居民资产配置迈入“金融时代”，九方财富当好投资参谋

随着我国经济转型、居民财富快速增长，中国财富管理市场正在迎来新的发展黄金期。

当前，中国个人可投资资产总规模呈稳步增长态势。招商银行和贝恩公司联合发布的《2023中国私人财富报告》预测，未来两年个人可投总资产年复合增速有望达到8%至9%，到2024年底，可投资资产总规模将突破300万亿关口。

个人可投资资产的增加直接激发了的居民财富管理需求，如何做好“财富保值”、实现“资产配置多元化”是每个投资者需要思考的问题。巨大的市场潜力面前，他们又将如何把握机遇？

金融资产成财富配置重要方向

众所周知，过去十几年是国内房地产发展的黄金时期，房子作为大类资产，在很长一段时间都被视为居民财富增值的保证。但随着中国经济转型升级，叠加财富在房地产的配置潜力有限，居民资产配置结构开始变迁，诸如基金、股票等金融资产占比持续提升。

数据显示，2005-2021年，中国居民金融资产总量从20万亿元上升至211万亿元，在居民财富总量中的占比从26%上升至31%。麦肯锡最新的财富管理白皮书显示，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近人民币250万亿元，为全球第二大财富管理市场。另据测算，到2032年，中国居民个人金融资产将突破571万亿，并保持约9%的年均复合增速。

显然，金融资产已经成为居民财富配置当前及未来最重要的方向。事实上，中央自去年开始也在不断推动资本市场平稳健康运行，以提振投资者信心，包括实施全面注册制，让更多优质企业得以上市“解渴”；引导中长期资金入市，推动价值投资理念形成等等。

2024年，“稳定”依然是主旋律。《政府工作报告》明确强调要“增强资本市场内在稳定性”，证监会主席亦公开表示，保护投资者特别是中小投资者合法权益是证监会最重要的中心任务。与此同时，证监会正式发布《关于严把发行上市准入关从源头上提高上市公司质量的意见（试行）》，从“入口关”对上市公司进行严格把控，提升投资标的的“含金量”。

4月12日，利好政策进一步加码，国务院印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》，这是资本市场第三个“国九条”。新政再一次反映中央对资本市场健康可持续发展的重视，也为证监会推进投资者保护工作提供了有力的法规保障。

伴随着积极信号的密集释放，国内资本市场的发展被普遍看好。如平安证券认为，A股市场整体机会仍大于风险，主要指数估值水平仍处于历史均值水位以下。

专业投顾助力把握市场机遇

虽然居民金融资产配置比例在快速增加，但与海外发达市场相比，个人投资者的财富管理成熟度仍有待进一步提升。这种情况下，专业投资顾问的作用日益凸显，他犹如一位投资导师一样，帮助投资者更准确地认识自身需求，把不理性行为降低，然后找到更适配的产品，进而更好地获得投资价值。这也是当前众多财富管理机构纷纷从原来的销售模式往买方投顾模式转型的重要原因。

而在行业集体转型的过程中，部分机构已建立起先发优势。专注于中国在线投资者内容服务市场的九方财富（09636.HK）旗下的九方智投一直秉承“三分投七分顾”的服务理念，通过将专业投资、顾问指导、投教陪伴三者有机结合，帮助个人投资者更好了解金融市场及制定投资决策，助力其构建个性化的财富管理体系。

目前，九方财富已组建起一支实力雄厚的投研团队。截至2023年末，根据中国证券业协会官方网站展示的资料，九方拥有289名中国证券业协会授予的证券投资顾问，专业且庞大的投顾团队，不仅对中国资本市场有着深入了解，而且还能更准确识别及满足客户的真实需求，从而提升投资者的体验和获得感。

但由于中国个人投资者基数庞大，很多小资金股民难以享受到优质的传统投顾服务，为此，九方财富积极发挥在金融科技上的创新优势，推出智能投顾数字人产品“九哥”。“九哥”可以全天候7*24小时与用户一对一进行交互，打破了投顾服务在时间和空间上的限制。而且，“九哥”的专业程度一点不亚于传统意义上的投资顾问，它可以提供大盘分析、板块挖掘、热点追踪、个股诊断等八大核心服务，不管是金融小白还是投资高手都可以满足。可以说，“九哥”的出现既有效提升了九方投顾服务的效率和质量，又将优质的金融证券服务惠及所有普通投资者，填补了传统投顾服务的空缺。

时代的洪流不可逆转，中国居民的财富配置已经从“房产时代”向“金融时代”迈进，专业投顾服务成为核心竞争力。九方财富（09636.HK）要做的就是顺应时代趋势，高度聚焦买方投顾模式，更深入洞察投资者的差异化和个性化需求，在投研方向、产品设计和服务模式上建立起核心优势。

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