广东
很多香港储蓄险的客户都有关于汇率风险的疑惑，问我怎么办？
有一些客户一直犹豫，结果美元兑人民币汇率一路从6.4到7.3了
任何投资都有风险，我们需要做的只是管理风险。如何来管理汇率风险呢？
我认为一共有四个角度来看香港保险的汇率风险问题。
第一：汇率风险 是做定存产品需要考虑的。
例如用72w人民币换了10w美金，定存5年 利率4,5%， 5年到期后得到122500美元。 （100000*4.5%*5+100000=122500）
如果此时换回人民币，5年后万一美元汇率到一个比较保守的水平，例如6.8，那么连本带利换回来的是833000元。 （122500*6.8=833000）
这样折合人民币的年化单利就是3.14%。不够折腾的
香港储蓄险是一种相对很安全的投资产品，它的IRR复利每年都在递增，即使在美元贬值的情况下，保单内的现金价值也会持续增长，所以已经抵消了汇率贬值的部分风险。
但这个也只是假设5年后美元贬值的情况，如果5年后美元继续升值呢，岂不是双赢的一笔投资吗？
第二：资产配置多元化，用美元抵抗部分资产贬值风险
纵观过去10年，全球各主要货币兑美元几乎全部贬值，从英镑、加币、欧元、澳币，日元等，统统贬值。唯独美元一枝独秀，十分坚挺。
人民币资产，比如房产、股市等也不景气，所以配置一些美元资产是可以很好的应对未来的不确定性的。
第三：香港储蓄险，优惠力度巨大！汇率算什么...
目前香港各家保险公司的官方优惠和预存优惠是特别大的，比如下面这个例子
以最近刚给客户做的一份保单为例，年缴10w美金 ，交5年
目前这款产品的预存优惠+官方折扣 可以达到77190美元的优惠力度！
相当于一个50w美金的储蓄险，最终只存入了500000-77190=42.3万美元
把持有时间拉长到10年， 按照这款香港储蓄险的基础分红来看，这份保单的退保总利益是61万美元，已经稳赚将近20万美元！
第四：保单内从美元转化为人民币
现在很多港险 都支持3/5年后的多元货币转化功能，一般都支持八九种
多数储蓄险在转化货币中都包含离岸人民币。
如果真不看好美元强劲，那么三五年后关注汇率，在汇率合适的时机，例如7.2买进，在汇率7左右的时候将美元保单转换成人民币保单，不就谈不上汇率风险了么
汇率风险并不是决定是否买香港保险的因素。在地缘政治越发不确定的当下，在有一定资产情况下配置美元是分散风险不错的逻辑~
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