子：

老王罹患癌症住院了一个星期，休养了一个月，在治疗过程、康复过程中产生了以下费用：

医疗费：经社保报销后150000元

营养费：5000元

护工费：4500元

收入损失：7000元

三种投保方式：

第一种：只买了百万医疗险：

假设买的产品有1万免赔额，剩余都符合理赔条件，那么可以报销14万元。

剩余的1万治疗费用、9千左右的康复费用以及一个月的收入损失7千元，个人需要花费合计2.6万元左右；

第二种：只买了50万保额的重疾险：

老王的癌症符合条件，能赔50万，其中16万用于治疗、康复所产生的费用，

剩余34万可用于弥补收入损失、孩子教育费用等其他费用；

第三种：同时买了百万医疗险及50万保额重疾险：

都符合理赔条件下，前面我们提到医疗险可以报销治疗费用14万元，

并一次性获得重疾险赔付的50万元保险金。

除去用于康复、弥补日常开销后的2.6万，相当于可以有47.4万左右的自由支配资金。

所以两类险种都配置上，真的非常有必要。

而且如果买的是保终身型的重疾险，如果一辈子没得大病，

最后身故还有钱赔，就当是变相给家里人存了一笔身故金。

但百万医疗险就是纯消费型的，交一年保一年，无法做到长期保障的百万医疗险，重新投保也有可能会面临无法继续投保的困难。

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奶爸总结

现在大家应该已经了解，百万医疗险和重疾险能解决的问题是不一样的，

各有所长，不可相互取代，是一对黄金搭档。

如果真的预算非常有限，可以先只买百万医疗，

等后续经济能力跟上了，再配置一份重疾险。

如果允许，一定要把百万医疗险和重疾险都买上。

两者搭配，万一遭遇大病，才能最大程度的弥补对家庭造成的经济损失。

至于具体到什么产品，还需要根据个人的年龄，身体状况，预算等具体分析选购。

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